Мотивированное 

решение

 по делу № 2-148\2017

изготовлено 13.06.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июня 2017 года

Бутурлинский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Зиминой Е.Е.,

при секретаре Гороховой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Бутурлино гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № 1439031\0160 от 17.09.2014 г.,

у с т а н о в и л :

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит:

Взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № 1439031\0160 от 17.09.2014 года в сумме 552 454 руб. 72 коп., из которых:

- основной долг - 266 562 руб. 12 коп.;

- просроченный основной долг - 112 833 руб. 22 коп.;

- проценты за пользованием кредитом - 134 167 руб. 26 коп. за период с 11.06.2015г. по 20.04.2017г., а также за период с 21.04.2017 г. по дату фактического возврата задолженности исходя из процентной ставки 22,5% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту, разделенной на 365\366 дней календарного года и умноженной на количество дней, на которые начисляются проценты;

- пени за невозврат основного долга - 17 677 руб. 40 коп. за период с 11.06.2015 г. по 20.04.2017 г., а также за период с 21.04.2017 г. по 17.09.2019 г., исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты, с 18.09.2019 г. и по момент фактического исполнения обязательства, исходя из ставки 0,1% за каждый день просрочки;

- пени за невозврат процентов - 21 214 руб. 72 коп. с 11.06.2015 г. по 20.04.2017 г., а также за период с 21.04.2017 г. по 17.09.2019 г., исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток задолженности по процентамразделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты, с 18.09.2019 и по момент фактического исполнения обязательства, исходя из ставки 0,1% за каждый день просрочки.

Расходы по оплате государственной пошлины истец просит в полном объеме отнести на ответчика. 

Исковые требования мотивированы тем, что 17.09.2014 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № 1439031/0160, в соответствии с которым размер кредита составил 426 000 рублей (п. 1 Кредитного договора), процентная ставка установлена в размере 22,5 % годовых (п. 4.1 Соглашения), график возврата кредита определен п. 6. Соглашения, окончательный срок возврата кредита - 17.09.2019 г. (п. 2 Соглашения).

Во исполнение обязательств Кредитора по Соглашению истец перечислил на текущий счет ФИО1 денежные средства в размере 426 000 рублей. Указанное обстоятельство подтверждается банковским ордером № 7126 от 17.09.2014 г., а так же выпиской с лицевого счета за 17.09.2014 г.

Согласно п. 3.2 Соглашения - подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения Заемщика к правилам «Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит Пенсионный», в соответствии с которым Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Соглашения и Правил.

Обязанность заемщика по возврату сумм займа и установленных процентов считается выполненной после зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет займодавца либо после непосредственной передачи их займодавцу.

Ответчик в нарушение взятых на себя по Соглашению обязательств периодически несвоевременно вносил платежи, постоянно имеется просроченная задолженность.

Неисполнение обязательств по возврату кредита/процентов послужило основанием для направления истцом в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита и процентов на основании п. 2.4.7 Кредитного договора. 

Требование о полном возврате денежных средств Ответчиком не выполнено, ответа на письма Истца не последовало, что свидетельствует об отказе Ответчика от добровольного исполнения своих обязательств по Соглашению.

Согласно п. 4.7. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Истец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и процентов, если последний не исполняет в срок обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором.

Согласно п. 4.2.2. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

По правилам главы 42 ГК РФ и согласно кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со статьями 309 и 330 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно п. 6.1 Правил неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим Договором соответствующей Датой платежа. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Однако Согласно п.20 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (расчет пени произведен согласно ФЗ «Потребительском кредите», исходя из ставки 20% годовых).

Сумма пени по состоянию на 20.04.2017 г. составляет 38 892 руб. 12 коп., из которых:

- за несвоевременную уплату основного долга - 17 677 руб. 40 коп.;

- за несвоевременную уплату процентов - 21 214 руб. 72 коп.; 

Итого общая сумма задолженности по Соглашению на 20.04.2017 г. составляет 552 454 руб. 72 коп., из которых:

- основной долг - 266 562 руб. 12 коп.; 

- просроченный основной долг 112 833 руб. 22 коп.;

- проценты за пользование кредитом 134 167 руб. 26 коп.; 

- пени за невозврат основного долга 17 677 руб. 40 коп.; 

- пени за невозврат процентов 21 214 руб. 72 коп. 

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, были уведомлены о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, о чем имеется расписка о вручении судебной повестки. От представителя по доверенности ФИО2 поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «Россельхозбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была уведомлена о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление о вручении судебной повестки. 

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

Поскольку ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи уведомленной о дате, месте и времени судебного разбирательства, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представила, то дело было рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется судом, в том числе путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков и взыскания неустойки (ст. 12 ГК РФ). 

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17 сентября 2014 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (в настоящий момент АО «Российский Сельскохозяйственный банк»), именуемое «Кредитор» и ФИО1, именуемой «Заемщик» было заключено соглашение № 1439031\0160 о кредитовании.

Согласно условиям Соглашения ОАО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 426 000 руб., дата окончательного возврата кредита не позднее 17.09.2019 г., процентная ставка установлена в размере 22,5% годовых, сроки платежей - ежемесячно 10 числа каждого месяца. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление пени - в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов - 22,5% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме, пеня составляет 22,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Данное соглашение подписано, как кредитором, так и заемщиком (копия соглашения л.д. 12-14). 

При подписании соглашения, сторонами был подписан график погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (л.д. 15).

Во исполнение обязательств соглашения о кредитовании ОАО «Россельхозбанк» перечислил на текущий счет ФИО1 денежные средства в размере 426 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету за 17.09.2014г. и банковским ордером №7126 от 17.09.2014г. (л.д. 24, 25).

Таким образом, ОАО «Россельхозбанк» исполнил свои обязательства по Соглашению от 17.09.2014 г. № 1439031\0160 о кредитовании.

Вместе с тем, заемщик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с неуплатой основного долга и процентов, истом были начислены пени (неустойка) за несвоевременный возврат основного долга за пользование кредитом и уплату процентов за пользование кредитом.

Требования о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - основного долга, процентов за пользование кредитом и начисленных неустоек, основаны на законе, соответствуют положениям кредитного договора и подлежат удовлетворению.

Задолженность ответчика перед истцом представлена в расчете, так по состоянию на 20.04.2017 г. сумма задолженности ответчика составляет 552 454 руб. 72 коп., из которых:

- основной долг - 266 562 руб. 12 коп.; 

- просроченный основной долг 112 833 руб. 22 коп.;

- проценты за пользование кредитом 134 167 руб. 26 коп.; 

- пени за невозврат основного долга 17 677 руб. 40 коп.; 

- пени за невозврат процентов 21 214 руб. 72 коп. 

Возражений и доказательств относительно сумм задолженности, факта заключения соглашения, условий соглашения, ответчиком не представлено, в то время, как согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Расчет, представленный суду истцом, ответчиком ФИО1, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не опровергнут, альтернативного расчета суду не представлено. Данный расчет судом проверен, арифметически он является верным, представленный истцом расчет судом принят.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Оснований для снижения размера неустойки, заявленного истцом, суд не находит, поскольку размер неустойки соразмерен нарушенному обязательству, чрезмерным не является. Суд усматривает, что взыскание штрафных санкцией в указанном истцом размере, будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушенного обязательства и сохранит баланс интересов сторон обязательства.

Истец просит взыскать проценты и пени по дату фактического возврата задолженности, данные требования подлежат удовлетворению.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенные пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что положения Соглашения о кредитовании позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 18.09.2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Учитывая назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, суд находит, что требования о взыскании пени по момент фактического исполнения обязательства, так же подлежат удовлетворению.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 8 724 руб. 55 коп., данная сумма подлежит взысканию с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № 1439031\0160 от 17.09.2014 года по состоянию на 20.04.2017 г. в сумме 552 454 руб. 72 коп., из которых:

- основной долг - 266 562 руб. 12 коп.;

- просроченный основной долг - 112 833 руб. 22 коп.;

- проценты за пользованием кредитом - 134 167 руб. 26 коп. за период с 11.06.2015 г. по 20.04.2017 г., а также за период с 21.04.2017 г. по дату фактического возврата задолженности исходя из процентной ставки 22,5% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту, разделенной на 365\366 дней календарного года и умноженной на количество дней, на которые начисляются проценты;

- пени за невозврат основного долга - 17 677 руб. 40 коп. за период с 11.06.2015 г. по 20.04.2017 г., а также за период с 21.04.2017 г. по 17.09.2019 г., исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты, с 18.09.2019г. и по момент фактического исполнения обязательства, исходя из ставки 0,1% за каждый день просрочки;

- пени за невозврат процентов - 21 214 руб. 72 коп. с 11.06.2015 г. по 20.04.2017 г., а также за период с 21.04.2017 г. по 17.09.2019 г., исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток задолженности по процентамразделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты, с 18.09.2019 и по момент фактического исполнения обязательства, исходя из ставки 0,1% за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 724 руб. 55 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательном виде, в Нижегородский областной суд, через Бутурлинский районный суд.

Судья- Е.Е. Зимина