Дело № 2-219/2024

Решение

Именем Российской Федерации

26 апреля 2024 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Ворзониной В.В.,

с участием представителя истца ФИО3 по доверенности ФИО4,

представителя ответчика АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО5,

старшего помощника Вышневолоцкого межрайонного прокурора Тверской области Липай М.А.,

при секретаре судебного заседания Кивриной В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 в лице представителя по доверенности ФИО4 к акционерному обществу «Россельхозбанк» об обязании восстановить пользование банковским счетом с использованием банковской карты, произвести разблокировку банковской карты и личного кабинета, взыскании неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО3 в лице представителя по доверенности ФИО4 обратился в суд с указанным иском к акционерному обществу «Россельхозбанк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк»), в котором просит:

- обязать АО «Россельхозбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 770401001, восстановить ФИО3, ИНН 

<

***>, беспрепятственное пользование банковским счетом № с использованием банковской карты № с тарифным планом «Дебетовая карта «Путевая карта»,

- обязать АО «Россельхозбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 770401001, произвести разблокировку банковской карты №, выпущенной на имя ФИО3 и личного кабинета,

- взыскать с АО «Россельхозбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 770401001, в пользу ФИО3, ИНН 

<

***>, судебную неустойку за неисполнение решения суда в размере 1 000 (Одной тысячи) рублей за каждый день просрочки с даты вступления решения в законную силу по день фактического исполнения настоящего решения суда,

- взыскать с АО «Россельхозбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 770401001, моральный вред в сумме 10000,00 руб.

В обоснование иска указано, что ФИО3 (далее по тексту - Истец), является клиентом АО «Россельхозбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 770401001 (далее по тексту - Ответчик) с 19 января 2023 года на основании поданного Ответчику заявления на комплексное банковское обслуживание держателей карт АО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Дебетовая карта «Путевая карта»», в котором Истец просил выдать ему карту АО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Дебетовая карта «Путевая карта»». Истцу в Дополнительном офисе № 3349/19/10 (г.Вышний Волочек) Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк», КПП 770401001, был открыт специальный карточный счет № и выдана пластиковая банковская карта № с тарифным планом «Дебетовая карта «Путевая карта», как физическому лицу, о чем имеется подпись работника Банка, принявшего заявление ФИО1 Истец с удивлением обнаружил, что его счет № и пластиковая банковская карта № были заблокированы Ответчиком без предупреждения и объяснения причин, что вызвало у Истца серьезные неудобства, поскольку на его счете имеются значительные суммы денег, к которым Истец не имеет доступа. Существующие на счете и привязанной к нему банковской карте Истца денежные средства имеют для Истца большую финансовую и личную значимость. Истец уже продолжительное время не имеет возможности распоряжаться своими денежными средствами, не в состоянии обеспечить свои потребности и обязанности перед другими лицами. Блокировка специального карточного счета и привязанной к нему банковской карты без предоставления объяснений и информации о причинах является нарушением прав Истца как клиента Банка. На основании законодательства и установленных договоренностей, Истец имеет право на неизменность условий договора и его прав как клиента банка. Блокировка специального карточного счета и привязанной к нему банковской карты противоречит действующему законодательству, нарушает права и законные интересы Истца на распоряжение денежными средствами, принадлежащими Истцу. Истец считает, что действия Ответчика по блокировке банковской карты привязанной к специальному карточному счету являются необоснованными и незаконными. Информация о причинах блокировки специального карточного счета и привязанной к нему банковской карты в адрес Истца от Ответчика не поступала. От Ответчика поступил обращение исх. № 19/10 от 08.06.2023 о предоставлении информации и документов со ссылкой на Федеральный закон от 7 августа 2021 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в котором Ответчик предлагал Истцу предоставить следующие документы: выписки из кредитных организаций, в которых открыт(ы) счет(а) индивидуального предпринимателя, за период с 01.01.2023 по 07.06.2023 и документы, подтверждающие источник образования/поступления денежных средств по счету; письменные пояснения, разъясняющие характер расчетов с использованием личной банковской карты и их последующее расходование; иные сведения, документы и пояснения, которые позволят банку сделать корректную оценку проводимых операций по счету карты. Данный запрос был адресован Истцу, как физическому лицу, а не как Индивидуальному предпринимателю. Истец предоставил Ответчику письмо-пояснение и запрашиваемые документы, о чем Ответчиком сделана отметка и поставлена подпись о принятии в письме-пояснении Истца патент на право применения патентной системы налогообложения (форма № 26.5-П) от 09.02.2023 №, выданный Межрайонной ИФНС России № 3 по Тверской области, на период с 10.02.2023 по 31.12.2021 на оказание автотранспортных услуг по перевозке грузов автомобильным транспортном ВОЛЬВО FH 12 регистрационный знак №; чек по операции от 31.03.2023 оплата патента 15 000 рублей код авторизации №; чек по операции от 05.07.2023 оплата патента 10 000 рублей код авторизации №; письмо-пояснение с приложением копий документов; выписка по счету филиала «Дело» ПАО Банк Синара с 20.02.2023 по 28.06.2023; Договор об оказании транспортных услуг № от 14.03.2023 с ООО «Транслогистика». Дополнительно 05.09.2023 было направлено в Банк сопроводительное письмо, письмо-пояснение на 3 листах, копии чеков на расходы по ГСМ на 2 листах. Дополнительно Истец представил вместе с сопроводительным письмом от 05.09.2023 Ответчику дополнительные документы, о чем в сопроводительном письме имеется отметка Банка об их принятии 06.09.2023. Специальный карточный счет № был открыт на имя Истца, как физического лица 19 января 2023 года, пластиковая банковская карта № также была оформлена на Истца, как физическое лицо. В этот период времени Истец не являлся индивидуальным предпринимателем, в связи с чем, требование Ответчика о предоставлении документов за период с 01.01.2023 до 02.02.2023 является незаконным. Истец не открывал счет в Банке, как индивидуальный предприниматель. Истец является добросовестным клиентом Банка, всегда проводит операции в рамках закона и не нанес никакого ущерба ни Ответчику, ни третьим лицам. В адрес Ответчика Истец направил досудебную претензию, в которой просил установить с ним контакт для обсуждения данного вопроса и предоставления необходимой информации и действий, надеялся на беспристрастное и своевременное рассмотрение данной претензии и восстановление доступа к его денежным средствам на специальном карточном счете и привязанной к нему банковской карте. Претензия Ответчиком оставлена без удовлетворения. Неоднократное личное обращение к Ответчику, также не принесло каких-либо результатов, специалисты банка не были готовы по существу разобраться в ситуации Истца, ограничиваясь при этом формальным устным ответом, что у них нет информации. Письменное сообщение № 12-3-03/12148 от 30.11.2023 было направлено Ответчиком только 06.12.2023, в котором Ответчик сообщил, что приостановление по счету операций с использованием платежной карты/ее реквизитов не является ограничением операций по банковскому счету, к которому выпущена платежная карта, а означает ограничение одного из дистанционных доступов к такому счету, истец вправе представлять в Банк надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью/уполномоченного лица клиента/представителя клиента. Ответчик открыл Истцу, как физическому лицу специальный карточный счет, а не расчетный счет, как индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу. У Ответчика отсутствует карточка с образцами подписей Истца. Истец в соответствии с тарифным планом «Дебетовая карта «Путевая карта»» не вправе и не обязан представлять расчетные документы на бумажном носителе. До настоящего времени Истец не может пользоваться ни своим специальным карточным счетом, ни привязанной к нему банковской картой. Кроме того Истцу был причинен моральный ущерб в связи с ненадлежащим исполнением договора, который Истец оценивает в размере 10 000 рублей. Действия по блокировке Ответчиком банковской карты привязанной к специальному карточному счету Истца не основаны на договоре либо законе. Ответчик злоупотребляет правом, блокируя банковскую карту Истца.

Определением суда на стадии подготовки дела к судебному разбирательству от 26 декабря 2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Федеральной налоговой службы по Тверской области.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 22 января 2024 г., к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО Банк Синара.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 19 февраля 2024 г., к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Федеральная служба по финансовому мониторингу и ООО «Транслогистика», а также для дачи заключения Вышневолоцкий межрайонный прокурор Тверской области.

Истец ФИО3, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доверив ведение дела своему представителю по доверенности ФИО4, которая в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме по доводам и основаниям, в нем изложенным. 

Кроме того, поддержала письменные пояснения на возражения ответчика, согласно которым ответчик на протяжении более полугода блокирует банковскую карту и личный кабинет истца, не работает система дистанционного банковского обслуживания (интернет-банк), игнорируются претензии истца, ответчик использует в своей деятельности денежные средства истца, которые на специальный карточный счет истца поступали от него же самого с расчетного счета ИП для использования в личных целях. Источниками происхождения денежных средств на счете истца в соответствии с п. 1 и п. 1.1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ явились денежные средства, остающиеся после уплаты налогов и взносов от предпринимательской деятельности. Истец зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя и находится на патентной системе налогообложения по виду деятельности оказание автотранспортных услуг (49.41.2 - Перевозка грузов неспециализированными автотранспортными средствами), что подтверждается Выпиской из ЕГРИП, свидетельствами о постановке на учет, патентом и иными документами, а также сведениями из открытых источников информации. Истец основывает свою позицию о добросовестном ведении деятельности. В Отзыве Ответчик приводит доводы по ООО «Транслогистика», которое на момент проведения банком проверки было зарегистрированы в ЕГРЮЛ и сведения в ЕГРЮЛ о недостоверности сведений и прекращении деятельности в отношении ООО «Транслогистика» отсутствовали. Сведений или пояснений в отношении контрагентов Истца Банк у Истца не запрашивал. Решений о приостановлении расчетных операций Истца на основании сообщения Банка уполномоченный орган не принимал. Необходимых доказательств того, что сделки Истца с его контрагентами являются мнимыми или притворными, в материалы дела Ответчиком не представлено. Также Ответчиком не представлены документы, свидетельствующие о включении контрагентов Истца Росфинмониторингом в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо в отношении которых Росфинмониторингом принято решение о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу порядке, установленном Федеральным законом № 115-ФЗ. На неоднократные обращения Истца к Ответчику о предоставлении информации о причинах принятия решения об ограничении обслуживания с использованием технологии дистанционного банковского обслуживания счета с целью реабилитации, Ответчик данные причины не сообщил, чем нарушил Информационное письмо Банка России от 12 сентября 2018 года № ИН-014-12/61, в котором Банк России информировал кредитные организации о необходимости соблюдения прав клиента, предоставленных ему пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, при обращении клиента в кредитную организацию за разъяснением причин отказа и с учетом положений статьи 4 Федерального закона № 115-ФЗ предоставления клиенту соответствующей информации в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов, а также рекомендовал кредитным организациям, как информировать клиентов о причинах ограничения обслуживания с использованием ДБО, так и создавать условия для возможности представления клиентами необходимых пояснений, информации и (или) документов, с целью осуществления ими защиты своих прав в соответствии с законодательством. Таким образом, Ответчиком не установлены факты нарушения Истцом требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, соответствующие доказательства Ответчиком представлены.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО5 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями ФИО3 не согласился, поддержал письменные возражения на иск, в которых указано следующее. Банк в своей деятельности руководствуется положениями Федерального закона № 115-ФЗ, подзаконными нормативными актами и методическими рекомендациями Банка России, определяющими порядок соблюдения обязанности кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) принят в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма. Меры и требования, установленные законом, направлены на противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма и экстремизма (далее - ПОД/ФТ), которые представляют высокую степень общественной опасности и прямую угрозу для безопасности государства. Согласно требованиям Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (ОД/ФТ) разрабатывать правила внутреннего контроля (далее - ПВК), назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию ПВК, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации ПВК. В Банке разработаны ПВК в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П (далее - Положение № 375-П), иными нормативными актами и рекомендациями Банка России. Согласно главе 5 Положения № 375-П в ПВК в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях ОД/ФТ, включен перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению № 375- ФИО3 ФИО6, паспорт РФ 

<

данные изъяты> (далее - Клиент). Клиенту в дополнительном офисе № 3349/19/10 Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк» 19.01.2023 открыт банковский счет № для осуществления операций, совершаемых с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету. В соответствии с ПВК, в рамках исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ, в ходе осуществления процедур внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ у Банка возникли подозрения, что операции Клиента могут быть связаны с осуществлением операций «обналичивания» денежных средств в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. В ходе ежедневного мониторинга операций клиентов Банка выявлены регулярные безналичные зачисления денежных средств на счет пластиковой карты Клиента со своего счета ИП ФИО3 (ИНН 

<

***>), открытого в филиале «ДЕЛО» ПАО Банк СИНАРА. Поступившие денежные средства снимались (в этот же день или на следующий день) наличными через банкоматы Банка. Указанные операции соответствовали признакам подозрительных операций: снятие наличных денежных средств осуществлялось регулярно, как правило, ежедневно или в срок, не превышающий 1-2 дня со дня их поступления; отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к дебетовым оборотам по банковскому счету клиента за соответствующий период равно и более 60%; коду 1430 Приложения к Положению № 375-П «Операция по снятию клиентом - физическим лицом с банковского счета (депозита, вклада) денежных средств в наличной форме, снятия денежных средств физическими лицами (индивидуальными предпринимателями), применяющими налоговый режим «Налог на профессиональный доход», получения дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий и иных социальных выплат, страховых возмещений, выплат на основании решений судебных органов). Согласно пункта 5.2 Положения № 375-П решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющихся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию. В целях предотвращения вовлечения Банка в совершение подозрительных клиентских операций, минимизации риска вовлечения Банка в схемы легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, а также в целях выполнения Банком требований пункта 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ об обязанности документально фиксировать информацию, в случае если операция клиента носит запутанный или необычный характер, не имеет очевидного экономического смысла или очевидной законной цели Клиенту направлен письменный запрос № 19/10 о предоставлении документов и информации для определения источников происхождения денежных средств в срок не позднее В установленный в запросе срок запрошенные Банком сведения и документы, в нарушений пункта 14 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, Клиентом представлены не были. При таких обстоятельствах, по совокупности выявленных фактов и признаков, Банк не имел возможности удостовериться в легитимности операций с денежными средствами, а также опровергнуть возникшие подозрения в том, что целью клиента является совершение Операций повышенного риска ОД/ФТ, связанных с «обналичиванием» денежных средств. С учетом того, что операции клиента обладали признаками, указывающими на необычный характер в соответствии с Приложением к Положению № 375-П (коды 1106, 1499) и возникшими у Банка подозрениями, что операции клиента осуществляется в целях ОД/ФТ в установленном Федеральным законом № 115-ФЗ порядке сведения о таких операциях были Банком документально зафиксированы и в соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ 13.06.2023 направлены в уполномоченный орган (Росфинмониторинг) с кодом №. В связи с непредставлением Клиентом по запросу Банка подтверждающих документов, а также с учетом наличия рисков, связанных с ОД/ФТ, и степени их влияния на деловую репутацию Банка, в отношении Клиента Банком было принято решение реализовать мероприятия. 1 1106 - Отказ клиента (представителя клиента) в представлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ. 1499 - Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств. Операции с денежными средствами или иным имуществом, сведения о которых представляются в уполномоченный орган в соответствии с п. 3 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какая-либо разовая операция либо совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента; осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Управления Федеральной налоговой службы Тверской области, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, поступило заявление о рассмотрении в его отсутствие.

Представитель третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Банк Синара, ООО «Транслогистика», Федеральной службы по финансовому мониторингу, Центрального Банка Российской Федерации, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

В отзыве на иск ООО «Транслогистика» поддержало исковые требования, пояснив, что ФИО3 является индивидуальным предпринимателем, с которым ООО «Транслогистика» 14 марта 2023 года заключило договор об оказании транспортных услуг №, согласно которому Индивидуальный предприниматель ФИО3 обязывался осуществлять грузовые перевозки, а также погрузочно-разгрузочные работы по заявке ООО «Транслогистика» с 14.03.2023 по 31.12.2023. Оказанные услуги по договору составлялись и подписывались сторонами договора акты. Оплата осуществлялась ООО «Транслогистика» на основании выставленных Индивидуальным предпринимателем ФИО3 счетов. ООО «Транслогистика» подтверждает, что услуги оказывались в полном объеме и в согласованные сроки, претензий к оказанным услугам ООО «Транслогистика» не имеет. ООО «Транслогистика» оплачивает денежные средства за транспортно-экспедиционные услуги в безналичном порядке на расчетный счет указанный Индивидуальным предпринимателем ФИО3 в счете на оплату. Источником происхождения денежных средств поступающих на расчетный счет Индивидуального предпринимателя ФИО3 являются денежные средства по исполнению Договора об оказании транспортных услуг от 14 марта 202 года №. Денежные средства, перечисленные с расчетного счета ООО «Транслогистика» на расчетный счет № открытий на Индивидуального предпринимателя ФИО3 в филиале «Дело» ПАО БАНК СИНАРА с назначением платежа за транспортно-экспедиционные услуги со стороны обслуживающих кредитных организаций никаких подозрений и сомнений не вызывали, транзитными не признавались. ООО «Транслогистика» известно, что ФИО3 является добросовестным гражданином Российской Федерации, не фигурирует ни в каких списках террористов. ООО «Транслогистика» не понимает, почему у его контрагента - ФИО3, имеющего статус индивидуального предпринимателя, возникли проблемы со снятием денежных средств с его личного счета открытого в АО «Россельхозбанк» и с блокировкой его банковской карты, тем более, что сумма 50 000 рублей является для него существенной, а для АО «Россельхозбанк» данная операция является малозначительной, привлечение внимания банка к данной операции является не естественным и не основанным на положениях Федерального закона № 115-ФЗ.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, заслушав заключение помощника Вышневолоцкого межрайонного прокурора Тверской области Липай М.А., полагавшей иск подлежит оставлению без удовлетворения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме по следующим основаниям.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на адрес за проведением операций с денежными средствами или иным имущество, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) в целях настоящего Федерального закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, а также операторы связи, занимающие существенное положение в сети связи общего пользования, которые имеют право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных.

Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Приказом Росфинмониторинга от 08.05.2009 N 103 утверждены Рекомендации по разработке критериев выявления и определению признаков необычных сделок, которые касаются также деятельности оператора связи, имеющего право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи. В частности, необычными сделками являются:

-неоднократное поступление на лицевой счет абонента денежных средств в крупных объемах;

-нехарактерное увеличение объема денежных средств, поступающих на лицевой счет абонента;

-поручение со стороны абонента по его письменному заявлению осуществить возврат в наличной форме ранее перечисленных на его лицевой счет денежных средств в течение короткого промежутка времени с момента их перечисления (либо заключения договора).

Согласно требованиям к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым организациями, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 30.06.2012 N 667, решение о признании операции клиента подозрительной принимается организацией на основании информации о финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении и деловой репутации клиента.

Среди признаков, указанных в Приложении N 6 к ПВК, присутствуют, в том числе следующие признаки: признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности оператора связи, имеющего право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи; неоднократное поступление на лицевой счет абонента денежных средств в крупных объемах; нехарактерное увеличение объема денежных средств, поступающих на лицевой счет абонента; выплата абоненту в наличной форме крупного объема денежных средств неиспользованного остатка с его лицевого счета (по письменному заявлению абонента)

В случае, если по итогам проведенного анализа у специального должностного лица остаются сомнения относительно квалификации операции как подозрительной, то это является основанием для проведения дополнительной проверки клиента в соответствии с п. 12.7 - 12.9 ПВК, а также могут быть дополнительные меры по изучению выявленной необычной операции клиента:

-получение от клиента необходимых объяснений и (или) дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной операции (сделки);

-обеспечение повышенного внимания (мониторинг) в соответствии с настоящим документом ко всем операциям (сделкам) этого клиента в целях получения подтверждения, что их осуществление может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма (п. 6.8.1 ПВК).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19 января 2023 г. истцу ФИО3 в дополнительном офисе № 3349/19/10 Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк» 19.01.2023 открыт банковский счет № для осуществления операций, совершаемых с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету.

С Условиями комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Дебетовая карта» «Путевая карта» ФИО3 ознакомился 19 января 2023 г. и обязался их выполнять.

В соответствии с пунктом 7.3.13 Условий комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк» Банк имеет право, в случае совершения операции Держателем дополнительной карты в нарушение требований законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, настоящих Условий и Памятки, а также при возникновении у Банка подозрений в том, что операции имеют сомнительный характер и/или возможную связь с легализацией (отмыванием) доходов. Полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения согласно Федеральному закону № 115-ФЗ приостановить операции по Счету с использованием платежной карты/ее реквизитов (заблокировать платежную карту по инициативе Банка).

Согласно письменным возражениям на иск, в ходе ежемесячного мониторинга операций клиентов Банка выявлены регулярные безналичные зачисления денежных средств на счет пластиковой карты клиента со своего счета ИП ФИО3, ИНН 

<

***>, открытого в филиале «ДЕЛО» ПАО Банк СИНАРА. Поступившие денежные средства снимались (в этот же день или на следующий день) наличными через банкоматы Банка Указанные операции соответствовали признакам подозрительных операций: снятие наличных денежных средств осуществлялось регулярно, как правило, ежедневно или в срок, не превышающий 1-2 дня со дня их поступления; отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к дебетовым оборотам по банковскому счету клиента за соответствующий период равно и более 60%; - коду 1430 Приложения к Положению № 375-П «Операция по снятию клиентом - физическим лицом с банковского счета (депозита, вклада) денежных средств в наличной форме, снятия денежных средств физическими лицами (индивидуальными предпринимателями), применяющими налоговый режим «Налог на профессиональный доход», получения дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий и иных социальных выплат, страховых возмещений, выплат на основании решений судебных органов). Согласно пункту 5.2 Положения № 375-П решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющихся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию. В целях предотвращения вовлечения Банка в совершение подозрительных клиентских операций, минимизации риска вовлечения Банка в схемы легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, а также в целях выполнения Банком требований пункта 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ об обязанности документально фиксировать информацию, в случае если операция клиента носит запутанный или необычный характер, не имеет очевидного экономического смысла или очевидной законной цели Клиенту направлен письменный запрос № 19/10 о предоставлении документов и информации для определения источников происхождения денежных средств в срок не позднее 12 июня 2023 г. В установленный в запросе срок запрошенные Банком сведения и документы, в нарушений пункта 14 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, Клиентом представлены не были. При таких обстоятельствах, по совокупности выявленных фактов и признаков, Банк не имел возможности удостовериться в легитимности операций с денежными средствами, а также опровергнуть возникшие подозрения в том, что целью клиента является совершение Операций повышенного риска ОД/ФТ, связанных с «обналичиванием» денежных средств. С учетом того, что операции клиента обладали признаками, указывающими на необычный характер в соответствии с Приложением к Положению № 375-П (коды 1106, 1499) и возникшими у Банка подозрениями, что операции клиента осуществляется в целях ОД/ФТ в установленном Федеральным законом № 115-ФЗ порядке сведения о таких операциях были Банком документально зафиксированы и в соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ 13.06.2023 направлены в уполномоченный орган (Росфинмониторинг) с кодом №. В связи с непредставлением Клиентом по запросу Банка подтверждающих документов, а также с учетом наличия рисков, связанных с ОД/ФТ, и степени их влияния на деловую репутацию Банка, в отношении Клиента Банком было принято решение реализовать мероприятия. 

В рамках ответа на запрос Банка истцом ФИО3 7 июля 2023 г. представлен пакет документов, в том числе, договор об оказании транспортных услуг, заключенный между ООО «Транслогистика» и ИП ФИО3 и акты выполненных работ.

Так, согласно договору безвозмездного пользования транспортным средством от 29 января 2023 г. ФИО3 получил в безвозмездное пользование от ФИО2 автомобиль марки ВОЛЬВО FH 12, выпуска 2003 года.

14 марта 2023 г. между ИП ФИО3 и ООО «Транслогистика» заключен договор об оказании транспортных услуг №, по условиям которого, ИП ФИО3 обязуется осуществлять грузовые перевозки на собственном транспорте, а также погрузочно-разгрузочные работы по заявке заказчика, а заказчик обязуется оплатить предоставленные транспортные услуги в порядке и сроки, предусмотренные договором.

Согласно счету № от 31 марта 2023 г. на счет ИП ФИО3 №, открытый в Филиале «ДЕЛО» ПАО Банк Синара, от ООО «Транслогистика» поступили денежные средства в размере 69800,00 руб., в том числе НДС: 0,00 руб., в качестве основания указано: договор об оказании транспортных услуг № от 14 марта 2023 г., а также приложен акт № от 31 марта 2023 г. выполненных работ.

Согласно счету № от 3 апреля 2023 г. на счет ИП ФИО3 №, открытый в Филиале «ДЕЛО» ПАО Банк Синара, от ООО «Транслогистика» поступили денежные средства в размере 72 200,00 руб., в том числе НДС: 0,00 руб., в качестве основания указано: договор об оказании транспортных услуг № от 14 марта 2023 г., а также приложен акт № от 3 апреля 2023 г. выполненных работ.

Согласно счету № от 8 апреля 2023 г. на счет ИП ФИО3 №, открытый в Филиале «ДЕЛО» ПАО Банк Синара, от ООО «Транслогистика» поступили денежные средства в размере 56 410,00 руб., в том числе НДС: 0,00 руб., в качестве основания указано: договор об оказании транспортных услуг № от 14 марта 2023 г., а также приложен акт № от 8 апреля 2023 г. выполненных работ.

Согласно счету № от 22 мая 2023 г. на счет ИП ФИО3 №, открытый в Филиале «ДЕЛО» ПАО Банк Синара, от ООО «Транслогистика» поступили денежные средства в размере 86 950,00 руб., в том числе НДС: 0,00 руб., в качестве основания указано: договор об оказании транспортных услуг № от 14 марта 2023 г., а также приложен акт № от 22 мая 2023 г. выполненных работ.

Согласно счету № от 2 июня 2023 г. на счет ИП ФИО3 №, открытый в Филиале «ДЕЛО» ПАО Банк Синара, от ООО «Транслогистика» поступили денежные средства в размере 81 300,00 руб., в том числе НДС: 0,00 руб., в качестве основания указано: договор об оказании транспортных услуг № от 14 марта 2023 г., а также приложен акт № от 2 июня 2023 г. выполненных работ.

Банком проведен анализ документов, по результатам которого установлено, что договор и акты содержат общие условия обязательных взаимоотношений сторон, то есть, обладают признаками рамочных документов, так как не содержат существенных условий: даты перевозки, сроки, вид и количество перевозимого груза, пункты отправления и назначения перевозки, не определена стоимость, объем и сроки выполнения услкг, стоимость единицы и маршруты. В Актах указано, что услуги оказаны в полном объеме и в срок, при этом объем и сроки услуг не указаны. Кроме того, в пакете документов отсутствовали товарно-транспортные накладные (ТТН) - документы, подтверждающие реальную поставку товара, предназначенные для учета движения товарно-материальных ценностей при их перемещении с участием транспортных средств, а также подтверждающие списание у грузоотправителя и приход их у грузополучателя. Таким образом, клиентом не были предоставлены в распоряжение Банка документы, реально подтверждающие отгрузку, перевозку, доставку товара. Таким образом, представленные документы не позволили Банку сделать однозначный вывод о том, что услуги реально были оказаны, т.к. отсутствовали сведения о маршруте и количестве рейсов, товаросопроводительные документы, документы и сведения о наличии у Клиента персонала, необходимого для осуществления перевозок и погрузочно-разгрузочных работ. В качестве подтверждения оказания услуг Клиентом предоставлены только сканированные копии кассовых чеков на приобретение ГСМ (дизельное топливо). По итогам анализа кассовых чеков Банком установлено, что даты чеков не совпадают с датами Актов об оказании услуг и с датами Заявки на перевозку грузов. Кроме того, ГСМ (дизельное топливо) приобреталось без использования банковской пластиковой карты, а осуществлялись за наличный расчет, что не позволяет идентифицировать лицо, которое реально приобретало ГСМ. По совокупности выявленных фактов и признаков, Банк не имел возможности удостовериться в легитимности операций Клиента с денежными средствами, а также опровергнуть возникшие подозрения в том, что целью Клиента является совершение операций в целях «обналичивания» и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма (ОД/ФТ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ в рамках взаимодействия между кредитными организациями и надзорным органом - Центральным банком Российской Федерации (Банк России), введена в действие и используется информационная платформа (программа) Банка России «Знай своего клиента».

В соответствии со статьей 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ Банк присоединился к взаимному обмену с Банком России в рамках Платформы «Знай своего клиента» и включил в свои ПВК положения об использовании в отношении клиентов информации Банк России об отнесении им клиентов к группам риска совершения подозрительных операций (абзац второй пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ).

Банк России с использованием Платформы ЗСК ежедневно доводит до сведения кредитных организаций информацию об отнесении клиентов к «средней» и «высокой» степени (уровню) риска совершения подозрительных операций через их личные кабинеты, размещенные на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

В установленном Федеральным законом № 115-ФЗ порядке в отношении ИП ФИО3 (ИНН 

<

***>) Банком получена информация от Банка России об отнесении его к группе «высокой» степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. Банк России присвоил клиенту критерий «9.01 - Подозрительные операции по счетам индивидуальных предпринимателей. ПТОВР обналичивание. Схема ЮЛ-ИП-ФЛ».

В возражениях на иск и в судебном заседании представитель ответчика пояснил, что представленные истцом в Банк документы не в полной мере отражали происхождение денежных средств, что послужило основанием для отказа Банком в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по переводу денежных средств, предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания. 

Федеральный закон от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» устанавливает перечень мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Данный перечень не является закрытым, позволяя банкам устанавливать собственные меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Истребование у клиента банком документов, подтверждающих происхождение денежных средств и экономический смысл операции, согласуется с целями противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

С учетом изложенного, суд полагает, что действия банка по ограничению дистанционного банковского обслуживания в связи с признанием операций истца сомнительными являются правомерными, соответствующими требованиям Федерального закона № 115-ФЗ, Условиям дистанционного банковского обслуживания и заключенным между сторонами договорам обслуживания банковского счета, а также письму Банка России N 161-Т от 26 декабря 2005 года «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», поскольку действия клиента банка отвечали признакам сомнительных операций, и банк в соответствии с ст. 7, п. 5.2 ст. 11, п. 9 ст. 9, п. 11 ст. 7, п. 14 ст. 7, п. 13.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ реализовал право и приостановил оказание услуги банковского счета, уведомив клиента, что подтверждается письмом, имеющемуся в материалах дела.

Суд принимает во внимание, что ограничив доступ клиента к системе дистанционного банковского обслуживания, банк отказал клиенту в реализации одного из способов распоряжения денежными средствами, размещенными на банковских счетах, при этом препятствий и ограничений в распоряжении принадлежащими клиенту денежными средствами на счетах путем предъявления расчетного документа, оформленного на бумажном носителе, не имеется.

Временное ограничение доступа ФИО3 к дополнительным электронным средствам платежа в соответствии с действующим законодательством не нарушает его права как потребителя, поскольку фактического приостановления совершения операций по его банковским счетам, полной блокировке его банковских счетов и потенциальной невозможности распоряжения денежными средствами с использованием иных средств платежа (личного обращения в отделение банка с распоряжениями на бумажном носителе, в том числе и путем закрытия банковских счетов истца, открытых у ответчика, подачи распоряжения на бумажном носителе о перечислении денежных средств безналичным путем на другой счет, открытый в иной кредитной организации) материалами дела не подтверждено.

Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком положений статей 309, 845, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона N 115-ФЗ, нормативных актов Банка России (Положение от 02 марта 2012 года N 375-П), а также внутренних (локальных) нормативных актов Банка, разработанных в соответствии с законодательством и для обязательного исполнения Банком.

Доказательств того, что истец обращался в Банк, и ему было отказано в распоряжении денежными средствами на счете, истцом суду представлено не было.

Таким образом, поскольку судом не установлено нарушений в действиях ответчика, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований истца об обязании АО «Россельхозбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 770401001, восстановить ФИО3, ИНН 

<

***>, беспрепятственное пользование банковским счетом № с использованием банковской карты № с тарифным планом «Дебетовая карта «Путевая карта», а также произвести разблокировку банковской карты № выпущенной на имя ФИО3 и личного кабинета, в полном объеме, в том числе, и производных требований о взыскании неустойки и компенсации морального вреда.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО3 в лице представителя по доверенности ФИО4 к акционерному обществу «Россельхозбанк» об обязании восстановить пользование банковским счетом с использованием банковской карты, произвести разблокировку банковской карты и личного кабинета, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.В.Ворзонина

.

.

УИД 69RS0006-01-2023-003390-26