Дело № 2-3505/2024

УИД 70RS0004-01-2024-004512-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2024 года г. Томск

Советский районный суд г. Томска в составе председательствующего судьи Когай К.Е., при ведении протокола секретарем судебного заседания Абанеевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк ВТБ к Т.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Т.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 22.11.2022 между банком и ответчиком заключен кредитный договор № ... в личном кабинете клиента Банка ВТБ (ПАО). Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1089 072 руб. на срок по 22.11.2027 с взиманием за пользование кредитом 11,3 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, по состоянию на 21.07.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 1005808,98 руб., из которых 942195,42 руб. – основной долг, 62014,89 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 627,62 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 971,05 руб. – пени по просроченному долгу. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 22.11.2022 № ... по состоянию на 21.07.2024 включительно в общей сумме 1005808,98 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 229 руб.

Представитель истца ... надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Т.А.А. надлежащим образом уведомлявшаяся о месте и времени судебного разбирательства по имеющемуся в деле адресу регистрации, судебное извещение не получила, оно возвращено в суд за истечением срока хранения, на телефонные звонки по имеющемуся в материалах дела телефону не ответила, в судебное заседание не явилась.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или eго представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, изложенных в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что данная норма подлежит применению и к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Таким образом, поскольку ответчик не обеспечила получение почтовой корреспонденции по адресу места проживания, он несет риск ответственности неполучения юридически значимых сообщений.

В связи с изложенным суд полагает, что ответчик надлежащим образом извещена о месте и времени судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из материалов дела следует, что 19.07.2016 Т.А.А. обратилась в ВТБ 24 (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), в котором также просила предоставить ей доступ к ВТБ24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ24-онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО). 

В заявлении выразила согласие о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с п 4.5 Комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) стороны признают, что электронные документы, подтвержденные (подписанные) клиентом путем ввода средства подтверждения, проверенные банком и принятые банком к исполнению, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемых с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или распечаток их копий.

Простая электронная подпись (ПЭП)— электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО или в Офисе Банка по технологии Безбумажный офис (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ (п.1.5).

22.11.2022 между Банк ВТБ (ПАО) и Т.А.А. посредством электронного подписания в личном кабинете клиента Банка ВТБ путем присоединения к правилам кредитования и подписания согласия на кредит заключен кредитный договор № ..., по условиям которого Т.А.А.. предоставлен кредит в размере 1089 072 руб. на срок 60 месяцев (дата возврата кредита – 22.11.2027) под 11,3 % годовых (п. 1,2,4 индивидуальных условий договора).

Размер платежа (кроме первого и последнего) – 23842,33 руб., дата ежемесячного платежа – 22 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно (п. 6 индивидуальных условий договора). 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1 % в день.

Факт заключения договора посредством подписания электронной подписью подтверждается протоколом операции цифрового подписания.

Выпиской из лицевого счета № ... подтверждается, что заемщиком 22.11.2022 получены денежные средства из представленной суммы кредитования. 

Из расчета задолженности, выписки из лицевого счета следует, что ответчиком производились действия по внесению денежных средств в счет погашения кредита, однако допускались просрочки платежей, платежи вносились не в полном объеме. Последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту датировано 16.02.2024.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

Из расчета задолженности по состоянию на 21.07.2024 следует, что задолженность по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составляет 1020196,97 руб., из которых 942195,42 руб. – основной долг, 62014,89 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 627,62 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 971,05 руб. - пени по просроченному долгу.

Расчет, произведенный банком, был судом проверен и признан правильным, ответчиком иной расчет задолженности не представлен. 

Поскольку ответчик доказательств погашения кредита, надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представил, как и иного расчета задолженности, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 942195,42 руб., плановых процентов за пользование кредитом в размере 62014,89 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 627,62 руб., пени по просроченному долгу в размере 971,05 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу требования ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с вышеизложенным, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 229 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ к Т.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Т.А.А. (паспорт ...) в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН ..., ОГРН ...) задолженность по кредитному договору № ... от 22.11.2022 по состоянию на 21.07.2024 в размере 1005808,98 руб., из которой задолженность по основному долгу в размере 942195,42 руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 62014,89 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 627,62 руб., пени по просроченному долгу в размере 971,05 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13229 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья К.Е. Когай

Мотивированное решение суда изготовлено 11 октября 2024 года.