Дело № 2-279/2020

УИД 55RS0017-01-2020-000611-31

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Р.п. Крутинка Омской области 6 ноября 2020 года

Крутинский районный суд Омской области в составе судьи Ивановой Н.А., при секретаре Турковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Крутинка 6 ноября 2020 года дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с названным исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 131 578,95 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2167 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2100 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 86672,69 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 158578,56 руб., из них: просроченная ссуда 118143 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 10362,73 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 30 072,83 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 158 578,56 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 4371,57 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в отсутствие истца, заявленные требования уточнил, указал, что ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ, после отмены судебного приказа банк обратился в суд с исковым заявлением, требования банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за предшествующие три года до обращения банка за судебной защитой. Последняя дата оплаты по графику ДД.ММ.ГГГГ. Подлежат взысканию суммы ежемесячного платежа, которые установлена графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 10362,73 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 30072,83 руб. Просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 142 520,76 рублей, из них 76130,85 рублей – сумма основного долга, 25954,35 рублей – сумма процентов, 10362,73 рубля – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 30072,83 рубля – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Ответчик ФИО1 извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явилась, ранее в судебном заседании указывала, что не отрицает, что заключала кредитный договор с ООО «Совкомбанк», однако в связи с потерей работы последний платеж в погашение задолженности по кредиту она производила в 2014 году, далее никаких платежей не осуществляла. Просила суд применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований. 

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Истец не возражал против рассмотрения данного дела заочно.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обстоятельства оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление-оферту, в которой указано, что Условия кредитования являются неотъемлемой частью данного заявления-оферты (л.д. 8-11).

В соответствии с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», заявление- оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком-организатором, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет.

Согласно п.п. 4.1.1,4.1.2 Условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом (л.д. 16-20).

В соответствии с договором о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1, истец предоставил последнему кредит в сумме 131578,95 руб. сроком на 60 месяцев под 29,90 % годовых (л.д. 12-14), что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 6). На основании раздела Г обязательства по договору о потребительском кредитовании исполняются путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет. Кроме того, в соответствии с разделом Б, вышеуказанного договора, ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков: 0,40 %, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д.12).

При заключении договора о потребительском кредитовании с ФИО1 сторонами полностью соблюдена письменная форма договора (ст. 820 ГК РФ), в котором предусмотрены проценты за пользование кредитом (ст. 809 ГК РФ), обязанность заемщика возвратить банку полученную сумму займа в установленный срок (ст. 810 ГК РФ), также последствия нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита и уплаты процентов (ст. 811, 395 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно расчету задолженности по договору (л.д. 4), ответчик допускал просрочки оплаты по кредиту, последний платеж был совершен ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности суммы по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГПК РФ.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Кроме того, в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доводы о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимания в части. Истец согласился с пропуском срока исковой давности и, уточнив заявленные требования, просил суд взыскать задолженность по кредитному договору начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (учитывая то, что с судебным приказом он обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ), определенную графиком платежей, а также штрафные санкции.

Суд не соглашается с доводами истца о взыскании задолженности с ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленной Банком выписки по счету заемщика следует, что последний платеж в счет погашения кредита ФИО1 произвела в ДД.ММ.ГГГГ, после чего с октября 2014 года платежи не вносились. Наименование платежа на сумму 10.13 рублей, поступившего ДД.ММ.ГГГГ, указано как взыскание задолженности по исполнительному производству, следовательно, данный платеж не подлежит учету, как произведенный заемщиком в счет исполнения обязательств по договору.

Таким образом, в дату очередного платежа – ДД.ММ.ГГГГ кредитору стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по возврату кредита.

С данным исковым заявлением Банк обратился в районный суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности, истекшего в октябре 2017 года.

В п. 1 ст. 204 ГК РФ указано, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 159227,91 рублей Банк обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже за пределами срока исковой давности, соответственно, в данном случае отмена судебного приказа не продлевает установленный законом срок. Судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец при определении периода задолженности ошибочно учитывает факт обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

Досудебное уведомление Банка о досрочном возврате задолженности по договору, адресованное ФИО1, датировано ДД.ММ.ГГГГ, то есть заявлено за пределами срока исковой давности (л.д. 22). 

Таким образом, срок исковой давности по ежемесячным платежам по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного платежа в соответствии с графиком погашения) истцом пропущен.

Следовательно, подлежат взысканию с ответчика суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59695,7 руб. (сумма основного долга 49824,35 руб. и сумма процентов 9871,35 руб.

Указанный размер задолженности подлежит взысканию с ответчика.

Согласно расчету истца сумма штрафа за просрочку уплаты процентов в размере 30072,83 руб. начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма штрафа по просроченной ссуде в размере 10362,73 руб. начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку, как указывалось выше, срок исковой давности по взысканию кредитной задолженности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен, то и производные требования о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат.

Как следует из представленного расчета задолженности взыскиваемая банком неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 30072,83 руб. начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма штрафа по просроченной ссуде в размере 10362,73 руб. начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за рамками срока исковой давности, и в последующие периоды до 2020 г. неустойка выставляется в одинаковой сумме без какого-либо перерасчета.

Уплата просроченных процентов осуществлялась за счет принудительного исполнения судебного приказа.

Доводы ответчика, изложенные в отзыве о непредставлении оригинала кредитного договора, предоставления ненадлежащим образом заверенной доверенности представителя истца, выписки по счету, непредставление уведомления о вручении копии искового заявления не являются основаниями для отказа в удовлетворении исковых требований, истцом по запросу суда предоставлена надлежащим образом заверенная копия кредитного договора, выписка по счету и доверенность, ответчик была ознакомлена с материалами дела, копию искового заявления получила (л.д. 45), кроме того, ответчиком в судебном заседании не оспаривалось заключение с ней кредитного договора, она подтвердила, что действительно кредитный договор заключала, деньги получала, задолженность оплачивала до 2014 года.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены на 41,9 % (59695,7/142520,76х100). С ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1832 рублей (4371,57х41,9%).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59695 (пятьдесят девять тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 7 копеек, из которых 49 824 рубля 35 копеек – основной долг, 9871 рубль 35 копеек – проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1832 (одна тысяча восемьсот тридцать два) рубля.

В удовлетворении остальной части требований истцу отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.А. Иванова

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 11.11.2020.

Судья: Н.А. Иванова