Дело № 2-1697/2019 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Т.С. 

при секретаре Титаренко И.З. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово

28 августа 2019 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследникам/наследственному имуществу умершего ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследникам/наследственному имуществу умершего ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с надлежащего ответчика в пределах наследуемого имущества в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № № от 03 сентября 2013 года в размере 247222 рубля 38 копеек, из которых: сумма основного долга – 168552,65 руб., проценты за пользование кредитом – 20973,08 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 37018,10 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 20678,55 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 672 рубля 22 копейки. 

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ФИО12 заключили кредитный договор № № от 03.09.2013г. на сумму 300 000 рублей, процентная ставка по кредиту –39,90% годовых. 

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету Ответчика.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок:

-«предоставления Вам нецелевого кредита, зачисления его на Ваш Счет и совершения операций по Счету;

-обслуживания Вашего Текущего счета при совершении операций с использованием Карты, в том числе с возможностью совершать операции по Карте при отсутствии (недостаточности) на Вашем Текущем счете собственных денег (т.е. кредитование Текущего счета в форме овердрафта, (далее - Кредит по Карте));

-получение дополнительных услуг Банка. Дополнительные услуги указаны в Тарифах».

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, расчетов между заемщиком и ФГУП «Почта России», со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1 раздела «О счетах» Условий договора).

В соответствии с разделом «О нецелевом кредите» Условий Договора Банк предоставляет заемщику Кредит, перечисляя на его Счет деньги не позднее одного рабочего дня, следующего за датой заключения Договора. Размер Кредита указан в Заявке. Полученные от Банка деньги клиент может использовать по своему желанию.

Срок Кредита - это период времени от даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита рассчитывается следующим образом - количество Процентных периодов (указаны в Заявке) умножается на 30 (тридцать) дней. 

В соответствии с разделом «О процентах по кредиту» Условий Договора:

· клиент должен выплатить Банку проценты по Кредиту в полном объеме за каждый Процентный период. Банк начинает начислять проценты по Кредиту со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день его полного погашения.

· Процентный период равен 30 календарным дням. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего Процентного непогашенную сумму Кредита по стандартной процентной ставке, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день), а начиная с Процентного периода, номер которого указан в Заявке, если у Вас нет просроченной Задолженности по Кредиту, по льготной ставке. Стандартная и льготная ставка указаны в Заявке (в процентах годовых).

В соответствии с разделом «О погашении задолженности по кредиту» Условий Договора:

- «Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег с Вашего Счета. Банк списывает с Вашего Счета сумму Ежемесячного платежа (далее - ЕП) в последний день Процентного периода. Списание ЕП со Счета Банк производит на основании Вашего распоряжения, являющегося неотъемлемой частью Заявки».

· «Для погашения Задолженности по Кредиту Вы должны вносить в каждом Процентном периоде на Счет/другой счет (реквизиты которого Банк указал Вам в письменном уведомлении), сумму денег в размере не менее, чем сумма ЕП. Если Вы внесли на Счет сумму меньше, чем ЕП, то Банк не исполнит Ваше распоряжение и погашение Задолженности по Кредиту в размере внесенной суммы произведено не будет».

· «Задолженность считается просроченной, если она не погашена в предусмотренные Договором сроки. При появлении просроченной Задолженности по Кредиту, Вы обязаны внести на свой Счет к последнему дню следующего Процентного периода сумму денег в размере просроченной Задолженности, сумму ЕП и неустойки. Погашение просроченной Задолженности по Кредиту производится Банком в день поступления денег на Ваш Счет».

В соответствии с Распоряжением Клиента по кредитному договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения).

Согласно п.9 разд. «О правах Банка» Условий договора Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения Задолженности по Договору, если просроченная задолженность больше 30 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст.811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк «18» июня 2016 г. выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Дo настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен «13» августа 2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с «18» июня 2016 г. по «13» августа 2017 г. в размере 37 018 рублей 10 копеек, что является убытками Банка.

Согласно п.10 Раздела «О правах Банка» Условий Договора Банк вправе потребовать оплаты неустойки за нарушение клиентом сроков погашения задолженности по Кредиту/Кредитам по Карте в размерах и порядке, установленными тарифами Банка.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Банковским продуктам по кредитному договору, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» (Протокол № 31 от «29» октября 2012 г.), с содержанием которых Ответчик был ознакомлен и согласен (что подтверждается его собственноручной подписью в кредитном договоре), Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту, а именно штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допустил образование просроченной задолженности по Кредиту. В результате ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по кредиту, в соответствии с Условиями договора Банк был вынужден начислить штрафы, которые банк считает соразмерными, указывая, что штрафы зависят от размера задолженности и срока просрочки платежа; размер штрафа является обычным для такого рода обязательств.

Несмотря на наличие у Банка права требовать от Ответчика уплаты неустойки в размере, рассчитанном на дату фактического погашения задолженности, Банк прекратил начислять штрафы «18» июня 2016 г., тогда как незаконное пользование денежными средствами продолжается до настоящего момента. 

По состоянию на «04» июня 2019 г. сумма задолженности по кредитному договору № от 03 сентября 2013 г. составляет 247222 рубля 38 копеек, из которых: 

-сумма основного долга - 168 552 рубля 65 копеек; 

-проценты за пользование кредитом - 20 973 рубля 08 копеек;

-убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 37 018 рублей 10 копеек;

-штраф за возникновение просроченной задолженности - 20 678 рублей 55 копеек. Данная сумма подлежит взысканию с Ответчика.

Также банк указывает в иске, что 13 февраля 2019 г. Банк подавал иск к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № № от «03» сентября 2013 г. Определением Беловского городского суда Кемеровской области от «08» мая 2019 г. производство по делу прекращено в связи со смертью Ответчика - ФИО2. Согласно Определению Заемщик умер «03» апреля 2018 г. На момент смерти обязательства Заемщика перед Банком по спорному кредитному договору не исполнены.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора № № от «03» сентября 2013 г., не связано неразрывно с личностью Заемщика и может быть произведено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи с его смертью, а переходит к наследникам.

26.06.2019 года судом в порядке подготовки дела к судебному разбирательству в качестве соответчика привлечена ФИО1 ФИО13 ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора привлечены: ОГИБДД МО МВД России «Беловский», Администрация Краснобродского городского округа Кемеровской области (л.д.1). 

В судебное заседание от 28.08.2019г. представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие в случае неявки (л.д.4), 27.08.2019 года в адрес суда от представителя истца поступило письменное ходатайство, согласно которого исковые требования просит удовлетворить в полном объёме, судебное заседание провести в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании от 28.08.2019г. представила письменные возражения на иск, согласно которых просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объёме, дала пояснения, аналогичные возражениям. 

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора - ОГИБДД МО МВД России «Беловский», Администрация Краснобродского городского округа Кемеровской области в судебное заседание от 28.08.2019г. не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, представили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.109,123). 

Выслушав ответчика ФИО3, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу положений п.2 ст.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе. 

Согласно ст.432 ГК РФ 

1.Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2.Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст.425 ч.1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В соответствии с п.1.5. Положения Центрального Банка РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №266-П от 21.09.2006 г., кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.8. Положения Центрального Банка РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №266-П от 21.09.2006 г., конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 03.09.2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ФИО15 заключен кредитный договор № № на следующих условиях: размер кредита – 300000,00 руб., процентная ставка – 39,90 % годовых, полная стоимость кредита – 48,98 % годовых, 48 процентных периодов, ежемесячный платеж – 12612,00 руб., дата перечисления первого ежемесячного платежа – 23.09.2013г. (л.д.8). 

Согласно раздела «О документах» заявки на открытие банковских счетов (составная часть договора) заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору, памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования (л.д.8). 

Составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, Графиками гашения и тарифами банка, являются условия договора (л.д.20-22). 

В соответствии со ст.421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок:

· предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету;

· обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст.850 Гражданского Кодекса РФ).

Согласно разделу «О счетах» Условий договора Банк открывает клиенту Банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый для операций по выдаче и получению кредита, погашению задолженности по кредиту, для проведения расчетов клиента с Банком, ФГУП «Почта России», Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. 

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (раздел «О нецелевом кредита Условий Договора») (л.д.20). 

В соответствии с разделом «О процентах по кредиту» Условий Договора:

Заемщик должен выплатить банку проценты по Кредиту в полном объеме за каждый Процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного погашения. 

Процентный период равен 30 календарным дням. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего Процентного периода. 

В соответствии с разделом «О погашении задолженности по кредиту» Условий Договора, погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента.

Ежемесячный платеж (ЕП) включает в себя: проценты за пользование кредитом в Процентом периоде, комиссии (при их наличии), которые указаны в Договоре и дополнительных соглашениях к нему, часть суммы кредита (л.д.20 оборот). 

В соответствии с Распоряжением ФИО2 по кредитному договору (л.д.8 оборот), заемщиком дано поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на Счет заемщика не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения обязательств заемщика перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения). 

Согласно Условиям договора, Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней (л.д.21 оборот). 

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив ФИО2 денежные средства в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету за период с 03.09.2013 по 04.06.2019гг. (л.д.11-13) и никем не оспаривается. 

В нарушение условий договора заемщик ФИО2 систематически нарушал обязательства по внесению ежемесячных платежей. С апреля 2016 года заемщик прекратил исполнять свои обязанности по уплате процентов и возврату кредита, последний платеж в сумме 12700,00 руб. был внесен им 11.03.2016г., что подтверждается выпиской по счету (л.д.13) и расчетом задолженности (15-19). 

ДД.ММ.ГГГГ 2018 года в 09 часов 15 минут ФИО1 ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер, что следует из записи акта о смерти № №, предоставленной органом ЗАГС пгт.Краснобродский Кемеровской области (л.д.108). 

Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом, по состоянию на 04.06.2019г. задолженность ФИО2 по кредитному договору № № составляет в сумме 247222,38 руб., в том числе, основной долг 168552,65 руб., проценты за пользование кредитом 20973,08 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 20678,55 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) 37018,10 руб. (л.д.15-19). 

Проверяя расчет задолженности в отношении основного долга в размере 168552,65 руб., процентов за пользование кредитом в размере 20973,08 руб., суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и учетом внесенных заемщиком платежей. Иного объективно не представлено. 

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п.1 ст.418 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно положениями ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей в течение шести месяцев со дня открытия наследства по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в пункте 34 Постановления Пленума от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 указанного Постановления Пленума).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61 Постановления Пленума).

Из материалов дела следует, что ФИО2 был зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> снят с учета по смерти 03.04.2018г. (л.д.79,108). 

Из сообщения начальника РЭО ГИБДД МО МВД России «Беловский» следует, что за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ.р. зарегистрировано 1 ТС: автомобиль 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, г/н №, кузов №№. 26.09.2018г. прекращена регистрация ТС в связи с наличием сведений о смерти физического лица, являющегося собственником ТС. К сообщению приложена карточка учета ТС (л.д.98-99). 

Согласно выписке из ЕГРН от 19.06.2019г. ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ.р., в период с 03.04.2018г. по 03.04.2018г. принадлежали (принадлежит) следующие объекты недвижимости: жилое помещение, с кадастровым номером №, расположенное по адресу: Кемеровская область, пгт.

<

адрес>, вид права: общая долевая собственность, доля в праве 1/3 (л.д.97). 

По сообщению нотариуса Беловского нотариального округа Кемеровской области ФИО4 (л.д.101) после смерти ФИО1 ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего 03.04.2018г. заведено наследственное дело № №. Наследником по закону, принявшим наследство, является супруга – ФИО1 ФИО18, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, зарегистрированная по адресу: Кемеровская область, пгт.

<

адрес>. Об иных наследниках принявших наследство или отказавшихся от наследства, информация в наследственном деле отсутствует. ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ.2018 реестр № №-№ на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером: №, находящуюся по адресу: Кемеровская область, пгт.№ кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ 2018 года составляет 1052045 руб. 17 коп., кадастровая стоимость наследуемой доли в праве собственности на квартиру составляет 350681,72 руб. 

Учитывая изложенное, суд полагает, что кредитное обязательство должника не связано неразрывно с его личностью, возникшие между истцом и заемщиком ФИО2 правоотношения допускают правопреемство. 

В связи с изложенным, суд полагает что погашение задолженности ФИО2 по кредитному договору № № от 03.09.2013 года необходимо возложить на ответчика ФИО1 ФИО19, ДД.ММ.ГГГГ.рождения, принявшую наследство, открывшееся после смерти супруга ФИО2, стоимость которого достаточна для погашения задолженности по кредитному договору перед истцом (стоимость наследственного имущества 350681,72 руб. при общей сумме долга, истребуемой истцом, 247222, 38 руб.) 

В представленном суду письменном возражении на иск, ответчик ФИО3 возражает против взыскания с неё суммы убытков банка в размере 37018,10 руб., указывая, что банк более года не обращался с претензией по погашению долга, содействовал увеличению размера процентов. 

Суд, принимая во внимание доводы, изложенные ответчиком в возражении, исходит из следующего.

Истцом не представлен подробный расчет убытков, в общем расчете задолженности содержится столбец «расчет убытков банка», который содержит лишь итоговую сумму 37018,10 руб., без указаний на то из чего она складывается, что является базой для её начисления, периодов, за который она начислена. При этом под указанным столбцом имеется запись о том, что столбец «убытки» содержит сумму задолженности по процентам, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности.

В материалы дела требование о полном погашении задолженности, выставленное в адрес заемщика банком не представлено, равно как не представлено подтверждение его направления заемщику. 

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст.56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения. 

В силу п.2 ст.150 ГПК РФ, непредставление доказательств не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В силу положений ч.ч.1,3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Статья 60 ГПК РФ устанавливает, что обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом в нарушение требований ч.1 ст.56 ГПК РФ не представлено суду достоверных доказательств обоснованности начисления указанной суммы в размере 37018,10 руб., в виду чего суд полагает необходимым отказать в удовлетворении этой части требований. 

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69, п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, неустойка носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должника и направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, но не должна служить средством обогащения кредитора.

Принимая во внимание, что неустойка, как один из способов обеспечения исполнения обязательств носит компенсационный характер, то обстоятельство, что размер начисленной банком неустойки в сумме 20678,55 руб. является чрезмерно высоким, а также отсутствие каких-либо объективных данных о том, что нарушение обязательства повлекло негативные последствия для истца, суд полагает необходимым в порядке ст.333 ГК РФ снизить неустойку (штраф) до 10000,00 рублей. 

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № № от 03.09.2013 года в размере 199525,73 рублей, из них: задолженность по основному долгу 168552,65 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 20973,08 руб., штрафные санкции за возникновение просроченной задолженности 10000,00 руб. 

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые согласно платежных поручений (л.д.5 и 5 оборот) для истца составили в сумме 5672,22 руб. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз.4 п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" от 21 января 2016 года N 1, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

Снижение судом на основании ст.333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им судебных расходов.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5302,04 руб. исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № № от 03.09.2013 года в размере 199525,73 рублей, из них: задолженность по основному долгу 168552,65 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 20973,08 руб., штрафные санкции за возникновение просроченной задолженности 10000,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5302,04 руб. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме судом принято 02 сентября 2019 года. 

Судья Т.С.Гуляева