Дело № 2-2986/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2017 года г.Смоленск

Ленинский районный суд города Смоленска

Под председательством судьи Куделиной И.А.

При секретаре Жигаевой И.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указав в обосновании исковых требований следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, во исполнение условий которого Банк открыл заемщику счет в рублях № осуществил эмиссию банковской карты и предоставил денежные средства в размере 1062100 руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик допустил нарушение обязательств из договора по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 1622951 руб. 79 коп., из которых 1062100 руб. – сумма основного долга, 560851 руб. 79 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд взыскать с ответчика 1622951 руб. 79 коп., 16314 руб. 76 коп. в возврат госпошлины.

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» просило рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

На основании ч.4, ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствии сторон.

В письменных возражениях на иск ФИО1 привел суду следующие доводы.

Неисполнение им обязательств перед Банком было вызвано стечением обстоятельств, таких как: увольнение с работы, невозможность подыскать подходящее место работы? установление группы инвалидности, о чем Банк был уведомлен, однако на реструктуризацию кредита не согласился.

Полагает, что договор потребительского кредита № заключен не был.

Истец по рождению приобрел гражданство СССР, которое до настоящего времени не менял. Полагает, что судом должен быть применен закон СССР.

Деятельность ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» валяется незаконной, поскольку Центральный Банк РСФСР, равно как и Центральный Банк РФ, не имели права на регистрацию юридических лиц.

В лицензии ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» от ДД.ММ.ГГГГ не упомянуто право на кредитование и выдачу займов.

Полагает, что договор потребительского кредита по своей правовой природе является простым векселем. Получение ответчиком от Банка Билетов ЦБ РФ повлекло взаимозачет взаимных прав требования. В каких-либо правоотношениях в ЦБ РФ ответчик не состоит и не состоял.

В данных возражениях, а также в ходатайстве об оставлении искового заявления без рассмотрения ФИО1 просит признать договор расторгнутым, признать сделку недействительной.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пю3 ст.1 ГК РФ).

В силу п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство определяет правовое положение участников гражданского оборота, основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав, прав на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальных прав), регулирует отношения, связанные с участием в корпоративных организациях или с управлением ими (корпоративные отношения), договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников. Участниками регулируемых гражданским законодательством отношений являются граждане и юридические лица. В регулируемых гражданским законодательством отношениях могут участвовать также Российская Федерация, субъекты Российской Федерации и муниципальные образования (статья 124).

В соответствии с нормами ст.3 ГК РФ в соответствии с Конституцией Российской Федерации гражданское законодательство находится в ведении Российской Федерации. Гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов (далее - законы), регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (п.1 ст.4 ГК РФ).

Согласно пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.128 ГК РФ к объектам гражданских прав относятся вещи, включая наличные деньги и документарные ценные бумаги.

Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации (п.1 ст.140 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст.1 ФЗ РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (там же).

В силу п.3 ст.49 ГК РФ правоспособность юридического лица возникает с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц сведений о его создании и прекращается в момент внесения в указанный реестр сведений о его прекращении.

Право юридического лица осуществлять деятельность, для занятия которой необходимо получение специального разрешения (лицензии), возникает с момента получения такого разрешения (лицензии) или и прекращается при прекращении действия разрешения (лицензии).

Анализ приведенных норм свидетельствует о том, что Банк на основании специального разрешения (лицензии) вправе размещать денежные средства (рубли), в том числе – путем предоставлениях их на возмездной основе на основании кредитного договора гражданам.

При этом, правоотношения между Банком и гражданином из договора, заключенного 14.04.2015, регулируются нормами Гражданского Кодекса РФ и нормами ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст.12 ГПК РФ одним из принципов осуществления правосудия по гражданским делам является состязательность сторон.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что юридическое лицо ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» зарегистрировано Управлением Федеральной налоговой службы по Свердловской области 23.08.2002.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» получена лицензия № на осуществление банковских операций (со средствами в рублях и в иностранной валюте), право на осуществление которых предоставляет Генеральная лицензия, в том числе – размещение привлеченных во вклады денежных средств от своего имени и за свой счет.

Указанные сведения содержатся в Едином государственно реестре юридических лиц, который согласно положениям ФЗ РФ № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» являются открытым и общедоступным. 

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч.1 ст.5 ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч.2 ст.5 названного Закона к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор присоединения).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3 ст.5 Закона).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком (ч.9 ст.5 Закона).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (ч.12 ст.5 Закона).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, предъявившим паспорт гражданина РФ 66 04 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» подано заявление о предоставлении кредита на потребительские цели (строительство дома) в размере (лимит кредитования) 1062100 руб. на 120 месяцев.

В данном заявлении ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомился с Общими условиями договора потребительского кредита, а также выразил согласие на заключение с Банком договора обслуживания счета с использованием банковских карт.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и представителем Банка подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита № №: сумма кредита – 1062100 руб., срок кредитования – 120 месяцев, валюта – рубли, процентная ставка – 25 % годовых, погашение задолженности производится в соответствии с графиком платежей (Приложение №) и пр.

Во исполнение обязательств по договору Банк перечислил денежные средства в размере 1062100 руб. на счет 42№, открытый ФИО1 на основании договора обслуживания счета №

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: заявлением о предоставлении кредита, индивидуальными условиями, договором обслуживания счета, выпиской по счету, представленными в виде надлежаще заверенных копий.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита.

Согласно графику погашения по ДПК (Приложение № к индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № заемщик обязан ежемесячно не позднее 14 числа вносить аннуитентный платеж в размере 24632 руб., включающий в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно выписки по счету начиная с ДД.ММ.ГГГГ в счет исполнения обязательств перед Банком ФИО1 перечислено всего 24 руб. 31 коп.

Поскольку заемщиком обязательства по договору надлежаще не исполнялись, требование Банка о досрочном возвращении всей суммы кредита является обоснованным и подлежит удовлетворению.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 1622951 руб. 79 коп., из которых 1062100 руб. – сумма основного долга, 560851 руб. 79 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В своих возражениях ФИО1 не оспаривал факта подписания заявления о предоставлении кредита на потребительские цели, индивидуальных условий договора потребительского кредита №, как и факта получения денежных средств в указанном размере.

Доказательства исполнения обязательства на сумму, составляющую цену иска, ответчик в нарушение требований ч.1 ст.56 ГПК РФ суду не представил.

Его доводы основаны на неверном толковании норм материального права.

Основания для расторжения договора потребительского кредита № в судебном порядке по делу не установлены.

Как разъяснено в п.71 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно пункту 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Отказ в иске на том основании, что требование истца основано на оспоримой сделке, возможен только при одновременном удовлетворении встречного иска ответчика о признании такой сделки недействительной или наличии вступившего в законную силу решения суда по другому делу, которым такая сделка признана недействительной.

Возражение ответчика о том, что требование истца основано на ничтожной сделке, оценивается судом по существу независимо от истечения срока исковой давности для признания этой сделки недействительной.

Их возражений ответчика не представляется возможным установить, какому критерию ничтожности соответствует кредитный договор, при том, что перечень ничтожных сделок приведен законодателем в главе 9 ГК РФ, данный перечень является исчерпывающим.

Анализируя исследованные доказательства в совокупности, суд признает исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1622951 руб. 79 коп. и 16314 руб. 76 коп. в возврат госпошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А.Куделина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.