К делу 2а-858/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Абинск 22 мая 2019 г.

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Хомченковой О.И.,

при секретаре Аджиевой Л.Л.

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора и взыскании компенсации морального вреда, 

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратилась в Абинский районный суд Краснодарского края с иском к КБ «Ренессанс Кредит», в котором просит расторгнуть кредитный договор № заключенного 29.03.2016 г. между ней и КБ «Ренессанс Кредит»; взыскать компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб.

Свои требования мотивировала тем, что 29.03.2016 г. между ней и ООО «Ля Роз де Боте» заключен договор на оказание косметических услуг, общей стоимостью 73 000 руб. Для оплаты указанных услуг она воспользовалась кредитной программой, предложенной КБ «Ренессанс Кредит», в результате чего в этот же день между ней и банком заключен кредитный договор №. 27.05.2016 г. в связи отказом от косметических услуг она написала заявление, в котором просила вышеуказанный кредитный договор расторгнуть. В ответ на указанное заявление ей было сообщено, что для закрытия кредита необходимо произвести оплату денежных средств в размере 504 руб. 17 коп. 02.06.2016 г. сумма в размере 504 руб. 17 коп. ею оплачена. 15.06.2016 г. она обратилась в банк с целью уточнения информации о закрытии кредитной линии, однако данная информацию получена не была, в связи прекращения деятельности банка в точке продаж. 16.01.2018 г. в ходе телефонного разговора с сотрудником коллекторское организации ей стало известно, что кредитный договор № от 29.03.2016 г. является действующим и необходимо оплатить задолженность образовавшуюся по нему. Полагает, что она со своей стороны выполнила обязательства перед КБ «Ренессанс Кредит», в связи с чем, кредитный договор подлежит расторжению, а причиненный ей моральный вред компенсации.

Представитель истца ФИО2 - ФИО1 в судебном заседании настаивала на доводах искового заявления просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в удовлетворении заявленных требования просил отказать. Также предоставил возражения на исковое заявление, в котором ссылался на то, что 29.03.2016 г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму кредита в размере 51 508 руб. 80 коп., сроком на 24 месяца. При подписании указанного договора ФИО2 была ознакомлена, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать положения документов, являющихся неотъемлемой частью договора, а именно: «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Кредитам физических лиц, о чем свидетельствует её подпись на кредитном договоре. Все существенные условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных условиях кредитного договора, что соответствует требованиям Федерального закона от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». В кредитном договоре в разделе 1 указаны следующие условия: общая сумма кредита - 51 508 руб. 80 коп., из нее кредит на оплату товара, приобретенного у предприятия торговли- 51 508 руб. 80 коп.; срок действия кредитного договора — 24 месяца; процентная ставка в процентах годовых- 36,00%; сумма ежемесячного платежа- 3 042 руб. 83 коп.; полная сумма, подлежащая выплате клиентом банку -73 027 руб. 99 коп., из них на погашение основного долга - 51 508 руб. 80 коп. (сумма кредита), на погашение процентов – 21519 руб. 19 коп. Таким образом, ФИО2 перед принятием решения о получении потребительского кредита получил исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением). В соответствии с п. 3.1.1. Общих Условий Кредит предоставляется Банком Клиенту в целях приобретения Клиентом Товаров и/или Услуг у Предприятия торговли, указанного в Кредитном договоре, для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Согласно п. 11 Кредитного договора Предприятием торговли является ООО «Ля Роз де Боте». В соответствии с п. 3.1.2. Общих Условий банк перечисляет сумму предоставленного Кредита или ее часть в оплату товара и/или услуг в размере и по реквизитам, указанным в поручении клиента, содержащемся в кредитном договоре и/или ином документе в течение пяти рабочих дней с даты предоставления банком кредита, в случае если иной срок не согласован банком с предприятием торговли. При этом кредит считается предоставленным в момент зачисления банком денежных средств на счет клиента. В случае невозможности перечисления средств предприятию торговли по реквизитам, указанным в поручении клиента, указанным в кредитном договоре или ином документе, в т.ч. в связи с изменением реквизитов предприятием торговли, банк принимает меры к зачислению сумм по назначению в оплату товара и/или услуг, а клиент поручает банку перечислить сумму предоставленного кредита или ее часть в оплату товара по назначению в оплату товара и/или услуг. Согласно выписке по лицевому счету, 29.03.2016 г. по поручению ФИО2 была перечислена сумма в размере 51 508 руб. 80 коп. в оплату товара предприятию торговли. Кроме того, ФИО2 собственноручно подписала кредитный договор, график платежей. Вышеуказанный кредит был оформлен для приобретения товара. Согласно п. 3.1.3. Общих Условий при возврате клиентом предприятию торговли товара и/или отказа от услуг, приобретенных полностью или частично с использованием кредита, в соответствии с законодательством о защите прав потребителей, сумма кредита подлежит досрочному возврату банку, с уплатой процентов за пользование кредитом, иных плат, предусмотренных кредитным договором, по дату погашения кредита включительно. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Из представленной суду справки о задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на 29.04.2019 г. задолженность у ФИО2 договору составляет 98 247 руб. 91 коп. На текущем счете ФИО2 отсутствуют денежные средства, достаточные для полного погашения кредита. Предприятие торговли денежные средства на счет клиента не вернуло. Расторжение кредитного договора возможно только при полном исполнении обязательств по нему. Нарушение ООО «Ля Роз де Боте» обязательств по возврату денежных средств за услуги, не освобождает ФИО2 от исполнения обязательств по кредитному договору. Кредитный договор и договор купли-продажи - два различных по своей природе договора и прекращение действия одного из них, не влечет прекращения действия другого. Стороной по кредитному договору № является именно ФИО2, а не ООО «Ля Роз де Боте», следовательно, обязательства по нему должна нести именно ФИО2 Заявление на возврат товара (отказ от услуг) было подано ФИО2 в ООО «Ля Роз де Боте», а не в КБ «Ренессанс Кредит». Более того, в данном заявлении ФИО2 расписалась в своей осведомленности о том, что отказ от товара не ведет к изменению условий кредитного договора, заключенного между ней и банком. Согласно заявлению ФИО2 об отказе от косметических услуг и расторжении кредитного договора, последняя просила ООО «Ля Роз де Боте» перечислить денежные средства, уплаченные за услуги, в размере 51 508 руб. 80 коп. на счет №. Согласно выписке по лицевому счету денежные средства в размере 51 508 руб. 80 коп. на счет не поступали. Таким образом, именно ООО «Ля Роз де Боте» не исполнило свои обязательства перед ФИО2, а не КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Кроме того, из предоставленного ответа банка от 27.05.2016 г., сотрудник Банка направил ФИО2 бланк заявления на возврат товара, который ей необходимо заполнить и передать в ООО «Ля Роз де Боте», и дополнительно сообщил, что также клиенту необходимо уплатить проценты за пользование кредитом в размере 504 руб. 17 коп., в случае досрочного погашения кредита, исходя из того, что основной долг также будет погашен в полном объеме. Ни из одного документа, представленного в материалы дела, не следует, что ФИО2 освобождается от уплаты основного долга (всей суммы кредита). Более того, ФИО2 не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, а именно не представлено доказательств её обращения в банк с соответствующими требованиями.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятыми обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условиям договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случае, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 29.03.2016 г. между ООО «Ля Роз де Боте» и ФИО2 заключен договор № СЛ оказания косметических услуг на общую сумму 73 000 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 3.6 указанного договора при приобретении товара за счет кредитных средств (в кредит) исполнитель предоставляет заемщику скидку от цены услуги, указанной в п. 3.1 настоящего договора, в размере суммы процентов по кредиту. В целях расчета за услуги заказчик заключает кредитный договор с банком на срок 24 месяца.

Для оплаты вышеуказанных услуг, 29.03.2016 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № на общую сумму 51 508 руб. 80 коп., из нее кредит на оплату товара/услуг приобретаемых у предприятия торговли в размере 51 508 руб. 80 коп. срок действия кредитного договора — 24 месяца; процентная ставка в процентах годовых- 36,00%. 

Согласно п. 11 Кредитного договора Предприятием торговли является ООО «Ля Роз де Боте». 

В соответствии с п. 3.1.1. Общих Условий Кредит предоставляется Банком Клиенту в целях приобретения Клиентом Товаров и/или Услуг у Предприятия торговли, указанного в Кредитном договоре, для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с п. 3.1.2. Общих Условий банк перечисляет сумму предоставленного кредита или ее часть в оплату товара и/или услуг в размере и по реквизитам, указанным в поручении клиента, содержащемся в кредитном договоре и/или ином документе в течение пяти рабочих дней с даты предоставления банком кредита, в случае если иной срок не согласован банком с предприятием торговли. При этом кредит считается предоставленным в момент зачисления банком денежных средств на счет клиента. В случае невозможности перечисления средств предприятию торговли по реквизитам, указанным в поручении клиента, указанным в кредитном договоре или ином документе, в т.ч. в связи с изменением реквизитов предприятием торговли, банк принимает меры к зачислению сумм по назначению в оплату товара и/или услуг, а клиент поручает банку перечислить сумму предоставленного кредита или ее часть в оплату товара по назначению в оплату товара и/или услуг. 

Согласно выписке по лицевому счету, 29.03.2016 г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по поручению ФИО2 перечислил сумма в размере 51 508 руб. 80 коп. в оплату товара предприятию торговли.

Таким образом, КБ «Ренессанс Кредит» выполнил свои обязательства по кредитному договору № от 29.03.2016 г., предоставив ФИО2 кредит путем перечисления вышеуказанных денежных средств.

Согласно п. 3.1.3. Общих Условий при возврате клиентом предприятию торговли товара и/или отказа от услуг, приобретенных полностью или частично с использованием кредита, в соответствии с законодательством о защите прав потребителей, сумма кредита подлежит досрочному возврату банку, с уплатой процентов за пользование кредитом, иных плат, предусмотренных кредитным договором, по дату погашения кредита включительно.

23.01.2018 г. ФИО2 обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением об отказе от взаимодействия с кредитом и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательств. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение. 

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1)при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Исходя из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, и (или) существенного нарушения договора другой стороной (при этом существенность нарушения договора определяется судом или предопределяется законом).

Граждане и юридические лица свободы в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается (ст. 421 ГК РФ).

Основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. (п.1 ст. 451 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3)исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. 

Бремя доказывания существенности изменения обстоятельств лежит на стороне, заявившей соответствующее требование.

27.05.2016 г. ФИО2 обратилась в ООО «Ля Роз де Боте» с заявлением о возврате товара (косметических услуг) и возврате денежных средств: остатка в размере 51 508 руб. 80 коп. путем перечисления на банковский счет ФИО2 ( №). 

При этом из заявления следует, что ФИО2 осведомлена о том, что отказа от товара не ведет изменению условий кредитного договора, заключенного между ней и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), о чем она лично поставила свою подпись, без каких-либо оговорок.

Из предоставленной КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выписке по лицевому счету № открытый на имя истца следует, что денежные средства в размере 51 508 руб. 80 коп. не счет не поступал, то есть ООО «Ля Роз де Боте» не выполнило свои обязательства перед ФИО2 по возврату денежных средств.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что в силу ФЗ «О банках и банковской деятельности» перечисление денежных средств на счет исполнителя услуги кредитных средств, полученных истцом согласно условиям кредитного договора, что не свидетельствует о взаимосвязанности договоров и о наличии оснований прекращения кредитного обязательства заемщика в связи с расторжением договора оказания косметических услуг. На основании распоряжения клиента, денежные средства перечисляются со счета клиента на счет организации, выбранной клиентом самостоятельно, что и было сделано банком в данном конкретном случае.

Доводы истца о том, что её обязательства перед КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выполнены в полном объеме, что подтверждается ответом сотрудника банка от 27.05.2016 г. в котором последней сообщил, что для закрытия кредита необходимо произвести оплату денежных средств в размере 504 руб. 17 коп., что ею было исполнено 02.06.2016 г., суд находит ошибочными и не подлежащие основанием, для расторжения спорного кредитного договора.

Так, из сообщения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от 27.05.2016 г. следует, что сотрудником банка во вложении ФИО2 направлен бланк заявления на возврат товара, который последней было необходимо заполнить и передать в ООО «Ля Роз де Боте», а также дополнительно сообщено, что в случае досрочного погашения кредита заемщику необходимо уплатить проценты за пользование кредитом в размере 504 руб. 17 коп. 

Данное сообщение никак не может служить подтверждением того, что ФИО2 обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Напротив, согласно справке о задолженности по кредитному договору от 29.04.2019 г., задолженность ФИО2 по состоянию 29.04.2019 г. составляет 98 247 руб. 91 коп. 

Иных доказательств наличия всех условий, предусмотренных ч.2 ст.451 ГК РФ, необходимых для расторжения заключенного кредитного договора, истец не привел. 

Доказательств нарушения банком условий кредитного договора в дело не представлено.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для расторжения кредитного договора № заключенного 29.03.2016 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 

В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку судом не установлено нарушение прав ФИО2 как потребителя, оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска ФИО2 к КБ «Ренесанс Кредит» о расторжении кредитного договора и взыскании компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Абинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: