Мотивированное 

решение

 изготовлено 1 декабря 2025 г.

Дело №2-3676/2025

УИД 10RS0011-01-2025-005877-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2025 г. город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Калинихиной А.В., 

при секретаре Мутрук О.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО ПКО «Право онлайн» обратилось в Петрозаводский городской суд Республики Карелия с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 15 февраля 2022 г. между ООО MKK «Академическая» и ФИО2 заключен договор займа №***, по условиям которого заёмщику предоставлены денежные средства в сумме 30 000 рублей.

Обязательства по договору займа исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 15 февраля 2022 г. по 22 июля 2022 г. образовалась задолженность в размере 52 646 рублей 30 копеек, из которых: 30 000 рублей – задолженность по основному долгу, 22 646 рублей 30 копеек – проценты по договору.

23 августа 2022 г. между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» заключен договор об уступке права требования (цессии), по которому передано право требования, в том числе по договору № №*** от 15 февраля 2022 г. 

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 52 646 рублей 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Определением Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 28 мая 2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «Академическая».

Определением Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 25 июня 2025 г. гражданское дело по иску ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа передано по подсудности в Первомайский районный суд города Мурманска.

Представитель истца ООО ПКО «Право онлайн» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил письменный отзыв на возращения ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, ранее ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представила письменные возражения на исковое заявление, в которых указала, что начисление процентов по истечении срока возврата займа, то есть, начиная с 18 марта 2022 г. по 22 июля 2022 г. (127 дней), исходя из размера процентной ставки 365% годовых, установленной договором, является неправомерным.

Считает, что положения договора займа о применении установленной ставки до полного исполнения заемщиком обязательств противоречит положениям Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», придает бессрочный характер обязательствам заемщтка, вытекающим из указанного договора, а также исключает какие-либо ограничения размера процентов за пользование микрозаймом.

Настаивает на том, что после истечения срока договора, в период с 18 марта 2022 г. по 22 июля 2022 г. проценты за пользование займам должны рассчитываться исходя из установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского крелита (займа) в размере 317,805% годовых и составляют 33 173 рубля 62 копейки (30 000 рублей х 317,805/100/365 х 127 дней), таким образом общая сумма процентов за пользование займом не должна превышать 42 173 рубля 62 копейки (9000 рублей + 33 173 рубля 62 копейки).

Также приводит довод о том, что общая сумма внесенных платежей больше, что указано истцом, и составляет 26 471 рубль 95 копеек, в том числе: 5 платежей по 5023 рубля 65 копеек (15 марта 2022 г., 1 апреля 2022 г., 15 апреля 2022 г., 30 апреля 2022 г., 16 мая 2022 г.), всего 25 118 рублей 25 копеек через личный кабинет заемщика на сайте. В силу пункта 8.1 индивидуальных условий договора и пункта 3.6 общих условий договора потребительского займа указанный способ исполнения обязательсвт является бесплатным, комиссии и иные платежи за перечисление не предусмотрены. Однако вместо 5023 рублей 65 копеек, ООО МКК «Академическая» зачислило в счет оплаты задолженности 4200 рублей. 6 платежей в общей сумме 1353 рубля 70 копеек были произведены в рамках исподнительного производства №610820/23/78030-ИП от 2 ноября 2023 г.

В этой связи полагает, что размер задолженности составляет 45 701 рубль 67 копеек, из которых: 30 000 рублей – основной долг, 15 701 рубль 67 копеек (9000 рублей + 33 173 рубля 62 копейки – 26 471 рубль 95 копеек) проценты за пользование займом за период с 16 февраля 2022 г. по 22 июля 2022 г. В указанном размере ответчик признает заявленные требований, в удовлетврении остальной части иска просит отказать.

Представитель третьего лица ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Офертой согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закона о потребительском кредите).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ООО МКК «Академическая» осуществляет микрофинансовую деятельность в соответствии с требованиями Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Основным видом деятельности является выдача краткосрочных займов в соответствии с параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принятие ООО МКК «Академическая» решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления займов ООО МКК «Академическая», утвержденными приказом генерального директора от 18 января 2021 г. (далее - Правила), которые размещены на официальном сайте ООО МКК «Академическая» в сети интернет по адресу: web-zaim.ru (л.д.14 об.-15)

Порядок заключения договора займа и предоставления заемщику графика платежей регулируется разделом 5 Правил.

Общество в случае принятия решения о предоставлении Заемщику Суммы займа предоставляет Заемщику Индивидуальные условия Договора займа в Личном кабинете на Официальном сайте или в мобильном приложении (пункт 5.1).

Заемщик обязан ознакомиться с текстом Индивидуальных условий договора займа и проверить правильность всех указанных в них данных, осуществить выбор способа поведения в специальном поле, предусмотренном для проставления необходимой отметки. В том случае, если Индивидуальные условия договора займа содержат неверные или неточные данные, то Заемщик не подписывает этот договор, а вносит необходимые изменения в данные Анкеты и (или) Заявления о предоставлении займа, затем повторно направляет Заявление о предоставлении займа Заимодавцу (пункт 5.2).

Заемщик, убедившийся в правильности данных, указанных в Индивидуальных условиях договора займа, просит Общество направить ему CMC-сообщением Пароль (Электронную подпись). Для этого Заемщик нажимает соответствующую кнопку на Официальном сайте. После этого на Номер основного мобильного телефона Заемщика CMC-сообщением высылается Пароль (Электронная подпись). В процессе использования полученного Пароля (Электронной подписи) Заемщик обязан соблюдать требования о конфиденциальности, предусмотренные Соглашением об использовании АСП. В случае согласия Заемщика заключить Договор займа на указанных Индивидуальных условиях договора займа Заемщик подписывает предложенные ему Индивидуальные условия договора займа с использованием АСП (пункт 5.3).

Убедившись, что Индивидуальные условия договора займа не содержат неточностей и соответствуют его намерениям, Заемщик подписывает Индивидуальные условия договора займа и направляет их Займодавцу. Для того чтобы подписать Индивидуальные условия договора займа Заемщик нажимает предусмотренную для этого кнопку на Официальном сайте и вводит Пароль (Электронную подпись) в соответствующее поле. На основании введенного Пароля (Электронной подписи) система автоматически генерирует уникальный Идентификатор, который включается в текст Индивидуальных условий договора займа и свидетельствует о том, что они были сформированы и подписаны определенным Заемщиком с использованием его пароля (Электронной подписи). Индивидуальные условия договора займа, сформированные в Личном кабинете (пункт 5.4)

После надлежащего подписания Индивидуальных условий договора займа Займодавец осуществляет предоставление Заемщику Суммы займа на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора займа (пункт 5.7).

Судом установлено, что 15 февраля 2022 г. Тодоровой (в настоящее время Ковальской) И.В. подано заявление о предоставлении займа на сумму 30 000 рублей на срок – 30 дней, с указанием паспортных данных заёмщика, места жительства, контактной информации: номера мобильного телефона и адреса электронной почты, а также способа получения займа на банковскую карту №*** в TINKOFF BANK.

Из материалов дела следует, что на основании данного заявления, подписанного аналогом собственноручной подписи, ООО МКК «Академическая» сформированы Индивидуальные условия договора займа №*** от 15 февраля 2022 г.

Из индивидуальных условий следует, что микрозайм предоставлен в размере 30 000 рублей на срок 30 календарных дней. 

Процентная ставка по договору составляет: с даты, следующей за датой предоставления займа, до 25 дня (включительно) пользования займом – 365% годовых; с 26 дня до 29 дня (включительно) – 365% годовых; с 30 дня до даты фактического возврата займа – 365 % годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что возврат займа производится одним платежом в день возврата займа в соответствии с пуктом 2 Договора размере 39 000 рублей, из которых: 30 000 рублей – сумма займа, 9000 рублей – сумма проуентов.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов заемщик уплачивает заимодавцу неустойку в размере 20% годовых на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга. 

Заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по Договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу (пункт 13).

Указанные индивидуальные условия договора займа подписаны заемщиком с использованием аналога собственноручной подписи.

15 февраля 2022 г. ООО «Пэйлер» на основании договора абонентского обслуживания №*** от 26 августа 2019 г., заключенного с ООО МКК «Академическая» денежные средства по договору займа №*** от 15 февраля 2022 г. перечислены в полном объеме на счет банковской карты ФИО2 №*** в TINKOFF BANK (л.д.9).

Факт получения денежных средств по договору займа, ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Таким образом, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что между ООО МКК «Академическая» и ФИО3 заключен договор микрозайма №*** от 15 февраля 2022 г. на условиях, согласованных сторонами договора в индивидуальных условиях договора займа.

Согласно пункту 2.1 части 2 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, названным законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации (cbr.ru) предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 дней включительно, в том числе до 30 000 рублей включительно, были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 352,775%.

Таким образом, суд приходит к выводу, что на дату заключения договора займа полная стоимость потребительского кредита (займа) №***, не превышала предельного значения полной стоимости потребительских кредитов, установленного Банком России, следовательно, кредитор имеет право на получение от должника, не исполнявшего надлежащим образом своих обязательств по возврату заемных денежных средств.

Соглашением от 15 марта 2022 г. ООО МКК «Академическая» и ФИО2 изменили срок действия договора, увеличив его на 14 дней, начиная с 18 марта 2022 г. Остальные условия Договора займа оставлены неизменными (л.д.136).

Соглашением от 1 апреля 2022 г. ООО МКК «Академическая» и ФИО2 изменили срок действия договора, увеличив его на 14 дней, начиная с 2 апреля 2022 г. Остальные условия Договора займа оставлены неизменными (л.д.136 об.).

Соглашением от 15 апреля 2022 г. ООО МКК «Академическая» и ФИО2 изменили срок действия договора, увеличив его на 14 дней, начиная с 16 апреля 2022 г. Остальные условия Договора займа оставлены неизменными (л.д.137).

Соглашением от 30 апреля 2022 г. ООО МКК «Академическая» и ФИО2 изменили срок действия договора, увеличив его на 14 дней, начиная с 1 мая 2022 г. Остальные условия Договора займа оставлены неизменными (л.д.137 об.).

Соглашением от 16 мая 2022 г. ООО МКК «Академическая» и ФИО2 изменили срок действия договора, увеличив его на 14 дней, начиная с 17 мая 2022 г. Остальные условия Договора займа оставлены неизменными (л.д.138).

Вместе с тем, в указанный соглашением от 16 мая 2022 г. срок ФИО3 денежные средства не вернула.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Из пункта 13 индивидуальных условий договора следует, что заемщик выразил согласие на уступку прав (требования) по договору займа.

23 августа 2022 г. между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» заключен договор уступки права требования (цессии) №***, в соответствии с которым ООО МКК «Академическая» уступил истцу право требования по договору №*** от 15 февраля 2022 г., заключенному с ответчиком.

Требования истца об оплате суммы задолженности в добровольном порядке ответчиком до настоящего времени не исполнены.

В этой связи цессионарий был вынужден обратиться за судебной защитой.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №139 Санкт-Петербурга №2-716/2023-19 с ФИО2 в пользу ООО ПКО «Право Онлайн» взыскана задолженность по договору займа №*** от 15 февраля 2022 г. за период с 15 февраля 2022 г. по 15 февраля 2023 г. в размере 54 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 910 рублей.

Определением Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 7 апреля 2025 г. судебный приказ от 29 марта 2023 г. отменен.

Определением мирового судьи судебного участка №139 Санкт-Петербурга от 16 апреля 2025 г. заявление ООО ПКО «Право онлайн» о выдаче судебного приказа возвращено.

Истцом представлен расчет задолженности по договору займа, согласно которому сумма задолженности по состоянию на 22 июля 2022 г. составляет 52 646 рублей 30 копеек, из которых сумма основного долга – 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 22 646 рублей 30 копеек.

При этом, при расчете истцом учтены внесенные ответчиком в счет погашения долга платежи на общую сумму 22 353 рубля 70 копеек: 15 марта 2022 г. в размере 4200 рублей; 1 апреля 2022 г. в размере 4200 рублей; 15 апреля 2022 г. в размере 4200 рублей; 30 апреля 2022 г. в размере 4200 рублей; 16 мая 2022 г. в размре 4200 рублей; а также удержанные в рамках исполнительного производства №610820/23/78030-ИП от 2 ноября 2023 г. (л.д. 171-173) 21 августа 2024 г. в размере 100 рублей; 20 сентября 2024 г. в размере 200 рублей; 20 декабря 2024 г. в размере 353 рубля 70 копеек; 12 января 2025 г. в размере 243 рубля 70 копеек; 22 января 2025 г. в размере 256 рублей 30 копеек; 20 февраля 2025 г. в размере 100 рублей; 21 марта 2025 г. в размрее 100 рублей.

Анализируя представленный расчет, суд находит его арифметически верным, произведенным в соответствии с положениями Федерального закона 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа).

Доводы ответчика ФИО1 о том, что начисление процентов по истечении срока возврата займа, то есть, начиная с 18 марта 2022 г. по 22 июля 2022 г., исходя из размера процентной ставки 365% годовых, установленной договором, является неправомерным, придает бессрочный характер обязательствам заемщика, отконяются судом, как основанные на ошибочном толковании норм материального права.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на дату заключения спорного договора, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, истцом соблюдено предусмотренное пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ требование об ограничении размера процентов.

Правовые позиции, изложенные в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27 сентября 2017 г., а также в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 г. согласно которым проценты по договору микрозайма устанавливаются лишь на период его действия, по истечении срока договора проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки на момент заключения договора микрозайма, в данном случае не применимы.

Указанные разъяснения даны до внесения в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» изменений Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ, вступивших в силу с 1 января 2020 г., согласно которым дополнен пункт 24 в статью 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, поскольку договор с ответчиком заключен после 1 января 2020 г., следовательно, к нему подлежат применению ограничения, установленные подпунктом б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. №554-ФЗ о начислении процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Также суд не может согласиться с возражением ответчика ФИО4 относительно уменьшения размера взыскиваемой суммы задолженности до суммы составляющей 45 701 рубль 67 копеек, из которых: остаток основного долга в размере 30 000 рублей, проценты – 15 701 рубль 67 копеек.

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий погашение займа и упоата процентов по нему возможно путем внесения наличных денежных средств в кассы отделений Почты России или терминалы салонов сотовой связи Евросеть, Связной, либо путем оплаты через Личный кабинет Заемщика на сайте web-zaim.ru, через иных платежных агентов, либо путем перечисления Заемщиком денежных средств в безналичном порядке по реквизитам Займодавца. указанным в индивидуальных условиях, с обязательным указанием номера договора займа и ФИО заемщика в назначении платежа. При этом заемщик самостоятельно несет возможные расходы по оплате комиссий, сборов и иных платежей взимаемых платежными агентами и (или) платежными системами. 

Бесплатное исполнение замщиком обязательств по Договору займа возможно путем перечисления денежных средств в безналичном порядке по реквизитам займодавца, указанным в индивидуальных условиях, с обязательным указанием номера договора займа и ФИО заемщика в назначении платежа, либо путем внесения наличных ленедных средств в кассы отделений Почты России (пункт 8.1)

По смыслу приведенных условий договора уплаченные комиссии не включаются в оплату долга или начисленных процентов, поскольку размер комиссии и ее наличие зависит от выбранного должником способа погашения задолженности. 

Из материалов дела следует, что ФИО4 осуществляла погашение задолженности через личный кабинет заемщика на сайте займодавца.

При этом, из материалов дела следует, что действия по безналичному приему платежей клиентов по обязательствам через личный кабинет клиента осуществляет ООО «Альфа Партнер» на основании агентского договора №06-19 от 26 декабря 2019 г., заключенного с ООО МКК «Академическая».

В связи с чем при зачислении денежных средств в счет погашения, удерживалась комиссия, которая не подлежит учету в счет погашения задолженности по договору займа.

В силу индивидуальных условий, заемщик самостоятельно несет возможные расходы по оплате комиссий, сборов и иных платежей, взимаемых платежными агентами и (или) платежными системами, в связи с чем оснований для умеьшения размера задолженности на сумму оплаченных комиссий, у суда не имеется.

Заемщик не был лишен возможности избрать иной способ погашения долга без комиссии, в том числе путем внесения денежных средств через АО «Почта России» безналичным путем.

Таким образом, с ответчика Д. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору займа в размере 52 646 рублей 30 копеек.

В силу статей 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенной части решения. 

Согласно платежным поручениям №*** от 17 февраля 2023 г. и №269779 от 19 мая 2025 г. истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общем размере 4000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа №*** от 15 февраля 2022 г. в размере 52 646 рублей 30 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий подпись А.В. Калинихина