Дело № 2-308/21

УИД 42RS0042-01-2021-000151-39

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 02 марта 2021 г.

Судья Новоильинского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Галичникова К.Е.,

при секретаре судебного заседания Шкодиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, согласно которому просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору о карте № ..... в размере 149 245, 70 рублей, в том числе 123 657,88 рублей – сумма основного долга, 17 343,40 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 3 744,42 рублей – комиссия за участие в программе по организации страхования, 4500 рублей – неустойка за неоплату обязательного платежа; а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 185 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ..... ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении карты «Русский Стандарт Голд Cross-Sale MC», в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты (далее договор о карте).

Таким образом, ФИО1 при направлении истцу заявления сделала оферту на заключение договора о карте, в рамках которого просила: 1) выпустить на её имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, то есть карту «Русский Стандарт Голд Cross-Sale MC»; 2) открыть ей банковский счёт (валюта счёта – рубли РФ), в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее Счёт Карты), в валюте, указанной в графе «Валюта Счёта» раздела «Информация о карте» Анкеты; 3) для осуществления операций по счёту, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счёта.

Предложение ФИО1 о заключении договора о карте действительно было формулировано в заявлении, но основывалось на содержании трёх документов: самом заявлении о предоставлении карты «Русский Стандарт Голд Cross-Sale MC», условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия) и тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее Тарифы), в которых оговорены все существенные условия договора о карте.

При этом ФИО1, действуя по своей воле и в своих интересах, в заявлении от ..... указала: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что принятием банком моего предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию мне счёта карты».

Во исполнение оферты клиента и п. 2.2 условий банк акцептовал оферту, открыв ФИО1 счёт № ...... Таким образом, договор заключён в порядке, определённом ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Соответственно с момента открытии счёта карты договор о карте № ..... считается заключённым, а все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иные платы и комиссии, взимаемые с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счёта-выписки содержатся в заявлении ФИО1 от ....., условиях и тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

ФИО1 внимательным образом изучила условия и тарифы, указывая в своём заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт», к которым я присоединяюсь в полном объёме и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать».

На момент направления ФИО1 истцу заявления от ..... действовали тарифы № ...... Ознакомление с этими условиями и тарифами ФИО1 подтвердила собственноручной подписью в заявлении.

В рамках договора о карте на имя ФИО1 была выпущена банковская карта «Русский Стандарт Голд Cross-Sale MC», которая была получена ей в отделении банка.

Для подтверждения решения об использовании карты клиенту необходимо обратиться в банк для активации. При активации карты банк информирует клиента о размере лимита. До момента активации карты лимит равен нулю (если иное не установлено дополнительными условиями).

С ..... ФИО1 приступила к использованию карты, расходуя заёмные денежные средства, предоставленные банком.

ФИО1 совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счёту № ......

В соответствии с условиями (п. 6.1) задолженность клиента перед банком образуется в результате: 1) расходных операций с использованием карты; 2) оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей.

По окончании каждого расчётного периода банк формирует и направляет клиенту счёт-выписку. счёт-выписка содержит: 1) все операции, отражённые на счёте в течение расчётного периода; 2) баланс на начало расчётного периода (входящий баланс) и конец расчётного периода (исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на счёте показывается в счёте-выписке как положительный баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при её наличии) – как отрицательный баланс (со знаком «минус»); 3) сумму минимального платежа и дату его оплаты; 4) прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента.

В соответствии с условиями минимальный платёж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счёте в течение расчётного периода с целью подтверждении своего права на пользование картой в рамках договора. Сумма минимального платежа за расчётный период рассчитывается банком по схеме расчёта минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчёта. Схемы расчёта минимального платежа и величины коэффициентов расчёта минимального платежа приведены в тарифах.

В соответствии с тарифами коэффициент расчёта минимального платежа по договору о карте составляет 5 процентов от лимита клиента, но не более суммы полной задолженности клиента по кредиту на конец расчётного периода. При этом минимальный платёж увеличивается на сумму неоплаченной части предыдущего минимального платежа (при её наличии).

Таким образом, в соответствии с условиями ФИО1 должна была ежемесячно размещать на счёте денежные средства в размере не менее минимального платежа в срок не позднее даты, указываемой в счёте-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту. В соответствии с п. 6.14.1 условий средства, размещённые на счёте, списываются банком без распоряжения клиента со счёта в погашение задолженности.

ФИО1 нарушала условия договора, а именно: в течение срока действия договора ей несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

В соответствии с п. 12 тарифов за пропуск минимального платежа предусмотрены платы: впервые – 300 рублей; второй раз подряд – 500 рублей; третий раз подряд – 1000 рублей, четвёртый раз подряд – 2000 рублей.

..... банк направил в адрес ФИО1 уведомление, в котором предложил клиенту изменить условия договора № ......

В соответствии с п. 2.20 условий после заключения договора тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора, может быть заменён на другой тарифный план по согласованию между банком и клиентом (п. 2.20.1 Условий).

Так как договор № ..... был заключён в порядке направления одной из сторон договора оферты и её акцепта другой стороной, то и дополнительной соглашение банк предложил клиенту заключить в том же порядке, что и было сделано ....., банком была направлена оферта об изменении условий договора.

В уведомлении было указано, что клиент может принять предложение банка о замене старого тарифного плана (ТП 236/1) на новый тарифный план (551) в рамках заключённого между клиентом и банком договора, совершив любую операцию, за исключением пополнения счёта через кассы в отделении банка и пополнения счёта почтовым переводом в отделении Почты России в срок с ..... по ......

В рамках данного тарифного плана предлагалось увеличить процентную ставку по договору с 28 процентов до 34,9 процентов, а также увеличить размер неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом до 1500 рублей.

..... ФИО1 на лицевой счёт № ..... посредством пополнения карточного счёта в устройстве стороннего эмитента были внесены денежные средства в размере 8000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта. Тем самым ФИО1 были произведены действия по акцепту направленной банком оферты о замене тарифного плата.

Банк на основании п. 6.22 условий, абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал возврат задолженности по договору, выставив ..... ФИО1 заключительный счёт-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счёте-выписке, подлежала оплате ФИО1 в полном объёме не позднее даты, указанной в заключительном счёте-выписке (п. 6.22 условий), то есть не позднее ......

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счёте-выписке, составляет 149 245 рублей.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счёта-выписки производится путём размещения клиентом на счёте денежных средств в объёме, достаточном для погашения задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ФИО1 на счёте размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

Невозможность списания суммы в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счёте ФИО1 № ....., о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта.

ФИО1 умерла ....., её предполагаемым наследником является ФИО3

АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о карте № ..... в размере 149245,70 рублей, из которых 123657,88 рублей – сумма основного долга, 17343,40 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 3744,42 рублей – комиссия за участие в программе по организации страхования, 4500 рублей – неустойка за неоплату обязательного платежа, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4185 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО4, действующий на основании доверенности № ..... от ....., выданной сроком до ....., надлежащим образом извещённый о его месте и времени, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, просил рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО3, надлежащим образом извещённая о его месте и времени, не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила. В заявлении от ..... поясняла, что проживает в городе Новороссийск в связи с чем не может явиться в судебное заседание. Просила отказаться в иске и применить срок исковой давности (л.д. 78).

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного заседания.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1).

Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом (п. 2).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (п. 2).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор займа считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1).

Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1).

Признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

Таким образом, поскольку обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, с его смертью такое обязательство не прекращается, обязанность по его исполнению возлагается на наследников.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что ..... между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в виде акцептированного заявления-оферты заключён договор кредитной карты № ..... с лимитом задолженности 66000 рублей (л.д. 45-46).

Указанный договор состоит из заявления (оферты) от ..... (л.д. 47-48), условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 33-43), а также тарифного плана (л.д. 49-51), в которых стороны согласовали все существенные условия договора, в том числе проценты, начисляемые по кредиту, в размере 28 процентов годовых (п. 6 тарифов), а также порядок предоставления кредитных денежных средств и порядок погашения задолженности.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» банк обязуется передать клиенту выпущенную карту и информацию о ПИНе в порядке, указанном в п. 2.10 условий (п. 8.1).

Во исполнение своих обязательств по договору истцом на имя ФИО1 была выпущена банковская карта «Русский Стандарт Голд Cross-Sale MC», которая была получена ей ..... в отделении банка, что подтверждается распиской в получении карты (л.д. 44).

С ..... ФИО1 приступила к использованию кредитной карты, расходуя заёмные денежные средства, предоставленные банком, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 58).

..... истец направил в адрес ответчика предложение банка о замене старого тарифного плана на новый ТП 551 путем совершения любой операции, за исключением пополнения счета через кассы в отделениях банка и пополнения счета почтовым переводом в отделениях Почты России в срок с ..... по ..... (л.д.53-54,57).

Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счёта-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 условий, а при выставлении скорректированного заключительного счёта-выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определённом таким скорректированным заключительным счётом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при её наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору (п. 9.11 условий).

Минимальный платёж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счёте в течение расчётного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора о карте, а в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также и подтверждения права держателей на пользование дополнительными картами в рамках договора (п. 1.28 условий).

Расчётный период – период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счёт-выписку. Расчётный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчётного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия банком счёта. Датой начала каждого последующего расчётного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчётного периода (п. 1.35 условий).

Согласно тарифному плану ТП 236/1 минимальный платёж составляет 5 процентов от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчётного периода (не менее 750 рублей. но не более суммы задолженности на конец расчётного периода) (п. 10).

Плата за пропуск минимального платежа, совершённый: впервые – 300 рублей; второй раз подряд – 500 рублей; третий раз подряд – 1000 рублей, четвёртый раз подряд – 2000 рублей (п. 11).

Согласно тарифному плану ТП 551 минимальный платёж составляет 1 процент от основного долга, размер процентов, начисляемых по кредиту – 34,9 % на сумму кредита, неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом – 1 500 рублей (л.д. 55-56).

Плата за пропуск минимального платежа, совершённый: впервые – 300 рублей; второй раз подряд – 500 рублей; третий раз подряд – 1000 рублей, четвёртый раз подряд – 2000 рублей (п. 11).

В период использования кредитной карты ФИО1 неоднократно нарушала согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счёте кредитной карты сумму денежных средств, необходимую для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счёта № ..... (л.д. 58-63).

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счёта-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счёта-выписки) погасить задолженность в полном объёме. Днём выставления банком клиенту заключительного счёта-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 6.22 Условий).

Задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включая сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные условиями и/или тарифами (п. 1.18 условий).

Заключительный счёт-выписка – документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности (п. 1.19 условий).

..... истец потребовал погашения ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № ....., сформировав заключительный счёт-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 149 245,70 рублей и сроке её погашения – ..... (л.д. 64).

Вместе с тем заёмщик ФИО1 умерла ....., что подтверждается свидетельством о смерти серии ..... № ..... (л.д.69).

Из материалов наследственного дела № ..... следует, что ..... нотариусу Новокузнецкого нотариального округа ФИО2 подано заявление дочерью наследодателя ФИО3 о принятии наследства на имущество наследодателя по всем основаниям. ..... нотариусу Новокузнецкого нотариального округа ФИО2 подано заявление ФИО3 о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. ..... ФИО5 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ......

Согласно расчёту АО «Банк Русский Стандарт» по состоянию на ..... размер задолженности по договору кредитной карты № ..... от ..... составляет 149245,70 рублей, из которых 123657,88 рублей – сумма основного долга, 17343,40 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 3744,42 рублей – комиссия за участие в программе по организации страхования, 4500 рублей – неустойка за неоплату обязательного платежа, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4185 рублей (л.д.31-32).

Представленный истцом расчёт задолженности соответствует закону, не вызывает сомнений у суда, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Вместе с тем ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 78).

На основании ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

На основании разъяснений, данных в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу приведённых норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (займа).

Из материалов гражданского дела следует, что ..... истцом в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору кредитной карты № ..... от ...... Срок исполнения требования о досрочном исполнении обязательств по договору указан ..... (л.д. 64).

Следовательно, направив ФИО1 требование о досрочном возврате суммы задолженности, кредитор в одностороннем порядке изменил условия договора о сроках возврата кредита по договору кредитной карты № ..... от ......

Срок давности по иску АО «Банк Русский Стандарт» следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному платежу.

Однако истец, воспользовавшись правом на досрочное истребование суммы долга, изменил срок исполнения обязательства по платежам со сроком наступления после ...... Следовательно, срок давности по этим платежам следует исчислять с ..... и он истекал ......

В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Поскольку иск АО «Банк Русский Стандарт» в суд подан ..... (согласно штемпелю на почтовом конверте), то трёхлетний срок исковой давности к моменту обращения истца с указанным иском истёк.

Следовательно, истцом пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Кемеровской областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 05.03.2021 года.

Судья К.Е. Галичникова