№ 2-2821/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2017 года г. Челябинск

Ленинский районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи Федькаевой М.А.,

при секретаре Ягафаровой Ю.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

Истцом ФИО1 предъявлено исковое заявление к ответчику ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения в размере 300452 рублей, возмещении расходов по оплате услуг независимого оценщика в размере 34500 рублей, по оплате юридических услуг в размере 7000 рублей, взыскании компенсации морального вреда в размере 2000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя. В обоснование исковых требований были указаны следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГг. между истцом ФИО1 и ОАО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования № автомобиля Nissan X-Trail, г/н №, по риску КАСКО полное (повреждение, хищение). Страховая сумма была определена в размере 1769000 рублей, выгодоприобретателем по риску «Хищение» является АО «РН Банк», по риску «Повреждение» - собственник транспортного средства, также договором предусмотрена безусловная франшиза в размере 15000 рублей. Срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. ДД.ММ.ГГГГг. неустановленными лицами около 

<

адрес> в 

<

адрес> были похищены 4 колеса от застрахованного транспортного средства. По данному факту было возбуждено уголовное дело №. Истец в этот же день уведомила ОАО «АльфаСтрахование» о наступлении страхового случая, а также обратилась к ответчику с заявлением о страховом возмещении, предоставив все необходимые документы. В соответствии с п.11.3 Правил страхования средств наземного транспорта выплата страхового возмещения производится в течение 30 рабочих дней по рискам «Хищение» и в течение 15 рабочих дней по рискам «Повреждение». Таким образом, последним днем выплаты страхового возмещения является ДД.ММ.ГГГГг., однако ответчик в указанный срок не произвел выплату страхового возмещения, в связи с чем, истец была вынуждена ДД.ММ.ГГГГг. организовать независимую оценку. ДД.ММ.ГГГГг. истец обратилась к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения в полном объеме в соответствии с экспертным заключением, однако претензия была оставлена без удовлетворения, в связи с чем, она вынуждена была обратиться с настоящим исковым заявлением.

Истец ФИО1, третье лицо АО «РН Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем дело рассмотрено судом в их отсутствие на основании ст.167 ГПК РФ.

Представитель истца, третье лицо ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал в объеме и по основаниям, указанным в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме и по основаниям, изложенным в письменном отзыве, приобщенном к материалам гражданского дела.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, третьего лица ФИО2, представителя ответчика ФИО3, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав по правилам статей 59, 60, 67 ГПК РФ все имеющиеся доказательства по настоящему делу, находит заявленные исковые требования ФИО1 не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ № страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст.931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии со ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Согласно ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Исходя из требований ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 ст.961 ГК РФ, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. При этом в диспозиции данной правовой нормы указано именно о праве страховщика отказать в выплате страхового возмещения, а не об обязанности не выплачивать страховое возмещение в связи с этим, поскольку в ст.964 ГК РФ перечислены основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, среди которых отсутствует такое основание, как неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 ст.961 ГК РФ.

Таким образом, на основании вышеизложенного можно сделать вывод, что в силу ст.ст. 929, 930 ГК РФ на страховщике лежит обязанность при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая) возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

При этом, в силу ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГг. между истцом ФИО1 и ОАО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования № автомобиля Nissan X-Trail, г/н №, по риску КАСКО полное (повреждение, хищение). Страховая сумма была определена в размере 1769000 рублей, выгодоприобретателем по риску «Хищение» является АО «РН Банк», по риску «Повреждение» - собственник транспортного средства, также договором предусмотрена безусловная франшиза в размере 15000 рублей. Срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. 

В силу ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.2 ст.9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При этом Правилами страхования, принятыми страховщиком и подлежащими учету при разрешении настоящего спора в силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ, установлено, что к числу страховых случаев по риску «Ущерб» отнесено, в том числе, повреждение транспортного средства в результате действий третьих лиц.

ДД.ММ.ГГГГг. неустановленными лицами около 

<

адрес> в 

<

адрес> были похищены 4 колеса от застрахованного транспортного средства. По данному факту было возбуждено уголовное дело №. 

Истец в этот же день уведомила ОАО «АльфаСтрахование» о наступлении страхового случая. 

Пунктом 10.11.1 Правил страхования установлено, что выплата страхового возмещения осуществляется путем организации и оплаты страховщиком ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА, имеющей договорные отношения со страховщиком и по направлению страховщика (п. 10.11.2 Правил страхования).

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования закреплена обязанность страхователя получить у страховщика направление на ремонт согласно п. 11.4 настоящих Правил.

В случае неполучения страхователем (выгодоприобретателем) направления на ремонт и/или не сдачи поврежденного имущества на СТОА для проведения ремонта, страховщик не считается просрочившим исполнение обязательства по осуществлению выплаты страхового возмещения, пока обязательство по осуществлению выплаты страхового возмещения не может быть исполнено вследствие просрочки страхователя (выгодоприобретателя).

Для принятия страховщиком решения о признании случая страховым ивыплаты страхового возмещения по риску «Повреждение» согласно п.11.5.1.3 Правил страхования страхователь обязан передать страховщику следующиедокументы: 

- подлинники документов компетентных, государственных органов, подтверждающих факт наступления страхового случая и его последствий с указанием обстоятельств происшествия, а именно: заверенное органами предварительного следствия постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела, если таковое имело место. В случае возбуждения уголовного дела, страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения до предоставления страхователем окончательного решения (постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, постановлении о приостановлении уголовного дела, обвинительного заключения или решения суда) по возбужденному уголовному делу;

- по противоправным действиям третьих лиц - заверенную органом МВД копию Постановления о возбуждении уголовного дела по ст. 167 УК РФ, подтверждающую данный факт, с перечнем повреждений, полученных застрахованным ТС, содержащую другую необходимую информацию;

Согласно п.11.3. Правил страхования выплата страхового возмещения путем выдачи направления на ремонт в рамках организации и оплаты страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного ТС, производится после получения от страхователя (выгодоприобретателя, застрахованных лиц) всех документов в течение 15 рабочих дней по риску «Повреждение».

Разделом 15 Правил страхования устанавливается обязательный претензионный порядок урегулирования споров. Срок для ответа на претензию составляет 30 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГг. в Южно-Уральский филиал ОАО «АльфаСтрахование» обратился ФИО2, действующий по доверенности, выданной ФИО1, с заявлением о наступлении события с признаками страхового случая.

Заявителю было выдано направление на осмотр, который состоялся ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждено двусторонним актом.

По результатам рассмотрения заявления, заявителю ФИО2 был направлен запрос №ОУУ от ДД.ММ.ГГГГг., в котором сообщалось о необходимости предоставления постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, постановлении о приостановлении уголовного дела, обвинительного заключения или решения суда по возбужденному уголовному делу, предоставление которых предусмотрено согласно п.№ Правил страхования (подп. «а»).

Также, ответчиком был сделан запрос № ОУУ от ДД.ММ.ГГГГг. в Отдел полиции «Ленинский» о предоставлении протокола осмотра места происшествия.

ДД.ММ.ГГГГг. из Отдела полиции «Ленинский» поступил протокол осмотра места происшествия.

ДД.ММ.ГГГГг. заявителем № В.П. было представлено постановление от ДД.ММ.ГГГГг. о приостановлении предварительного следствия.

Таким образом, истцом только ДД.ММ.ГГГГг. была исполнена обязанность, установленная п.11.5.1.3. Правил страхования, по предоставлению документов, позволяющих однозначно установить факт наступления страхового случая и его последствий. Следовательно, согласно п.11.3 Правил страхования, срок для выдачи направления на ремонт истекал через 15 рабочих дней, то есть ДД.ММ.ГГГГг.

ДД.ММ.ГГГГг. на телефонный номер, указанный истцом при обращении с заявлением, было направлено смс-уведомление, в котором сообщалось, что истец может получить направление на ремонт в офисе Южно-Уральского филиала ОАО «АльфаСтрахование». В этот же день в адрес официального дилера марки «Ниссан» в Челябинске было направлено уведомление о направлении истца на ремонт.

ДД.ММ.ГГГГг. было предъявлено настоящее исковое заявление.

Следовательно, до выполнения ДД.ММ.ГГГГг. истцом обязанностей, установленных Правилами страхования, истец обратился в суд с иском о взыскании страхового возмещения в денежном выражении.

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действий в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 22 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», участниками договора добровольного страхования имущества являются страховщик, как профессиональный участник страховых услуг, действующий на основании лицензии, с одной стороны, и страхователь, выгодоприобретатель, как потребитель услуг, с другой стороны, которые должны действовать добросовестно при установлении, осуществлении и защите своих прав при исполнении обязанностей. Если одна из сторон для получения необоснованных преимуществ при реализации прав и обязанностей, вытекающих из добровольного страхования, действует недобросовестно, то в отношении данной стороны применяются последствия, предусмотренные ст. 10 ГК РФ.

Предоставление страхового возмещения путем направления транспортного средства на ремонт не противоречит гражданскому законодательству и не ухудшает положение страхователя по сравнению с условиями, установленными законом. Действующее законодательство не содержит запрета на достижение сторонами договора условия о конкретном способе возмещения убытков, основанного на свободном волеизъявлении сторон в соответствии со ст. 421 ГК РФ, в том числе в договорах имущественного страхования.

Если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то страхователь не вправе требовать, выплаты страхового возмещения в денежном выражении.

Невозможность получения страхового возмещения в предусмотренной договором форме связана с действиями самого страхователя, направленными на односторонний отказ от исполнения договора.

Таким образом, поскольку со стороны страховщика не допущено невыполнение обязанностей, вытекающих из договора страхования, в материалах дела отсутствуют доказательства о неисполнении ответчиком обязательств по производству восстановительного ремонта автомобиля истца на СТОА, о поручении истцом производства восстановительного ремонта третьим лицам либо о производстве такого восстановительного ремонта автомобиля своими силами, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения.

Согласно п. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсация причинителем вреда при наличии его вины.

Из разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку в ходе рассмотрения настоящего дела не было установлено нарушений прав истца, оснований для возмещения денежной компенсации морального вреда не имеется.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

Пунктом 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф.

По смыслу приведенной нормы права основанием для применения данной штрафной санкции является неисполнение ответчиком в добровольном порядке тех требований потребителя, которые были предъявлены ему потребителем до обращения в суд. В противном случае, в отсутствие досудебного обращения потребителя и в отсутствие с его стороны претензии ответственность за неисполнение таких требований в виде штрафа в добровольном порядке у страховой компании наступить не может.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано в полном объеме, оснований для взыскания штрафа с ответчика у суда не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Частью 1 ст. 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано в полном объеме, оснований для возмещения истцу за счет ответчика ОАО «АльфаСтрахование» расходов по оплате услуг независимого оценщика в размере 34500 рублей, по оплате юридических услуг в размере 7000 рублей не имеется.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 96, 98, 100, 103, 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий М.А. Федькаева