Дело № 2-19/2017 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

10 февраля 2017 года с. Залесово

Залесовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гайдабура В.М.,

при секретаре Микушиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Залесовский районный суд Алтайского края обратилось Акционерное общество «Альфа-банк» с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 5.05.2014 о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление ответчику денежных средств в размере 

<

данные изъяты> под 19,9 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения заемщиком ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 

<

данные изъяты>. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 

<

данные изъяты> из которых: 

<

данные изъяты> просроченный основной долг, 

<

данные изъяты>. начисленные проценты, 

<

данные изъяты> штрафы и неустойки, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты>

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена в установленном законом порядке, согласно направленного от нее в суд ходатайства просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в ходатайстве просила о снижении размера штрафных санкций.

Суд, с учетом сведений о надлежащем извещении сторон о месте и времени судебного заседания, полагает возможным, в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся материалам дела.

Изучив материалы дела, представленные суду письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.2 и 3 ст.434 ГК РФ).

Согласно ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствие со ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № на получение кредита на сумму 

<

данные изъяты>. под 19,99% годовых. В анкете –заявлении ответчика имеется отметка ФИО1 о том, что с общими условиями кредитования ознакомлена и полностью согласна, также, ответчиком было заполнено уведомление об индивидуальных условиях договора потребительского кредита, что свидетельствует об ознакомлении ответчика с условиями получения и возврата кредита, тарифами Банка (л.д.17-19). Сумма кредитования подлежала возврату путем внесения заемщиком ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 

<

данные изъяты> 

Согласно выпискам по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д.12-16).

Таким образом, между сторонами был заключен договор кредитования.

Учитывая, что анкета-заявление ФИО1 представляет собой оферту, а подписание представителем банка кредитного договора и выдача кредита заемщику представляет собой акцепт на оферту, договор в силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, был заключен.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В период действия кредитного соглашения ФИО1 ненадлежащим образом исполняла его условия, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно проверенного и признанного судом верным расчета, задолженность ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>., из которых: 

<

данные изъяты>. просроченный основной долг, 

<

данные изъяты>. начисленные проценты, 

<

данные изъяты>. штрафы и неустойки (л.д.10). 

Факты неисполнения обязательств по кредитному соглашению и размер задолженности достоверно подтверждаются выпиской по счету (л.д.16).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Согласно п.6.4 «Общих условий», являющихся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании (л.д.24) № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично), банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-Заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 5.05.2014 г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что основания для взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору имеются, а требование истца о досрочном возвращении суммы кредита, полученного ФИО1 и задолженности по кредитному договору законно и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). По смыслу статей 332, 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Как усматривается из искового заявления, истец просил взыскать с ответчика штрафы и неустойки, рассчитываемые по ставке 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки, а также неустойку в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по Кредиту в части уплаты процентов, величина данной неустойки составляет 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Всего неустойки (штрафные санкции) по кредиту составляют 

<

данные изъяты>., из которых: 

<

данные изъяты>. неустойка за образование просроченной задолженности по основному долгу, 

<

данные изъяты>.- неустойка за образование задолженности по начисленным процентам.

Исходя из принципов разумности, добросовестности участников правоотношения и недопустимости злоупотребления правом, а также, учитывая степень вины ответчика, длительность периода неисполнения обязательства и размер суммы кредита, взыскиваемых процентов, принимая во внимание, что размеры неустоек (пени) значительно превышают ставку рефинансирования ЦБ РФ, суд полагает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшив размер взыскиваемых штрафных санкций: по уплате процентов 

<

данные изъяты>, по просроченной ссуде 

<

данные изъяты>

С учетом вышеизложенного, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования АО «Альфа-Банк» частично, взыскав с ответчика задолженность в размере 

<

данные изъяты>., из которых: 

<

данные изъяты>. просроченный основной долг, 

<

данные изъяты>. начисленные проценты, 

<

данные изъяты> штрафы и неустойки

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с частичным удовлетворением иска с ответчика подлежат взысканию судебные издержки по оплате госпошлины в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере 

<

данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК»– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 194217 (сто девяносто четыре тысячи двести семнадцать) рублей 17 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5084 рубля 34 копейки.

В остальной части иска Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца через Залесовский районный суд Алтайского края со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 10 февраля 2017 года.

Председательствующий: В.М. Гайдабура