№ 2-2670/2023

УИД 18RS0009-01-2022-002903-65

Решение

именем Российской Федерации

24 октября 2023 года г. Ижевск 

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Петуховой О.Н., при секретаре судебного заседания Перевощиковой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее по тексту - истец, ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к ФИО1(далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 21.04.2020 между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» заключен договор № 2020-2282/79 уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, в том числе, право требования по кредитному договору № 

<

***> от 15.06.2013, заключенному с заемщиком ФИО1

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику предоставлен кредит в размере 56 497,18 руб., на срок по 15.06.2015, под 36,9% годовых, а ответчик обязался вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно допускались просрочки погашения кредита.

ООО «Нэйва» направило ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, содержащее указание на реквизиты истца для погашения задолженности.

Обязательства по кредитному договору ответчик не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере 78 241,66 руб.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 

<

***> от -15.06.2013 по состоянию на 17.05.2022 в размере 78 241,66 руб., в том числе: 30 975,63 руб. – основной долг, 47 266,03 руб. – проценты, взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 36,9% годовых с18.05.2022 (включительно) по дату полного фактического погашения кредита, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины – 2547,25 руб.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с согласия истца, 07.02.2023 было вынесено заочное решение, исковые требования ООО «Нэйва» к ФИО1 удовлетворены.

Определением суда от 06.06.2023 заочное решение по гражданскому делу по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отменено, рассмотрение гражданского дела по существу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по адресу регистрации.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 требования иска не признал, поддержал ранее заявленное ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 15 июня 2013 года между ОАО «Банк Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

***> путем направления заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО «Банк Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее – Правила).

Сумма кредита составляет 56 497,18 руб., срок кредита – 24 месяца, дата погашения кредита – 15 июня 2015 года, уплата процентов производится в размере, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью заявления (раздел 2 кредитного договора). Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 15.07.2013, размер ежемесячного платежа – 3365,35 руб. (раздел 4 кредитного договора).

Подписывая заявление, заемщик подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется исполнять, получил заявление о присоединении, график погашения по кредиту, в том числе уведомление о полной стоимости кредита; прочел и полностью согласен с Правилами предоставления банком кредитов физическим лицам, Тарифами банка (раздел 6 кредитного договора).

Подписывая график платежей, заемщик ознакомился, что полная стоимость кредита составляет 43,82 % годовых, неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств по кредитному договору – 1 % от суммы невыполненного обязательства по возврату основного долга и процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 2.1.2 Правил, Правила с заявлением и тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор), который может быть заключен банком и клиентом в случае принятия банком решения о предоставлении клиенту кредита. В случае принятия решения о предоставлении кредита банк проставляет соответствующую отметку на заявлении клиента.

Датой заключения договора, в соответствии с п. 2.1.3 Правил датой заключения договора является дата проставления отметки банка на подписанном клиентом заявлении.

Согласно п. 3.2.6 Правил, клиент выражает свое согласие и предоставляет банку право списывать со счета суммы задолженности клиента перед банком по договору, а также по любым обязательствам клиента, вытекающим из заключенных между банком и клиентом других договоров.

По условиям кредитного договора банк обязуется предоставить клиенту кредит в сумме, указанной в заявлении, а клиент обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом. Цель кредита – потребительский кредит на неотложные нужды. Предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на счет клиента, денежных средств, днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет. Погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора. Клиент обязан обеспечивать на счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности в размере очередного ежемесячного платежа, указанного в графике погашения, на дату такого очередного ежемесячного платежа указанного в графике погашения. Правил в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту или сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. Стороны пришли к соглашению, что банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов в случае нарушения клиентом на 5 и более рабочих дней срока уплаты начисленных процентов или срока возврата части основного долга по кредиту (раздел 4 Правил).

21 апреля 2020 года между ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 2020-2282/79, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, в том числе к ФИО1 Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, в том числе право на проценты.

20 июня 2020 года в адрес ФИО1 направлено уведомление об уступке прав по кредитному договору ООО «Нэйва», с указанием реквизитов для исполнения денежных обязательств по договору займа, что подтверждается списком простых почтовых отправлений.

В п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно п. 5.3.5 Правил, банк вправе уступать, передавать, или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/ не имеющему лицензию на осуществление банковских операций, без согласия клиента.

Должник надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на условиях, предусмотренных договором.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика. Определением мирового судьи от 4 марта 2021 года судебный приказ № 2-1339/2020 от 16 сентября 2020 года отменен, в связи с поступившими возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 17.05.2022, которая составляет 78 241,66руб., в том числе: 30 975,63 руб. – основной долг, 47 266,03 руб. – проценты.

Возражая против удовлетворения требований иска, ответчик заявил ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий Кредитного договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности вносил несвоевременно и не в полном объеме.

Применительно к разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по общему правилу кредитор вправе не принимать исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Такая обязанность может быть предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства, а также вытекать из обычаев или существа обязательства. В частности, из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

То есть, кредитным договором может быть предусмотрено исполнение обязательства по частям. В рассматриваемом деле по условиям договора исполнение обязательства производится посредством ежемесячной уплаты должником определенной суммы, то есть обязательство по возврату долга исполняется по частям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

По условиям договора, срок исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы кредита установлен 15 июня 2015 года.

На основании разъяснений, данных пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке. В соответствии с ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой.

Поскольку по условиям договора платеж в погашение долга, процентов ФИО1 должен быть внесен ежемесячно, начиная с 15 июля 2013 года, то непоступление в указанный срок полагающегося платежа означает, что со следующего дня каждого месяца кредитор должен был знать о нарушении своего права на своевременное получение части долга, процентов, и для него начинает течь срок исковой давности для истребования этой части платежа.

Согласно графику, самый последний платеж по графику должен быть внесен 15 июня 2015 года, не получив указанный платеж, истец с 16 июня 2015 года узнал о своем нарушенном праве, имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этого платежа в судебном порядке в течение трех лет, а именно - до 15 июня 2018 года.

ООО «Нэйва» обратилось с заявлением о выдаче судебного 4 сентября 2020 года (направлено почтовым отправлением).

Таким образом, на момент обращения за судебным приказом истцом был пропущен срок исковой давности по последнему платежу, согласно графику платежей, подлежащему внесению до 15 июня 2015 года.

С исковым заявлением истец обратился в суд 22 июня 2022 года (о чем свидетельствует почтовый штемпель на конверте – л.д.46).

При таких обстоятельствах, истцом пропущен срок исковой давности, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности суд находит состоятельными.

Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе ООО «Нэйва» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в связи с истечением срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 15 июня 2013 года, заключенному между ответчиком и ОАО «Банк Западный», по состоянию на 17 мая 2022 года в размере 78 241,66 руб., судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Верховный Суд Удмуртской Республики с подачей жалобы через Индустриальный районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 31 октября 2023 года.

Судья О.Н. Петухова