Дело № 2 –316/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Тамбовка №

Тамбовский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Губарь Н.В., 

при секретаре Бугера Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд с данным иском, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 394 738 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику кредит. Однако, в нарушение условий кредитного договора, заёмщик перестал исполнять обязанности по возврату основного долга и уплате процентов в соответствии с графиком, платежи вносил ненадлежащим образом, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В связи с неоднократным нарушением заёмщиком условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов. заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности, однако до настоящего момента задолженность по кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах, у банка возникло право на досрочное взыскание с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 625098,16 рублей, в том числе: 367 723,66 рублей - задолженность по основному долгу; 231 571,99 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 25 802,51 рублей – неустойка, начисленная на просроченный основоной долг.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 625 098 рублей 16 копеек, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 450,98 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, на исковых требованиях настаивает. 

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, в судебном заседании пояснил, что признает исковые требования в части основного долга, процентов, однако не согласен с начисленной неустойкой в размере 25 802,51 рублей, поскольку задолженность по кредиту возникла по объективным причинам. Он перенес тяжелое заболевание, ему установили инвалидность, в силу чего возникли сложности с трудоустройством. Просил суд уменьшить неустойку до 2 000 рублей. 

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 394 738 рублей сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, под 25 % годовых. Согласно условиям заключенного договора, заемщик обязался погашать кредит ежемесячно до 17 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком платежей.

ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства перед ответчиком выполнил – предоставил ФИО1 кредит в сумме 394 738 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Факт исполнения истцом обязательств по договору в виде предоставления денежных средств ответчику подтверждается представленными по делу доказательствами и не оспаривается ответчиком.

Ответчик, в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет.

Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ заемщик платежи по кредиту вносил ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на дату подачи иска составила в части основного долга - 367 723,66 рублей; в части процентов за пользование кредитными средствами - 231 571,99 рублей, а также 25 802,51 рублей – неустойка, начисленная на просроченный основоной долг. 

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По смыслу указанных норм, полученные по кредитному договору денежные средства подлежат возврату на условиях, предусмотренных договором. Проценты, предусмотренные кредитным договором, начисляются на фактически полученные суммы с момента получения и до момента возврата указанных сумм.

В соответствии с условиями договора ФИО1 должен был погашать кредит ежемесячно согласно утвержденному графику.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение приведенных норм права заемщиком надлежащим образом не исполняются условия кредитного договора, платежи в установленные договором сроки ответчиком не выплачиваются.

Данное обстоятельство подтверждается расчётами задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности, общая сумма по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила 625 098 рублей 16 копеек, в том числе: 367 723,66 рублей - задолженность по основному долгу; 231 571,99 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 25 802,51 рублей – неустойка, начисленная на просроченный основоной долг.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам.

Поскольку ответчиком ФИО1, являющимся заемщиком по договору кредита, нарушены сроки уплаты основного долга и процентов по нему, истец вправе требовать досрочного погашения суммы кредита и процентов, а также неустойки. 

Доказательств надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по погашению кредита суду представлено не было и в материалах дела такие доказательства отсутствуют. Документов, подтверждающих возврат задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, нарушение должником сроков возврата займа, проверяя расчет заявленного к взысканию размера основного долга, процентов за пользование кредитом, суд находит его верным и обоснованным, а исковые требования истца в части досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга и задолженности по уплате процентов, подлежащими удовлетворению в сумме 367 723,66 рублей – просроченный основной долг и 231 571,99 рублей – просроченные проценты.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает заслуживающими внимания доводы ответчика, о том, что по независящим от него обстоятельствам его материальное положение существенно ухудшилось, что препятствует ему надлежащим образом исполнить принятые на себя обязательства по погашению кредита. В обоснование приведенных доводов ответчиком представленные медицинские выписки, а также справку серии МСЭ-2013 № об установлении инвалидности. С учетом материального положения ответчика, которое подтверждается представленными документами, суд считает необходимым снизить неустойку за просроченный основной долг с 25 802,51 рублей до 2 000 рублей.

Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 9 450,98 рублей.

Учитывая частичное удовлетворение исковых требований ПАО КБ «Восточный», расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 9 203 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 367 723 рубля 66 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 231 571 рубль 99 копеек, неустойку в размере 2 000 рублей, а всего взыскать 601 295 (шестьсот одна тысяча двести девяносто пять) рублей 65 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» государственную пошлину в сумме 9 203 (девять тысяч двести три) рубля. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тамбовский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме. 

Судья Н.В.Губарь 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.