Дело № 2-175/2024

22RS0017-01-2024-000180-79 ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

14 августа 2024 года с. Новоегорьевское

Егорьевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Алонцевой О.А.

при секретаре Борисовой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца - Акционерного общества «Россельхозбанк» (далее - АО «Россельхозбанк») в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, указывая в обоснование требований, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк» физических лиц, в соответствии с которыми заемщик обязалась вернуть кредитору 74 000 руб. в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 24,9% годовых. Сумма непогашенной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 63 583,44 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 52 042,20 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 2 617,05 руб., проценты за пользование кредитом 8 231,97 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 692,21 руб.

Просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала, сумму задолженности по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 63 583,44 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 52 042,20 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 2 617,05 руб., проценты за пользование кредитом 8 231,97 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 692,21 руб.; расторгнуть указанное Соглашение с ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ, а так же взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 8 108,00 руб. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебном заседании отсутствовал, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Также указал о согласии на вынесение судом заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, извещалась надлежаще судом по адресу, указанному истцом в исковом заявлении: 

<

адрес>, являющимся местом регистрации ответчика.

Помимо извещений лиц, участвующих в деле, информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Егорьевского районного суда 

<

адрес> - http://egorevsky.alt.sudrf.ru/.

Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, и материалами дела подтверждено, что между АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства с лимитом кредитования 74 000 руб., а заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере 24,9% годовых, срок кредитования определен на 24 месяца.

Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности 20 числа каждого месяца (п.п. 6, 19 Соглашения).

Соглашением предусмотрен льготный период по уплате кредита до 115 дней, начинается он с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа третьего календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Последний льготный период заканчивается в дату окончания срока действия кредитного лимита (п. 18 Соглашения). 

Банк выполнил взятые на себя обязательства по Соглашению, предоставив заемщику кредитную карту с лимитом 74 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету №, и ответчиком не оспорено.

Согласно выписке по счету ФИО1 пользовалась предоставленной АО «Россельхозбанк» кредитной картой, однако денежные средства в счет погашения задолженности вносила не регулярно, в результате чего образовалась указанная истцом задолженность. 

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

ФИО1 заключила вышеуказанный договор, согласившись с указанными в нем условиями, с которыми была ознакомлена, что подтверждается подписью в указанном выше документе.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно абз. 2 ст. 33 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с пунктом 5.4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга) отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактически календарных дней.

Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента. Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода (п.п. 5.4.2, 5.4.4 Правил).

Погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на Счете, путем списания денежных средств со Счета в порядке, установленным настоящим пунктом Клиент обязуется размещать на Счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно) (п.п. 5.7, 5.8.1 Правил). 

На основании пункта 5.10 Правил в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа), является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно) начисляется неустойка в размере, определенном в Соглашении. 

Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты, в случае если просроченная задолженность по основному долгу и /или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.7.3.10 Правил).

ФИО1 принятые на себя обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов в установленные Соглашениями сроки не исполняла, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №, которая составляет 63 583,44 руб.

В порядке, установленном вышеназванными Правилами, АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В установленный срок кредитные обязательства ФИО1 не исполнены, денежные средства не возвращены.

Поскольку ответчик в установленный срок задолженность по кредитному договору не погасила, АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с настоящим иском.

Таким образом, обоснованность исковых требований подтверждается документальными доказательствами, представленными в материалы дела и исследованными в судебном заседании.

Расчет суммы долга, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспаривался.

Статьями 819, 811, 330, 450, 452, 453 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами данного кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании изложенного, принимая во внимание то, что истцом доказано заключение с ответчиком соглашения о кредитовании на указанных выше условиях, и предоставление ответчику денежных средств, ответчик, в свою очередь, доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств не представила, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, включая проценты за пользование кредитом и неустойки за нарушение срока исполнения обязательств.

При определении размера задолженности суд исходит из расчетов банка, которые соответствуют представленным документам и условиям договора.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Суд полагает, что размер неустойки, начисленной за несвоевременную уплату основного долга по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № - 2 617,05 руб., и размер неустойки, начисленной за несвоевременную уплату процентов - 692,21 руб. являются соразмерными последствиям нарушенных обязательств, учитывая период задолженности, размер долга, в связи с чем, не усматривает оснований для применения ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Расчет неустойки, представленный истцом, судом также проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспаривался.

Таким образом, неустойка также подлежит взысканию в полном объеме.

При этом, производя расчет общей суммы задолженности, суд приходит к выводу о допущенной истцом арифметической ошибке, поскольку сумма задолженности составляет при расчете 63 583,43 руб., тогда как истцом указана сумма 63 583,44 руб., то есть, на 1 копейку больше. Следовательно, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению в размере 63 583,43 руб. 

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в ходе рассмотрения дела было установлено, что ответчиком допущены существенные нарушения условий заключенного с АО «Россельхозбанк» Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ №, что в силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ является основанием для его расторжения, суд находит требования истца в указанной части также обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 8 108 руб. (2 108 руб. за требования о взыскании задолженности по кредиту + 6 000 руб. за требования о расторжении кредитного соглашения). Оплата истцом государственной пошлины при подаче иска подтверждается документально.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть Соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 63 583,43 руб., в том числе, просроченный основной долг 52 042,20 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в сумме 2 617,05 руб., проценты за пользование кредитом 8 231,97 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов в сумме 692,21 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 108 руб.

Ответчик вправе обратиться в Егорьевский районный суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Алонцева

Мотивированный текст решения изготовлен 21.08.2024.