Дело № 2-3241 (2018)

32RS0027-01-2018-003406-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Брянск 28.09.2018 года 

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Курнаевой Г.В.

при секретаре Азаренковой Н.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала обратилось в суд с указанным иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что 25.10.2011 г. между АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен Кредитный договор №....

По условиям Кредитного договора. Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 300 000 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых. Срок возврата Кредита - до 10.10.2016 г.

Выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы Кредита на текущий счёт Заёмщика №..., открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счет третьих лиц для осуществления расчётов в соответствии с целями кредитования.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в голу и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями включающими сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита.

В обеспечение исполнения кредитного обязательства между АО «Россельхозбанк» Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО3 был заключен договор поручительства №... от 25.10.2011 г., по которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение ФИО2 своих обязательств по кредитному договору №... от 25.10.2011 г.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, Заёмщику кредит в размере 300 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №... от 25.10.2011 г., а также выпиской по счёту заемщика.

Однако заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил, вносил не надлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 16.05.2018 г. задолженность по Кредитному договору составляет 402830,08 руб., в том числе: просроченный основной долг - 145000, 00 руб.; проценты за пользование кредитом – 117672,09 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга- 92756,92 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 47401,07 руб.

12.03.2018 г. в адрес ответчиков были направлены уведомления о возврате задолженности в срок до 26.03.2018 г. Однако требование кредитора должниками до настоящего момента не исполнено, задолженность по Кредитному договору не погашена.

Просит расторгнуть кредитный договор №... от 25.10.2011 г., заключённый между АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2, с 17.05.2018г., взыскать в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» с ФИО2 и ФИО3 задолженность по Кредитному договору №... от 25.10.2011 г. по состоянию на 16.05.2018 г. за период с 27.05.2014 г. по 16.05.2018 г. в размере: 402830,08 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 145000,00руб., проценты за пользование кредитом – 117672,09 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга 92 756,92 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 47401,07 руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7228,30 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала ФИО1, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, просила суд их удовлетворить.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещались надлежащим образом, в адрес суда возвращена почтовая корреспонденция с пометкой «за истечением срока хранения». В связи с чем, суд приходит к выводу об уклонении ответчиков о получения судебной корреспонденции.

В соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как указано в частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

25.10.2011 года между АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор №....

Согласно условиям Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере 300000 руб.

Заемщик обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых. 

Срок возврата кредита – до 10.10.2016 года. 

В нарушение условий Кредитного договора Заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не уплатив основной долг, начисленные проценты, пени.

Согласно пункту 4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом.

Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3 договора и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5 настоящего договора. Если окончание какого-либо периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом.

Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет кредитора не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в соответствующую дату платежа.

Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в установленном порядке.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.

Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования банка России.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключен договор поручительства от 25.10.2011 года №... соответственно.

Согласно которому, поручитель солидарно с заемщиком отвечают перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения ими своих обязательств.

По условиям указанных договоров при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по соглашению поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном соглашению на момент предъявления требований, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных исполнением или ненадлежащим исполнением должником соглашения.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

Пункт 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно условиям кредитного договора, а также положений пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. 

Ответчики были ознакомлены и согласились с данными условиями кредитного договора, что подтверждается их личными подписями в кредитном договоре и договоре поручительства. 

Используя денежные средства, перечисленные банком на счет заемщика и погашая платежи по кредиту, ФИО2 еще раз подтвердил своими действиями согласие с условиями договора. Однако свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации - обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Ответчики не исполняют взятые на себя обязательства по погашению обязательных платежей по кредитному договору. В связи с чем, возникла просроченная задолженность. 

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности в солидарном порядке с ответчиков по состоянию на 16.05.2018 г. за период с 27.05.2014 г. по 16.05.2018 г. по кредитному договору №... от 25.10.2011 года в размере 402830 руб. 08 коп., в том числе: просроченный основной долг 145000 руб.; проценты за пользование кредитом - 117672 руб. 09 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 92756 руб. 92 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 47401 руб. 07 коп.

При рассмотрении требований банка к поручителю, суд учитывает то обстоятельство, что из статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно статье 191 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которым определено его начало.

Согласно пункту 4.2 договоров поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 настоящего договора. 

Как следует из материалов дела, срок действия кредитного договора определен – до 10.10.2016 года. 

В срок до 10.10.2017 года банк должен был направить требования поручителю о погашении задолженности. Банк направил в адрес поручителя уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту 12.03.2018 года, по истечении срока установленного договором, что свидетельствует, что срок действия договора поручительства истек.

Солидарная ответственность в данном случае не применима в соответствии со статьей 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Взыскиваемая сумма задолженности должна взыскиваться с заемщика.

При рассмотрении требований к заемщику суд приходит к следующему, представленный расчет задолженности соответствует закону и условиям договора.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая фактические обстоятельства настоящего спора, учитывая явную несоразмерность пени последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика, отсутствие доказательств действительного ущерба, руководствуясь принципом справедливости, исходя из необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, суд полагает возможным снизить размер пени за несвоевременную уплату основного долга до 15000 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов до 10000 руб.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика ФИО2 задолженность по основному долгу в размере 145000 руб.; проценты за пользование кредитом - 117672 руб. 09 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга – 15000 руб. 00 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов – 10000 руб. 00 коп.

В требованиях к поручителю ФИО3, суд отказывает.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение или расторжение договора возможно при существенном нарушении договора другой стороной.

Статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплаты процентов, у него образовалась задолженность.

12.03.2018 г. ответчику направлялось требование о погашении задолженности. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком нарушены существенные условия договора, связанные с не выплатой основного дога и процентов на него, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в данной части и расторгает кредитный договор.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абзац 4 пункт 21 Постановления от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 111 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, статья 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7228 руб. 30 коп. пропорционально удовлетворенным требованиям. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от 25.10.2011 года заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 с 17.05.2018 г.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала задолженность по кредитному договору №... от 25.10.2011 года по состоянию на 16.05.2018 г. за период с 27.05.2014 г. по 16.05.2018 г. в размере 287672 руб. 09 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 145000 руб.; проценты за пользование кредитом - 117672 руб. 09 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга – 15000 руб. 00 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов – 10000 руб. 00 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 7228 руб. 30 коп.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Курнаева Г.В.

Решение принято в окончательной форме 03.10.2018 года