47RS0009-01-2020-000619-49 Дело № 2-830/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 июля 2020 года в г. Кировске Ленинградской области 

Кировский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Сергеевой Ю.Г.

при помощнике судьи Новиковой А.С.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском, просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГ по состоянию по ДД.ММ.ГГ в размере 88 648 руб. 94 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 62 941 руб. 07 коп., просроченные проценты – 22167 руб. 87 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы – 3540 руб. 00 коп., комиссии (плата за обслуживание кредитной карты) – 0 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 859 руб. 47 коп..

В обоснование иска истец указал, что на основании указанного договора кредитной карты, заключённого в офертно-акцептной форме, ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 60 000 руб. 00 коп. под 34,50% годовых. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением досудебного урегулирования спора, но обязательства не были выполнены.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещён о дате, месте, времени рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, иск признал в части взыскания основного долга в размере 62941 руб. 07 коп., в удовлетворении требований о взыскании процентов, штрафных санкций, судебных расходов просил отказать, поскольку длительное время проходил лечение от тяжёлого заболевания в стационаре, затем амбулаторно, в связи с чем не был допущен к работе в течение года. В настоящее время к работе допущен, инвалидности не имеет. Обращался в Банк с просьбами изменить ему условия договора или реструктурировать долг в связи с заболеванием и отсутствием заработка, получил отказ, доказательств переписки, письменного обращения не представил. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьёй 401 ГК РФ предусмотрено наступление ответственности для лица, не исполнившего обязательства, либо исполнившего его ненадлежащим образом, при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п.1).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2).

В ходе судебного разбирательства установлено и материалами дела подтверждается, что на основании заявления-анкеты и заявки между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГ в офертно-акцептной форме заключён договор кредитной карты № в виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредитную карту лимитом задолженности 60 000 руб. 00 коп. с процентной ставкой в размере 34,50% годовых и тарифным планом ТП 7.27 (рубли РФ) (л.д.28-31), а также присоединения к условиям комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (УКБО), Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (л.д.33-оборот – 35-оборот). С условиями погашения кредита и уплаты процентов, штрафных санкций за нарушение исполнения условий договора ФИО1 согласился, что удостоверил личными подписями в заявлении-анкете (л.д.28). По условиям тарифного плана 7.27 (рубли РФ) беспроцентный период составляет 55 дней, после чего плата за кредит составляет 34,9% годовых: годовая плата за обслуживание 590 руб. минимальный платёж должен составлять не менее 600 руб., но не более 8% от задолженности. 

Ответчик перенёс тяжелое заболевание, длительное время находился на лечении, что подтверждается письменными доказательствами, в связи с чем не имел достаточного для погашения кредита заработка. В связи с этим образовалась задолженность по погашению кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчётом задолженности, выпиской по лицевому счёту и не оспаривалось ответчиком (л.д.10-23). 

В силу приведённой выше нормы п. 1 ст. 819 ГК РФ правовая природа процентов за пользование кредитом – это плата за пользование кредитными денежными средствами, которая подлежит уплате должником в соответствии с условиями кредитного договора, поскольку кредит предоставлен именно на условиях возвратности и платности. 

Установлено, что ответчик при заключения договора кредитной карты с истцом также присоединился к договору коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГ, заключённого между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д.44). По программе страхования заёмщикам кредитов (застрахованным лицам) предоставляется страхования защита на случай наступления следующих событий: а) смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; b) смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; с) установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая. Исходя из того, что ответчику инвалидность не была установлена, его заболевание не относится к страховым случаям, в связи с чем у него не возникло право на получение страхового возмещения по программе страхования для оплаты задолженности по кредитному договору. 

При таких обстоятельствах долг по кредиту и размер платы за пользование кредитом в виде процентов не подлежат уменьшению. Таким образом, требования истца о взыскании задолженности и процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме, поскольку расчёт истца не опровергнут, ошибок в нём не выявлено. 

В соответствии с пунктами 9 и 11 Тарифного плана предусмотрены штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договора: штраф за неоплату первого платежа в первый раз 590 руб., во второй раз подряд – 1% от задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности + 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых.

Ответчик просил уменьшить размер взыскиваемых неустоек и штрафных санкций, поскольку из-за тяжёлого заболевания и длительного лечения не имел заработка, больничный лист с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, допущен к труду с ДД.ММ.ГГ, но лечение и наблюдение за состоянием его здоровья не окончены, кроме того, в этот период действовали ограничительные меры, введённые с целью борьбы с новой коронавирусной инфекцией (л.д.54,55).

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Разрешая требования истца о взыскании штрафных санкций, суд исходит из того, что ответчик прекратил выполнять свои обязательства по кредитному договору вследствие тяжёлой болезни, выявленной у него ДД.ММ.ГГ, то есть, в период действия договора кредитной карты с истцом, и временной потери трудоспособности, что подтверждается медицинскими документами (л.д. 54,55). При этом, его случай нельзя признать страховым, в связи с чем размер задолженности и процентов за пользование кредитом уменьшить не представляется возможным. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заявленные к взысканию штрафные санкции несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем уменьшает размер штрафных санкций до 500 руб., поскольку такой размер штрафов соответствует допущенному ответчиком нарушению обязательств, принципам разумности и справедливости, а также соблюдению баланса интересов сторон, так как неустойка не может являться способом обогащения одной из них.

В силу п.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы на уплату госпошлины в размере 2 859 руб. 47 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ включительно в размере 85608 руб. 94 коп., в том числе: 62 941 руб. 07 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 22 167 руб. 87 коп. – просроченные проценты; 500 руб. 00 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 0 руб. 00 коп. – плата за обслуживание кредитной карты; а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 859 руб. 47 коп., всего в сумме 88468 руб. 41 коп..

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Тинькофф Банк» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ленинградский областной суд через Кировский городской суд Ленинградской области.

Судья: Ю.Г. Сергеева.