Дело № 2- 558/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 26 марта 2021 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Ивановой Н.В., при ведении протокола помощником ФИО1, с участием представителей ФИО4, ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО6, ФИО7, действующей от имени и в интересах несовершеннолетнего ФИО2, о расторжении договора, взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл с исковым заявлением к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 129 638 руб. 86 коп., из них: основной долг в размере 122 927 руб. 97 коп, задолженность по плановым процентам в размере 6 699 руб. 16 коп., задолженность по пени по плановым процентам в размере 1 руб. 19 коп., задолженность по пени по просроченному долгу в размере 10 руб. 54 коп., расторжении кредитного договора 

<

номер> от 

<

дата>, заключенного между Банков ВТБ (ПАО) и ФИО3, обращении взыскания на задолженное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 

<

дата> года выпуска, VIN: 

<

номер>, номер двигателя 

<

номер>, ПТС серии 

<

номер>, выдан 

<

дата>, с установлением начальной продажной цены в размере 342 160 руб., отраженной в отчете об оценке 

<

номер> от 

<

дата>, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 793 руб., расходов по оплате стоимости услуг оценщика в размере 1 550 руб.

Требования мотивированы тем, что 

<

дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключен кредитный договор 

<

номер> на сумму 499 012 руб. 85 коп. сроком на 60 месяцев (по 

<

дата>). Договором предусмотрено взыскание процентов за пользование кредитом – 13,9 %. Обязательство исполнения кредитного договора обеспечено залогом транспортного средства - 

<

данные изъяты>, 

<

дата> года выпуска, VIN: 

<

номер>, номер двигателя 

<

номер>, ПТС серии 

<

номер>, выдан 

<

дата>. По условиям договора заемщик принял на себя обязательство ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца вносить платежи в сумме 11 721 руб. 66 коп. 

<

дата> ФИО3 умер, в связи с чем обязанности по кредитному договору не исполнялись и возникла задолженность. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на задолженное имущество с наследника заемщика.

В судебном заседании 

<

дата> по ходатайству истца к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО7, действующая от имени и в интересах несовершеннолетнего ФИО2 

В судебное заседание представитель истца ФИО4 исковые требования полностью поддержала, просила взыскать задолженность по кредитному договору с наследников умершего ФИО3, расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на задолженное имущество с установлением начальной продажной стоимости, согласно представленному в исковом заявлении отчету.

В судебном заседании представитель ответчиков ФИО5 исковые требования не признал, указал, что смерть ФИО3 является страховым случаем, у банка имеется право на получение страховой выплаты. Против расторжения кредитного договора не возражал, возражал против реализации имущества с торгов. 

Ответчики ФИО6, ФИО8, действующая от имени и в интересах несовершеннолетнего ФИО2, представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование», надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

Суд считает возможным в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Судом установлено, что 

<

дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

номер> на приобретение транспортного средства, согласно условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 499 012 руб. 85 коп. сроком на 60 месяцев (до 

<

дата>), а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом 13,9% годовых.

Пунктом 4.1 кредитного договора предусмотрена процентная ставка в размере 15,9% годовых в случае неосуществления заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору. 

Пунктом 6 договора предусмотрено количество платежей – 60; дата ежемесячного платежа – 29 число каждого календарного месяца, размер платежа составляет 11 721 руб. 66 коп., размер первого платежа – 5 701 руб. 05 коп., размер последнего платежа – 11 586 руб. 82 коп. 

Банк исполнил предусмотренное кредитным договором обязательство надлежащим образом, предоставил кредит, перечислив на счет заемщика 

<

номер> денежные средства в сумме 440 000 руб. в счет доплаты по договору купли-продажи автомобиля 

<

номер> от 

<

дата>; в счет оплаты по договору страхования транспортного средства в размере 26 078 руб.; в счет оплаты по договору страхования жизни – 32 934 руб. 85 коп., итого в общей сумме 499 012 руб. 85 коп.

<

дата> ФИО3 умер, что достоверно по правилам статей 67 и 181 ГПК РФ подтверждается свидетельством о смерти 

<

номер> от 

<

дата>.

Согласно наследственному делу 

<

номер> к имуществу умершего, наследниками принявшими наследство после смерти ФИО3 являются его дети ФИО6, 

<

дата> года рождения и ФИО2, 

<

дата> года рождения. 

В силу статьи 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При этом на основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

Правилами пунктов 1 и 2 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По смыслу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ФИО3, 

<

дата> года рождения, умер 

<

дата>, в связи с чем обязательства по возврату суммы долга по кредитному договору не были исполнены в предусмотренные договором сроки.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> составляет 129 638 руб. 86 коп., в том числе: основной долг в размере 122 927 руб. 97 коп, задолженность по плановым процентам в размере 6 699 руб. 16 коп., задолженность по пени в общей сумме 11 руб. 73 коп. (1 руб. 19 коп. - по плановым процентам, + 10 руб. 54 коп. - по просроченному долгу) 

Расчет и размер исковых требований проверены судом по правилам статьи 67 ГПК РФ, признаны правильными и не опровергнутыми ответчиками, поскольку обоснованный и подробный собственный встречный расчет и необходимые документальные доказательства вопреки статье 56 ГПК РФ ими не представлены.

Наследниками ФИО3 являются его дети ФИО6 и ФИО2, которые в установленном законом порядке приняли наследство, что подтверждается наследственным дело, представленным по запросу суда нотариусом ФИО9

Как следует из наследственного дела, наследственное имущество после смерти ФИО3 состоит из автомобиля 

<

номер>, 

<

дата> года выпуска.

Из разъяснений высшей судебной инстанции, приведенных в абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. В данном случае, наследодателем был заключен кредитный договор, следовательно, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее перешли наследникам. Проценты, подлежащие уплате в соответствии с условиями договора, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Разрешая заявленные Банком ВТБ (ПАО) исковые требования, суд исходит из того, что ФИО6 и ФИО2, являясь наследниками имущества заемщика, должны нести солидарную ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Стоимость автомобиля, унаследованного ФИО6 и ФИО2, превышает цену иска. что следует из отчетов об оценке.

В связи с изложенным, с ответчиков ФИО6 и ФИО7, действующей от имени и в интересах несовершеннолетнего ФИО2, в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию основной долг по кредитному договору в размере 122 927 руб. 97 коп, задолженность по плановым процентам в размере 6 699 руб. 16 коп., задолженность по пени в сумме 11 руб. 73 коп. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – за просрочку выплаты кредита и уплаты процентов 0,1% (в процентах на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки); за просрочку предоставления в банк копии договора страхования в случае прекращения ранее заключенного договора страхования ТС и ДО в соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий 0,6% (в процентах на сумму текущей ссудной задолженности по кредиту за каждый день просрочки).

Истцом рассчитана неустойка в сумме 11 руб. 73 коп (1 руб. 19 коп. - по плановым процентам, + 10 руб. 54 коп. - по просроченному долгу). Размер неустойки является соразмерным последствиям нарушенного денежного обязательства. 

Согласно п. 10 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальным признаками: 

<

данные изъяты>, 

<

дата> года выпуска, VIN: 

<

номер>, номер двигателя 

<

номер>, ПТС серии 

<

номер>, выдан 

<

дата>

Истцом завялено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомашину 

<

данные изъяты>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 342 160 руб.

Согласно сведениям УГИБДД МВД по РМЭ от 

<

дата> транспортное средство 

<

данные изъяты>, 

<

дата> года выпуска, VIN: 

<

номер> зарегистрировано за ФИО6, дата регистрации – 

<

дата>

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества при обращении на него взыскания была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года. 

Положения статей 349, 350 ГК РФ, регламентирующих в настоящее время порядок обращения взыскания на заложенное имущество и реализацию заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке, такой обязанности суда не предусматривают.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

На основании изложенного, требование об установлении начальной продажной цены предмета залога удовлетворению не подлежит.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора 

<

номер> от 

<

дата>, заключенного между Банком и ФИО3

На основании статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку заемщиком ФИО3 и его наследниками нарушены условия кредитного договора 

<

номер> от 

<

дата>, выплаты в счет погашения обязательств, предусмотренных условиями договора, производятся не в полном объеме и с нарушением установленных сроков, суд признает данные обстоятельства существенным нарушением договора и считает необходимым расторгнуть кредитный договор 

<

номер> от 

<

дата>, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3

Возражения о том, что ответчики являются ненадлежащими ответчиками и иск должен быть предъявлен к страховщику, поскольку смерть заемщика ФИО3 является страховым случаем и у банка возникло право требования страхового возмещения согласно договору страхования, подлежат отклонению.

<

дата> ФИО3 с ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования на «Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТ» полис 

<

номер>. Согласно которому ФИО3 были застрахованы следующие риски: 

- смерть застрахованного в результате несчастного случая;

- постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности, I, II группы в результате несчастного случая;

- временная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая.

Однако, смерть заемщика наступила в результате острой постгеморрагической анемии, что не является несчастным случаем, т.е. страховой случай не наступил. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статьи судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Т.о., с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в сумме 15 793 руб. и расходы по оплате стоимости услуг по проведению оценки в размере 1 550 руб., итого в общей сумме 17 343 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) солидарно с ФИО6, ФИО7, действующей от имени и в интересах несовершеннолетнего ФИО2, основной долг по кредитному договору в сумме 122 927,97 руб., проценты за пользование 6699,16 руб., пени 11,73 руб., судебные расходы 17 343 руб.

расторгнуть кредитный договор 

<

номер>, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 

<

дата>,

обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты> 

<

дата> года выпуска vin 

<

номер> птс серии 

<

номер> от 

<

дата>

Банку ВТБ (ПАО) в удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья - Н.В.Иванова

Мотивированное решение составлено 2 апреля 2021 г.