Дело № 2-392/2019

34RS0019-01-2019-000265-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камышин 01 апреля 2019 года

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Боеску-Зыковой М.В., 

при секретаре Дроботовой Ю.С.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Почта Банк и истцом был заключен договор потребительского кредита по программе «покупки в кредит» № .... от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого ПАО Почта Банк предоставил Заемщику для покупки в рассрочку телевизора 27040 руб. 75 копеек на срок 24 месяца до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 7,53 % с ежемесячным платежом в сумме 1220 рублей.

ФИО2, действующая на основании доверенности от имени истца обратилась в ПАО Почта Банк за справкой об отсутствии задолженности. Все платежи по данному кредитному договору осуществляла она через приложение Сбербанк Онлайн.

ДД.ММ.ГГГГ после уплаты всех платежей по графику (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения ДД.ММ.ГГГГ) ФИО2 обратилась в ПАО Почта Банк по адресу .... заявлением о выдаче справки о том, что кредит погашен по договору. Справку в отделении не дали сославшись на то, что кредит не погашен. Сотрудник банка сначала сам не мог понять, откуда задолженность, но потом, распечатав свой график платежей (план погашения, текущий) из программы показал, что ПАО Почта Банк зачислил у себя платеж ДД.ММ.ГГГГ, который был ФИО2 осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1220 рублей. С этого дня ПАО Почта Банк начал начислять комиссии за неуплату (в договоре эта услуга за которую берется комиссия за просрочку платежа звучит как «Кредитное информирование») на все последующие месяцы и на момент обращения задолженность составила 4702 руб. 33 коп. Никаких уведомлений, звонков, писем от ПАО Почта Банк о «якобы имеющейся задолженности» не было, и актов об оказанной услуге получено не было.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО Почта Банк по адресу .... заявлением, в связи с фактом обнаружившейся задолженности по информации ПАО Почта Банк, подать в суд на истца для разрешения данного вопроса. Данное заявление было проигнорировано ПАО Почта Банк.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 написала обращение № ОЭ-138366 в Центральный банк Российской Федерации, на что был получен ответ, что все спорные вопросы между Кредитором и Заемщиком решаются в судебном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ было получено письмо от руководителя Клиентской службы ПАО Почта Банк ФИО3, в котором указано, что при неисполнении обязательств по кредитному договору ПАО Почта Банк будет вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ получено от ПАО Почта Банк заключительное требование по договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ, в котором сумма задолженности увеличилась и составила 7095 руб. 53 копейки, так же содержится информация что договор будет расторгнут ДД.ММ.ГГГГ и Банк будет вынужден обратиться к нотариусу и/или в суд для защиты своих нарушенных прав и принудительного взыскания с Заемщика суммы полной задолженности либо произвести уступку прав по договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ на номер ФИО4 поступил звонок от коллекторской организации МБА финансы с угрозами, что по месту жительства истца будет выезд их сотрудника. В тот же день ФИО2 позвонила на данный номер и попросила не звонить матери, поскольку она гипертоник и пенсионерка, а решать все вопросы с ней.

ДД.ММ.ГГГГ на номер ФИО4 поступил снова звонок от коллекторской организации МБА финансы, голос робота сообщил, что выезд их сотрудниками был, но дома никого не оказалось, по факту никто не приезжал.

ДД.ММ.ГГГГ звонили на номер истца с угрозами, что задолженность еще увеличится, если не оплатит долг в размере 7095 руб. 53 коп.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 404, 406, 408, 450.1 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец просил суд обязать ПАО Почта Банк выдать справку об отсутствии задолженности ФИО1 по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя. 

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании настаивала на заявленных требованиях в полном объёме и просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнила, что до настоящего времени справку от ПАО «Почта Банк» об отсутствии задолженности они так и не получили. ПАО «Почта Банк» должны понести ответственность, поскольку они незаконно передали задолженность, которой не существовало, коллекторскому агентству, постоянно поступали звонки от них, что доставляло неудобства и заставляло нервничать ее родителей.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причина неявки суду не известна. 

ДД.ММ.ГГГГ посредством электронной почты в адрес Камышинского городского суда Волгоградской области от ПАО «Почта Банк» поступили возражения на исковое заявление, в котором указывают, что в соответствии с Общими Условиями договора потребительского кредита Клиент обязан обеспечивать наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа, только в таком случае обязательство по погашению задолженности считается исполненным Клиентом, иначе платеж признается просроченным. При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку комиссию, указанную в общих условиях. В рамках оформленного ФИО1 кредитного продукта, комиссия за неразрешенный пропуск платежа составляет 500 руб. Начисление комиссии производится с даты образования просроченной задолженности. В соответствии с представленной выпиской, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом не обеспеченно на счете денежных средств в счет погашения задолженности по договору. Денежные средства поступили на счет ДД.ММ.ГГГГ путем безналичного перевода из стороннего Банка. В связи с тем, что при пропуске платежа основной долг не погашается, а остаётся без изменений, общая сумма начисленных процентов по договору увеличивается. Количество платежей рассчитывается автоматически, в зависимости от суммы кредита, срока кредита, периода, в котором совершено подключение. Банк, со своей стороны, выполнил условия Договора по предоставлению кредита. Истец воспользовался представленной суммой по Договору, и в соответствии с Условиями обязан погашать задолженность. Истец не лишён возможности производить досрочное погашение кредитных обязательств, что уменьшит срок кредита и проценты за пользование кредитом. В связи с этим считают, что оснований для удовлетворения требований истца о признании кредитного договора исполненным нет. 

До судебного заседания, ДД.ММ.ГГГГ, посредством электронной почты в адрес Камышинского городского суда Волгоградской области от представителя ПАО «Почта Банк» поступили сведения о том, что в индивидуальном порядке принято и исполнено решение об отмене начисленных комиссий и осуществлении перерасчета задолженности по договору № ..... В настоящее время задолженность погашена в полном объеме, договорные отношения между ФИО1 и Банком отсутствуют. Подтверждают указанное выпиской по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ с остатком на конец периода – 0.00; справкой о наличии и состояния задолженности по договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность 0.00 рублей; графиком платежей по договору№ .... от ДД.ММ.ГГГГ, письмом в адрес ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ об отсутствии задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся истца и представителя ответчика.

Выслушав представителя истца, ознакомившись с доводами и возражениями представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Часть 1 ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно положениям ст. 408 Гражданского кодекса РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № .... от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истцу был предоставлен кредит по программе «покупки в кредит» в сумме 27040 рублей 75 коп. сроком на срок 24 месяца под 7,53% годовых. 

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласием заемщика с индивидуальными условиями, условиями предоставления потребительских кредитов.

Факт предоставления ПАО «Почта Банк» ФИО1 денежных средств (кредита) в сумме 27040 рублей 75 коп. подтверждается: выпиской по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.6 Согласия заемщика (индивидуальные условия договора), сумма ежемесячного платежа составляет 1220 рублей 00 коп. Платеж осуществляется ежемесячно 09 числа каждого месяца.

ФИО2, действующая в интересах ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику платежей, произвела последний платёж по кредитному договору в сумме 1146 рублей. Все платежи по кредитному договору последняя осуществляла через приложение Сбербанк Онлайн.

ДД.ММ.ГГГГ после уплаты всех платежей по графику (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения ДД.ММ.ГГГГ) ФИО2 обратилась в отделение ПАО «Почта Банк», расположенное по адресу .... заявлением о выдаче справки об отсутствии задолженности по договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО1, график платежей, счет выписку по договору за весь срок кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ В заявлении указала на то, что в случае образовавшихся задолженностей по переводу денежных средств, просила выслать платежное поручение данных дней.

В ответ на заявление ФИО2, действующей в интересах ФИО1, ПАО «Почта Банк» выдало последней справку о наличии и состоянии задолженности по договору, которая составила 4702 рубля 33 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписку по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ с указанием текущего платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2464 рубля 76 коп., график платежей (план погашений, текущий).

В графике платежей, предоставленном Банком представителю истца, а также выпиской по счету, Банком с ДД.ММ.ГГГГ начислена комиссия за просрочку платежа в связи с необеспечением на счете денежных средств в счет погашения задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Денежные средства поступили на счет ДД.ММ.ГГГГ путем безналичного перевода из стороннего Банка.

Вместе с тем, каких - либо действий ПАО «Почта Банк» по извещению заемщика об образовавшей задолженности с ДД.ММ.ГГГГ предпринято не было.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в ходе судебного разбирательства материалами дела, пояснениями представителя истца ФИО1 – ФИО2, не отрицалось представителем ответчика.

Заключительное требование об образовавшейся задолженности по договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ Банком ФИО1 было направлено ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7095 рублей 53 коп.

Обосновывая свои возражения, представитель ответчика указал, что в соответствии с Общими Условиями договора потребительского кредита Клиент обязан обеспечивать наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа, только в таком случае обязательство по погашению задолженности считается исполненным Клиентом, иначе платеж признается просроченным. При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку комиссию, указанную в общих условиях. В рамках оформленного ФИО1 кредитного продукта, комиссия за неразрешенный пропуск платежа составляет 500 руб. Начисление комиссии производится с даты образования просроченной задолженности. В соответствии с представленной выпиской, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом не обеспеченно на счете денежных средств в счет погашения задолженности по договору. Денежные средства поступили на счет ДД.ММ.ГГГГ путем безналичного перевода из стороннего Банка. 

Оценивая данные доводы, суд не может принять их во внимание, поскольку как усматривается из представленного чека по операции Сбербанк Онлайн от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в 07:54 перевод денежных средств в сумме 1220 рублей в ПАО «Почта Банк», то есть за два дня до списания ежемесячного платежа. 

Данные денежные средства поступили на счет ПАО «Почта Банк» путем безналичного перевода лишь ДД.ММ.ГГГГ, за что, по мнению суда, истец ФИО1 отвечать не должен.

При изложенном, действия ответчика по начислению комиссии за неразрешенный пропуск платежа нельзя признать законными.

В тоже время, из представленной ответчиком ПАО «Почта Банк» до судебного заседания выпиской по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, справкой о наличии и состоянии задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей по договору, информационным письмом в адрес ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность последнего по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует.

Перечисленное указывает на добровольное удовлетворение ответчиком требований истца после его обращения в суд. 

Соответственно, на день рассмотрения данного спора права истца на получение справки об отсутствии задолженности по кредитному договору восстановлены, что исключает удовлетворение требований гражданского иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о понуждении ПАО Почта Банк выдать справку об отсутствии задолженности ФИО1 по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Боеску-Зыкова М.В.