№ 2-1104/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области 

в составе судьи Дьяченко Т.А.

при секретаре Пономаренко А.Н.

рассмотрел в г. Омске в открытом судебном заседании 17 мая 2018 года гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) обратился в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению об индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от 23.06.2014 в размере 262597,38 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 218340,28 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 01.04.2017 по 20.03.2018 - 44257,10 рублей, также начиная с 21.03.2018 проценты за пользование кредитом в размере 20,9% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки по день исполнения должником обязательств по возврату кредита, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5825,97 рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что 23.06.2014 между ПАО «АК БАРС» БАНК (далее - Банк, Кредитор, Взыскатель) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик, Должник,) в офертно-акцептном порядке было заключено Соглашение об индивидуальных условиях кредитования № от 23.06.2014 (далее - договор), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 400000,00 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 20,9% годовых и погашения кредита до 22.06.2019 включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается: согласием на присоединение к договору банковского счета в соответствии с «Общими условиями открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов и вкладов в ПАО «АК БАРС» БАНК»; выпиской со счета о зачислении суммы кредита на пластиковую карточку; выпиской со счета о движении денежных сумм по погашению кредита. В нарушение п. 7.2.2 «Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК» (далее - Общие условия) Ответчик несвоевременно уплачивал Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита. По состоянию на 20.03.2018 сумма долга по договору составляет 218340,28 рублей, из которой размер просроченной задолженности составляет 69643,48 рублей. По договору задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с 01.04.2017 по 20.03.2018 составляет 44257,10 рублей. Общая сумма по состоянию на 20.03.2018, предъявляемая к досрочному взысканию по договору составляет 262597,38 рублей. В соответствии с договором Истцом в адрес Ответчика 30.09.2017 было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность по кредиту. Ответ до настоящего времени от Ответчика не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита истек.

В судебное заседание представитель истца АКБ «АК БАРС» (ПАО) не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, дело просил рассматривать в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил. 

Согласно адресной справке, выданной 29.04.2018 отделом адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Омской области ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по представленным доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Установлено, что 23.06.2014 между ОАО «АК БАРС БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК, Индивидуальные условия кредитования № от 23.06.2014.

Согласно индивидуальным условиям кредитования сумма кредита составила 400000,00 рублей, срок возврата кредита 22.06.2019, процентная ставка по кредиту – 20,9 % годовых, проценты за пользование чужими денежными средствами в случае, срок возврата кредита наступил, а сумма кредита Заемщиком не возращена в размере 41,80 рублей годовых.

Сумма ежемесячного платежа, согласно графику возврата кредита, составляет 10800 рублей.

В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 Общих условий, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются Банком на фактический остаток задолженности по основному договору на начало операционного дня. 

Согласно п. 5.3 Общих условий, Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного дифференцированного / равного аннуитентного платежа в соответствии с Индивидуальными условиями и Графиком платежей. 

Факт исполнения истцом обязательств по предоставлению кредита ответчику подтверждается Выпиской по счету с 01.07.2014 по 301.11.2017.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Установлено, что в нарушение вышеуказанных требований закона и условий кредитного договора ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства перед истцом по погашению кредита и процентов за пользование кредитом.

27.09.2017 истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору № от 23.06.2014 в размере 322482,62 рублей по состоянию на 27.09.2014 в течении 32 календарных дней со дня отправления данного уведомления. Однако ответчиком указанное требование оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика ФИО1 по состоянию на 20.03.2018 перед истцом составляет 262597,38 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 218340,28 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 01.04.2017 по 20.03.2018 - 44257,10 рублей.

Ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым, как требования закона, так и условия самого кредитного договора, который заключил добровольно и без принуждения.

Ответчик не представил суду свои возражения и доказательства к ним, следовательно, не оспаривает факт заключения кредитного договора, получения денежных средств, размер задолженности.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «АК Барс» Банк в счет задолженности по кредитному договору № от 23.06.2014, подлежит взысканию денежная сумма в размере 262597,38 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 218340,28 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 01.04.2017 по 20.03.2018 - 44257,10 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании образовавшейся задолженности с последующей уплатой процентов, начиная с 01.04.2017 процентов за пользование кредитом в расчете 20,9% от суммы долга за каждый день просрочки по день исполнения должником обязательств по возврату кредита.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с абз. 2 п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что, присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при их расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором начиная с 21.03.2018 процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 20,9% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу ежемесячно по день фактической уплаты взыскателю денежных остатков.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством. Однако поскольку условиями кредитного договора предусмотрено взыскание процентов ежемесячно, проценты подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу ежемесячно, а не ежедневно, как просит истец. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 5825,97 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 23.06.2014 в размере 262597,38 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 218340,28 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 01.04.2017 по 20.03.2018 - 44257,10 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) проценты в размере 20,9 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга, который на дату вынесения решения составляет 218340,28 рублей, начиная с 21.03.2018 по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору № от 23.06.2014.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5825,97 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение 1 месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, а не явившимся ответчиком в Омский районный суд Омской области в течение 7 дней с момента получения копии решения может быть подано заявление об отмене данного решения. 

СУДЬЯ:

Решение в окончательной форме изготовлено: 21.05.2018.