Дело № 2-612/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

Красноармейский районный суд города Волгограда

в составе председательствующего судьи Мурашкиной И.А.,

при секретаре Тен А.А.,

с участием ответчика ФИО1, представителя истца ФИО2,

29 марта 2019 года в городе Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с нее сумму задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 28.03.2011г. ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение кредита, просила выдать ей кредитную карту, она была уведомлена о том, что активация карты возможная в течение 10 лет с момента подписания заявления. 29.01.2013г. ФИО1 активировала карту, банком был открыт банковский счет, т.е. между сторонами был заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита составлял 150000 руб.

Между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» 14.06.2018г. заключен договор уступки прав требований (цессии).

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей у ответчика имеется задолженность по кредитному договору в сумме 319224 руб. 24 коп., которую истец просит взыскать.

Представитель истца –ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности», извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, просили в иске отказать, так как считают, что кредитный договор ответчиком не заключался. Подписывая заявление на получение кредита, ответчик не знал, что банк примет положительное решение о выпуске кредитной карты на ее имя. Ответчик не была ознакомлена с процентной ставкой, с графиком погашения платежей, считают, что кредитный договор считается ничтожным.

Представитель третьего лица – АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика и ее представителя, исследовав материалы дела, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первомнастоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания статьи 810 ГК РФ следует, чтозаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора.

Согласно ч.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Проверяя обоснованность заявленных истцом требований, судом установлено, что 28.03.2011 г. ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита (л.д. 8). В заявлении ФИО1 подтвердила своей подписью, что подписанное ею настоящее заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями ниже перечисленных договоров, направленную ею в Банк. Она просила открыть ей счет в банке, в соответствии с условиями кредитного договора. Она просила предоставить ей кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе 13 заявления (л.д. 9).

Также указано, что, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО ОТП Банк, просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту и Тарифы посредством направления письмом по ее адресу.

Кредитную карту ФИО1 просила предоставить в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

ФИО1 была осведомлена о том, что она может не активировать карту в случае не согласия с Тарифами. Срок для акцепта составляет 10 лет с даты подписания заявления. Активация карты является подтверждения согласия с Тарифами. Полная стоимость кредита составляет 61,65% годовых.

Из приложения к заявлению также следует, что полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61,65% (л.д. 11).

Согласно Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО ОТП Банк Общие условия кредитования (л.д. 18-21), настоящие Правила устанавливают порядок выдачи и использования карты, а также расчетного обслуживания и кредитования клиента (п. 2.1).

Настоящие Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления (п. 2.2).

Кредитная карта была активирована ответчиком 29.01.2013г.

14.06.2018г. между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор № уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требований к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиком, указанными в реестре заемщиков (приложение № 1 к договору) (л.д. 22-24).

Из реестра заемщиков следует, что право требование перешло по кредитному договору с ФИО1 (л.д. 25-27).

АО «ОТП Банк» в адрес ФИО1 направлял уведомление об уступке денежных прав (л.д. 29), ООО «СААБ» в адрес ФИО1 направляло досудебную претензию об имеющейся сумме задолженности в размере 319676 руб. 80 коп. (л.д. 30).

Из расчета задолженности следует, что у ответчика имеется задолженность в сумме 319676 руб. 80 коп., в период с 14.06.2018г. по 23.01.2019г. произведена оплата в сумме 452 руб. 56 коп., в связи с чем сумма задолженности составляет 319224 руб. 24 коп. (л.д. 7).

В судебном заседании ответчик ФИО1 не отрицала того, что с января 2013 года пользовалась кредитной картой, оплачивала необходимые платежи, однако с 2015 года у нее изменилась жизненная ситуация, она не смогла оплачивать кредит. Также подтвердила о том, что это ее подписи стоят в заявлении на предоставлении кредита и приложениях к заявлению.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчикФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, нарушая тем самым обязательства по своевременному погашению кредита, в связи с этим образовалась задолженность.

Доводы ответчика и ее представителя о том, что кредитный договор не был заключен, не основан на требованиях закона.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Выдачу кредита банки могут оформлять как отдельным договором, подписываемым обеими сторонами, так и путем подписания заемщиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования. В таком заявлении фиксируются все условия кредита (сумма, срок, процентная ставка и др.), и с момента зачисления банком денежных средств на счет заемщика (совершение конклюдентных действий на основании его заявления) он получает возможность их использовать с обязательством по истечении срока вернуть кредит с начисленными на него процентами.

Активация заемщиком выданной кредитной карты и подписание им заявления-анкеты свидетельствуют о намерении воспользоваться соответствующим кредитным продуктом и о возникновении между заемщиком и банком отношений, вытекающих из кредитного договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ, согласно которой двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 434 договор в письменной форме может быть заключен путем как составления одного документа, подписанного сторонами, так и обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта срок действий по выполнению указанных в оферте условий договора.

Следовательно, принятие заемщиком предложения банка о предоставлении кредита путем активации кредитной карты свидетельствует о заключении между сторонами в надлежащей форме договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Определение отдельных условий договора со ссылкой на общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифы по ним как неотъемлемые части договора о карте не противоречит закону.

Оформление кредитных отношений путем подписания заемщиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования и принятым тарифам позволяет банку управлять такими тарифами, размещая об этом информацию на своем сайте. Учитывая наличие в заявлении заемщика отметки о том, что он присоединился к условиям кредитования и тарифам, такой порядок обслуживания не противоречит Закону.

Заявление ответчика и ее представителя о том, что ответчик не знала об условиях кредитного договора, о тарифах, графике погашения, в связи с чем договор считается ничтожным, опровергается доказательствами, исследованными в судебном заседании.

Ответчик собственноручно подписала заявление на получение кредита с приложениями, с января 2013 года пользовалась кредитной картой, производила оплаты по кредитному договору, т.е. была согласна с условиями предоставленного ей кредита.

Учитывая установленные обстоятельства и требования закона, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «СААБ».

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно имеющегося в материалах дела платежного поручения № от 17.01.2019г., № от 27.08.2018 г. истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме 6392 руб. ( л.д. 5,6).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены судом, то с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 6392 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору № от 29.01.2013г. в сумме 319224 руб. 24 коп., из которых: 149996 руб. 08 коп. – основной долг, 167991 руб. 32 коп. – проценты, 1689 руб. 40 коп. – комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6392 руб., а всего 325616 (триста двадцать пять тысяч шестьсот шестнадцать) рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено с помощью технических средств 03.04.2019г.

Председательствующий: И.А. Мурашкина