Дело № 2-2165/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2018 года 

Советский районный суд г.Челябинска в составе: 

председательствующего судьи Усовой А.Ю.

при секретаре Рыловой И.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (далее – ООО КБ «Ренессанс Кредит») о защите прав потребителей, с учетом уточнений, о взыскании компенсации морального вреда в размере 15 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 12 руб. 05 коп. В обоснование иска указала, что 28.04.2018 г. при обращении в отделение ООО КБ «Ренессанс Кредит» в 

<

...>, с целью снятия денежных средств со своего текущего счета, открытого в данном банке. Однако в осуществлении операции ей было отказано со ссылкой на то, что по информации сайта ФМС паспорт имеет статус недействительного по причине технического брака. В тот же день она обратилась в отдел ФМС, где ей была выдана справка о действительности паспорта, подписанная начальником отдела ОВМ ОП УМВД России по г. Челябинску. После получения справки 28.04.2018 г. повторно обратилась в отделение банка, предъявив справку о действительности паспорта, однако сотрудник отказала в обслуживании. 28.04.2018 г. обратилась с письменной претензией, ответ на которую не получен. 

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержала заявленные требования. 

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, 

Представители третьих лиц ГУ МВД России по Челябинской области, ОП «Советский» УМВД России по г. Челябинску в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки не сообщили. 

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему. 

Как установлено судом, 28.04.2018 г. ФИО1 обратилась в отделение ООО КБ «Ренессанс Кредит» с целью снятия денежных средств со своего текущего счета №, открытого в данном банке. Сотрудником банка в проведении операции было отказано в совершении операции по счету, поскольку в результате сверки данных паспорта истца со списком недействительных паспортов ГУ ФМС России в Единой системе межведомственного электронного взаимодействия был выявлен факт наличия в системе информации о недействительности данного паспорта. 

В тот же день ФИО1 повторно обратилась в отделение банка со справкой УФМС России о действительности паспорта, выданной 28.04.2018 г. начальником отдела ОВМ ОП «Советский» УМВД России по г. Челябинску, однако повторная проверка паспорта в системе УФМС России по казала наличие паспорта истца в списке недействительных паспортов, в связи с чем истцу повторно было отказано в проведении операции. 

28.04.2018 г. ФИО1 написала претензию в банк с просьбой разобраться в ситуации. 10.05.2018 г. на почтовый адрес истца был направлен ответ, содержащий информацию о проведенной проверки и изменении статуса паспорта истца. 

Согласно п. 1, п. 2 ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

В силу п. 1 ст. 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В случаях, предусмотренных законом, Правительство Российской Федерации, а также уполномоченные Правительством Российской Федерации федеральные органы исполнительной власти могут издавать правила, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (типовые договоры, положения и т.п.) (п. 4 ст. 426 ГК РФ).

Согласно ст. 2 Федерального закона Российской Федерации N 395-1 от 2 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности", правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

В силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Закон).

В силу ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Из положений статьи 3 указанного Федерального закона N 115-ФЗ следует, что идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Во исполнение требований вышеуказанного Федерального закона N 115-ФЗ, Положением Банка России от 15.10.2015 года N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлен порядок идентификации кредитными организациями клиентов.

Согласно п. 2.2. указанного выше Положения, при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также при обновлении сведений, полученных в результате их идентификации, кредитная организация использует информацию из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" либо Единой системе межведомственного электронного взаимодействия, в том числе: сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов. Для установления указанных сведений, кредитная организация использует соответствующие информационные сервисы, размещаемые на официальном сайте Федеральной миграционной службы в сети "Интернет" либо в Единой системе межведомственного электронного взаимодействия.

В соответствии с письмом Центрального Банка Российской Федерации от 28 сентября 2007 года 155-Т "О недействительных паспортах", кредитные организации при проведении идентификации клиентов могут использовать информацию о недействительных паспортах граждан России, размещенную на официальном сайте Федеральной миграционной службы в сети Интернет.

При этом сведения, размещенные на официальном сайте ФМС России по проверке недействительности паспорта РФ, удостоверяющего личность гражданина на территории РФ, носят справочный характер. Кроме того, на указанном сайте дано предупреждение о том, что указанная информация не является юридически значимой. Для юридически значимой информации гражданину следует обратиться в территориальное подразделение ФМС России.

Кроме того, письмом Центрального банка России от 04.04.2011 г. № 12 – 5 – 526 «О проверке действительности паспортов» сообщено, что на основании писем ФМС России Банк России в письмах от28.09.2007 г. № 155 – Т и от 26.11.2007 г. № 182 – Т информировал кредитные организации о возможности справочно использовать имеющуюся на сайте ФМС России информацию о недействительных паспортах при проведении идентификации клиентов. Для получения юридически значимой официальной информации ФМС России на своем сайте рекомендует пользователя обращаться в территориальное подразделение ФМС России. По мнению Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка Росиии, кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета в рамках ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в случае, если недействительность предъявляемого паспорта официально подтверждена органами ФМС России. 

Согласно Информационного письма Банка России от22.07.2014 г. № 24 «О применении ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положения Банка России от 19.08.2004 г. № 262 - П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в случае, если при проверке действительности паспорта физического лица кредитной организацией получен ответ о недействительности паспорта, кредитной организации следует отказать такому лицу в приеме на обслуживание исходя из требований абз. 5 п.5 ст. 7 Федерального закона либо в выполнении распоряжения о совершении операции на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона до предоставления клиентом доказательств, подтверждающих действительность паспорта (например, официального ответа территориального подразделения ФМС России о действительности паспорта данного лица), и представить сведения о таком отказе в уполномоченный орган в порядке, установленном Указанием Банка России от 23.08.2013 г. № 3041 – У. 

Установив, что ФИО1 28.04.2018 г. при отказе банка в совершении операции по счету были предоставлены банку доказательства действительности паспорта - справка ОВМ ОП «Советский» УМВД России по г. Челябинску, то есть официальный ответ территориального подразделения ФМС России о действительности паспорта, действия банка по отказу в совершении операции по свету ФИО1 после предоставления ею указанной справки 28 апреля 2018 года нельзя признать соответствующими закону. 

Согласно ст. 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В связи с чем, учитывая, что денежные средства были фактически выданы банком истцу только 14 июня 2018 года, за период с 29.04.2018 г. по 14 июня 2018 года на сумму незаконно удержанных банком денежных средств подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания. 

Представленный истцом расчет проверен судом, признан верным, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12 руб. 05 коп. (1 290,96 руб. *7, 25%/100* 47 дней). 

Положениями п. 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В п. п. "д" п. 3 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указано, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно ст. 15 ФЗ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Учитывая, что в ходе рассмотрения гражданского дела установлено нарушение прав истца, как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в размере 800 рублей, что соответствует характеру причиненных ей нравственных страданий, отвечает принципу разумности и справедливости.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в период с 29.04.2018 г. по 14.06.2018 г. в размере 12 руб. 05 коп., компенсацию морального вреда в размере 800 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, принявший решение. 

Председательствующий: А.Ю. Усова