Дело № 2-2707/2025

УИД 54RS0001-01-2025-000608-23

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2025 года город Новосибирск

Калининский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Наваловой Н.В., 

при секретаре Романенко З.Ф.; 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 278 360,19 руб., из которой: 1 178 416,21 руб. – сумма остатка основного долга, 99 943,98 руб. – сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); взыскать также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 178 416,21 руб.), за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 15,5% годовых, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 47 784 руб. и почтовые расходы в размере 353,40 руб. (л.д. 45).

В обоснование иска указано, что между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключен Договор комплексного банковского обслуживания (далее – ДКБО). Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления заемщику. Согласно ч. 2 п. 6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды. Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа. 

Общие условия и отдельно подписываемые банком и заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами кредитного договора. 

ДД.ММ.ГГГГ сторонами подписаны индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ФИО1 кредит в размере 1 704 824 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 15,5% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. 

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. 

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование банка заемщиком исполнено не было. 

На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 526 407,79 руб. 

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 99 943,98 руб. 

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 1 278 360,19 руб.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. По мнению банка, неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, тем самым лишая банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением договора. 

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 15,5% годовых. 

В связи с изложенным, банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. 

Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 62), о причинах неявки суду не сообщила. 

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению ответчика о слушании дела судом приняты, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11) и Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК (л.д. 13-16), ДД.ММ.ГГГГ сторонами подписаны индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ФИО1 кредит в размере 1 704 824 руб. сроком на 84 месяца под 15,5% годовых, а ФИО1 обязался возвращать задолженность ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей 15-17 числа каждого месяца в размере 26 998 руб. (л.д. 12).

Из п. 11 индивидуальных условий следует, что часть кредита предоставляется для целевого использования: на погашение задолженности по рефинансируемому кредиту, согласно кредитному договору (договора займа) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Альфабанк и заемщиком; кредитному договору (договора займа) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между МСТ Банк и заемщиком.

В п. 4 индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка снижается на 7 процентных пунктов на период присоединения заемщика к программе коллективного страхования жизни и здоровья в соответствии с п. 15 настоящих индивидуальных условий. В случае прекращения в отношении заемщика программы коллективного страхования жизни и здоровья данная ставка не применяется, начиная с первого календарного дня следующего месяца за месяцем, в котором прекращено действие программы в отношении заемщика. 

Банк исполнил свое обязательство по кредитному договору надлежащим образом, предоставив ФИО1 кредит в размере 1 704 824 руб., из которых: 1 063 955 руб. – перечисление денежных средств для погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 110 045 руб. – перечисление денежных средств для погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 700 000 руб. – компенсация страховой премии, 50 000 руб. – сумма кредита к выдаче, что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-26). 

Однако заемщик ФИО1 не надлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и процентов за пользование суммой кредита, нарушая условия договора и внося платежи с нарушением установленного срока и не в полном объеме, согласно выписке по счету (л.д. 23-26) ФИО1 последний раз произведена оплата ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 296,72 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» БАНК направило в адрес ФИО1 досудебную претензию о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору, начисленным процентам на общую сумму 1 225 905,48 руб. и расторжении кредитного договора (л.д. 27), что подтверждается списком почтовых отправлений (л.д. 28), однако в добровольном порядке задолженность не погашена.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 17-22), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет: по основному долгу – 1 178 416,21 руб. и по процентам за пользование кредитом – 99 943,98 руб.

Судом проверен указанный расчет и признан арифметически верным, контррасчета со стороны ответчика не представлено. 

Учитывая изложенное, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в связи с нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, имеются основания для досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, следовательно, требования истца в части досрочного взыскания суммы основного долга и процентов за пользование подлежат удовлетворению в полном объеме.

Имеются основания и для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 нарушает права истца на возврат выданного кредита и уплаты процентов на него, предусмотренные кредитным договором, а также действующим законодательством, что является основанием для расторжения кредитного договора и взыскания образовавшейся задолженности.

В соответствии с требованиями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) доказательств, свидетельствующих о возврате суммы займа и процентов, суду не представлено. 

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. 

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В связи с чем, до вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга – 1 178 416,21 руб. по ставке 15,5% годовых, и требования в этой части также являются обоснованными.

Таким образом, исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 47 784 руб. (л.д. 6) и почтовые расходы в размере 353,40 руб. (л.д. 8-9).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 278 360,19 руб., из которой: 1 178 416,21 руб. – сумма остатка основного долга, 99 943,98 руб. – сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 47 784 руб. и почтовые расходы в размере 353,40 руб., а всего взыскать 1 326 497,59 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом в размере 15,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 1 178 416,21 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 июля 2025 года.

Судья подпись Н.В. Навалова 

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-2707/2025 Калининского районного суда г. Новосибирска. УИД 54RS0001-01-2025-000608-23.

Решение суда «____»_________2025 года не вступило в законную силу.

Судья Н.В. Навалова

Секретарь судебного заседания З.Ф. Романенко