Дело № 2-163/2018 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 20 февраля 2018 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Черниговской И.А.,

при секретаре - Горбенко Д.А.,

с участием представителя истца АО «Россельхозбанк» ФИО1, действующей на основании доверенности --- от ***,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-163/2018 по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 -.- о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав следующим.

30 мая 2016 года между АО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительного офиса Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» ФИО4 и ФИО2, являющейся заемщиком, заключено кредитное соглашение в соответствии с Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» ---.

По условиям кредитного договора АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить ФИО2 кредит в сумме 55 000 рублей на неотложные нужды, а ФИО2 - возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 18,5 % годовых. Согласно п.2 кредитного соглашения, окончательный срок возврата кредита (основного долга) - 30 марта 2021 года.

Свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, банк выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 55 000 рублей. Заемные средства были перечислены единовременно на её счет ---, открытый в дополнительном офисе Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» в ..., что подтверждается банковским ордером --- от ***.

Статьей 3.1 Кредитного соглашения предусматривается порядок возврата кредита (основного долга), начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, график погашения (возврата) кредита также согласован сторонами и закреплен в приложении --- к кредитному договору, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Последние выплаты в счет уплаты основного долга были осуществлены в феврале 2017г. в неполном объеме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.7 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные проценты банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возвращения кредита и процентов.

В соответствии со ст. 331, ч.2 ст. 332, ч,1 ст. 811 ГК РФ, ст. 6 кредитного договора, за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в виде пени - двойной ставки рефинансирования Центрального Банка России от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Свои обязательства заемщик ФИО2 по кредитному договору не выполнила и за нею по состоянию на 15.01.2018 общая сумма задолженности составила 59 270 руб. 27 коп., из которых: основной долг - 41 485 руб. 84 коп.; просроченный основной долг - 7 479 руб. 56 коп.; проценты за пользование кредитом - 8 308 руб. 64 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 982 руб. 23 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1 014 руб. 31 января 2017 года в адрес заемщика было направлено требование о необходимости погашения образовавшейся по кредитному договору задолженности, в котором должнику было предложено погасить кредит (основной долг) в полном объеме в срок не позднее 02 марта 2017 года, а также в соответствии с ч.1 ст. 450 ГК РФ заемщику было предложено выйти на контакт с банком для уточнения сумм образовавшейся просроченной задолженности и порядка ее погашения, а также Банком было предложено расторгнуть кредитный договор в срок не позднее 02 марта 2017 г. Однако до настоящего времени ответы Банку не поступали.

В связи с неисполнением заемщиком принятых обязательств по возврату кредита и в соответствии со ст. 450 ГК РФ имеются все основания для расторжения кредитного договора по инициативе банка. Факт расторжения кредитного договора не прекращает обязательство заемщика по возврату кредита и уплаты процентов за невозвращенную сумму кредита. Действие кредитного договора прекращается с момента вступления в законную силу решения суда.

В соответствии с пунктом 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов, начисленных с 16 января 2018 года до дня вступления в законную силу решения суда под 18,5 % годовых.

В связи с этим истец АО «Россельхозбанк», просит суд расторгнуть кредитный договор --- от 30 мая 2016 года, взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса № 3349/6/07 в г. Светлоград Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору --- от 30 мая 2016 года в сумме 59270,27 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, рассчитанные с 16 января 2018 года до даты вступления в законную силу решения суда под 18,5 % годовых, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 1978,11 руб. (л.д. 2-4).

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО1 поддержала в полном объеме доводы иска и просила удовлетворить исковые требования.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление от 20.02.2018 с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие, с исковыми требованиями согласна (л.д. 50) 

С учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав представителя истца АО «Россельхозбанк» ФИО1, принимая во внимание мнение ответчика ФИО2, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно условиям соглашения --- от 30.05.2016, заключенного между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2, АО «Россельхозбанк» предоставило последней кредит в сумме 55 000 руб. под 18,5% годовых, при полной стоимости кредита 23,756% годовых, на срок 58 месяцев, т.е. до 30.03.2021, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами (раздел 3, п.3.2). Погашение кредита должно было производиться заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.6) (л.д. 14-18). 

Факт перечисления АО «Россельхозбанк» заемщику - ответчику ФИО2 денежных средств подтверждается банковским ордером --- от 30.05.2016 на зачисление кредита на её счет --- (л.д.32) и не оспаривается ответчиком ФИО2 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ответчик ФИО2 свои обязательства по уплате кредита и процентов надлежащим образом не выполняла, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя в установленном размере ею не погашались. 

Согласно расчету задолженности по соглашению о кредитовании --- от 30.05.2016 по состоянию на 15.01.2018 (л.д.10-13) заёмщиком неоднократно допущены случаи несвоевременного и не в полном объеме перечисления платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, последний платеж по которому произведен ответчиком 16.02.2017.

По состоянию на 15.01.2018 образовалась задолженность по кредиту в сумме 59 270 руб. 27 коп., из которых: основной долг - 41 485 руб. 84 коп.; просроченный основной долг - 7 479 руб. 56 коп.; проценты за пользование кредитом - 8 308 руб. 64 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 982 руб. 23 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1 014 руб., что соответствует расчету исковых требований, предоставленному истцом АО «Россельхозбанк». Размер исчисленной истцом задолженности, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами соглашения о кредитовании --- от 30.05.2016 и действующему законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиком указанный расчет также не оспорен, им не представлено и альтернативного расчета кредитной задолженности. Доказательств внесения ответчиком каких-либо платежей, которые не были бы учтены в представленном истцом расчете, ответчиком не представлено. 

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной, 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий соглашения о кредитовании по возврату основного долга и процентов, требования истца – АО «Россельхозбанк» о расторжении соглашения о кредитовании --- от 30.05.2016 являются законными и подлежащими удовлетворению.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что предусмотрено п.2 ст.811 ГК РФ. 

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Ответственность ФИО2 за нарушение условий соглашения о кредитовании --- от 30.05.2016 предусмотрена п. 12 указанного соглашения, и разделом 6 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д.21-23), с которыми ответчик была ознакомлена и согласна (п.3.3. соглашения). 

В адрес заёмщика ФИО2 направлялось требование --- от 31.01.2017 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.34-35), которое ответчиком проигнорирован, на момент рассмотрения дела судом задолженность по соглашения о кредитовании --- от 30.05.2016 в сумме 59 270 руб. 27 коп. не погашена.

Из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик ФИО2 допустила существенные нарушения условий возврата кредитору АО «Россельхозбанк» полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность, которая подлежит возмещению в полном объеме заёмщиком.

В связи с этим суд считает, что требования истца о взыскании с ФИО2 основного долга - 41 485 руб. 84 коп.; просроченного основного долга - 7 479 руб. 56 коп.; процентов за пользование кредитом в сумме - 8 308 руб. 64 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 982 руб. 23 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов - 1 014 руб. подлежат полному удовлетворению.

Истцом также заявлены исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, рассчитанные с 16.01.2018 до даты вступления в законную силу решения суда в размере 18,5% годовых. 

Пунктом 2 статьи 809 ГК РФ предусмотрена выплата процентов до дня возврата суммы займа. Между тем, нормами гражданского и процессуального законодательства не предусмотрено взыскание процентов на будущее, поскольку размер процентов, начисленных на сумму основного долга на будущее время, не может быть проверен и установлен на момент разрешения спора, поскольку он зависит от факторов, которые еще не наступили – самой даты вступления решения суда в законную силу и неизменности суммы долга на момент вступления решения в законную силу. 

Учитывая, что сумма долга на момент вынесения решения суда ответчиком истцу не выплачена, руководствуясь ст. 809 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца АО «Россельхозбанк» в части взыскания с ФИО2 в его пользу процентов за пользование займом за период с 16.01.2018 (со дня, следующего за днем последнего начисления процентов по представленному истцом расчету) по 20.02.2018 (день вынесения решения суда) в следующем размере: 41485,84 руб. (сумма основного долга) x 18,5% (годовых, предусмотренные соглашением о кредитовании)/ 360 дней/ 100% x 36 дней просрочки = 767,48 руб., а в остальной части исковых требований следует отказать. 

При этом в случае неисполнения ответчиком ФИО2 судебного решения, которым была взыскана сумма основного долга по договору займа, начислены проценты за пользование суммой займа по день вынесения решения, истец с целью компенсации своих финансовых потерь вправе будет обратиться с иском о взыскании процентов с момента вынесения решения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «Россельхозбанк» следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины 1 978 рублей 11 копеек, оплата которой подтверждена в судебном заседании платежным поручением платежным поручением --- от ***.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 -.- о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный в виде соглашения о кредитовании --- от 30.05.2016 между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2 -.-

Взыскать с ФИО2 -.- в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса № 3349/6/07 в г. Светлоград Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору --- от 30.05.2016 в сумме 60 037 рублей 75 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 1 978 рублей 11 копеек, а всего взыскать 62015 (шестьдесят две тысячи пятнадцать) руб. 86 коп.

В остальной части исковых требований – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, т.е. с 22.02.2018.

Судья И.А.Черниговская