Дело №2-3117/19

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

27 июня 2019 года 

Подольский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Федотовой Н.Г.

При секретаре судебного заседания Грибовод К.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент Надежный дом-1» к ФИО1 Азиз оглы о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент Надежный дом-1» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 088 684 рубля 78 копеек, взыскать проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 839 690 рублей 02 копейки начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения в законную силу, взыскать пени из расчета 0,1 % от суммы просроченного платежа с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения в законную силу, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 643 рубля, расторгнуть Кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на предмет залога, путем продажи с публичных торгов: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> кадастровым номером 50:20:0001141:404, установив начальную продажную цену в размере 1 571 200 рублей. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «РОСТ БАНК» (Далее - Банк) и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 1 669 000 рублей сроком на 72 месяца для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Государственная регистрация ипотеки на Предмет ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному Предметом ипотеки были удостоверены Закладной, выданной Банку. Законным владельцем Закладной и кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец. Начиная с мая 2017 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов по нему ответчиком не производились. Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по ипотеке. До настоящего времени ответчик указанные требования не выполнил. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 088 684 рубля 78 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 839 690 рублей 02 копейки, проценты за пользования кредитом в размере 173 722 рубля 87 копеек, а также пени в размере 75 271 рубль 89 копеек. 

Истец - ЗАО «Ипотечный агент Надежный дом-1», представитель в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие (Том № л.д. 69-70). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом (Том № л.д. 58-61), о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, представил в суд возражения на исковое заявление (Том № л.д. 5-8).

Суд, огласив исковое заявление, изучив материалы дела, признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 420, 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «РОСТ БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> (Том № л.д. 108-118).

Согласно п.1.1. Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 1 669 000 рублей сроком на 72 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита, а Заемщики обязались возвратить кредит и уплачивать проценты на за пользование кредитом в размере 25 % годовых, с даты, следующей за датой предоставления денежных средств по дату фактического возврата кредита (п.1.1 Кредитного договора, п.4 Закладной). Также между сторонами достигнуто соглашение, что в период исполнения Заемщиками обязательств, установленных п.4.1.5, 4.1.7 в части п.4.1.5.2 Кредитного договора устанавливается процентная ставка в размере 14 %.

Пунктом 1.3 Кредитного договора предусмотрено обеспечение обязательств Заемщика по договору, а именно ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». (п. 1.3.1. Кредитного договора). Права Кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению Закладной, составляемой Заемщиков (залогодателем) в предусмотренном настоящим Договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 1.4 Кредитного договора). 

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору являлось ОАО «РОСТ БАНК», права которого как залогодержателя и заимодавца удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной в Управлении Федеральной регистрационной службы по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ (Том № л.д. 127-141)

Предметом ипотеки, согласно п. 5 Закладной являлся объект недвижимости - двухкомнатная квартира, общей площадью 42,6 кв.м., с кадастровым номером 51:20:0001141:404, расположенная по адресу: 

<

адрес>.

В силу статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.4 ст.48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Далее - Федеральный Закон «Об ипотеке») кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. 

Пунктом 4.4.4 Кредитного договора и п.6.2.4.4 Закладной, предусмотрено, что кредитор вправе уступить права требования по Договору, в том числе путем передачи прав на Закладную третьи лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой Закладной.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, закладная на основании договора купли-продажи закладных №/МА RH1 от ДД.ММ.ГГГГ перешла к ЗАО «Ипотечный агент Надежный дом-1» (Том № л.д. 13-107). 

Согласно положениям п.2 Федерального закона «Об ипотеке» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

По результатам заключенного договора купли-продажи, Банком и последующим залогодержателем в том числе была продана закладная, обеспечивающая исполнение обязательств по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 (Том № л.д. 124-125)

В соответствии с п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей ее законного владельца право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Представленной в материалах дела выписке по лицевым счетам подтверждено, что Банк перечислил на счёт ФИО1 денежные средства в размере 1 669 000 рублей (Том № л.д. 142). 

Согласно графику платежей, с которым ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью, погашение кредита должно осуществляться заемщиками в виде ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет 35 021 рубль. Согласно п. 4.4.1. Кредитного договора и п. 6.2.4.1. кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленным в соответствии в условиями кредитного договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в случае при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней. 

Из материалов дела следует, что ответчик воспользовались денежными средствами перечисленными Банком, однако с мая 2017 года принятые на себя обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполнял, прекратил внесение ежемесячных платежей, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному ЗАО «Ипотечный агент Надежный дом-1» расчету, задолженность по указанному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 088 684 рубля 78 копеек, в том числе:

задолженность по основному долгу в размере 839 690 рублей 02 копейки, 

проценты за пользования кредитом в размере 173 722 рубля 87 копеек,

пени в размере 75 271 рубль 89 копеек. 

11.05.2017г. в адрес ответчика истец направил письменное требование о досрочном погашении задолженности (Том № л.д. 143-144). Однако возврат долга не произведен.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными в дело доказательствами - копией кредитного договора, информационного расчета ежемесячных платежей, закладной, договора купли-продажи закладных, требованием о досрочном погашении задолженности.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 не представил доказательств внесения платежей в счет погашения долга, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспаривался. 

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению в сумме 1 088 684 рубля 78 копеек. 

Кроме того, в соответствии с условиями Закладной и Договора займа на остаток суммы по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 25% годовых до момента полного обязательств.

Согласно ст. 810 ГК РФ сумма долга считается возвращенной в момент передачи ее Заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В абзаце 2 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, обязательного для применения судами, также говорится, что проценты (предусмотренные ст. 395,809 Гражданского кодекса Российской Федерации) начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 Гражданского кодекса Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. 

Таким образом, до момента окончательного возврата займа, в соответствии с условиями Договора займа на остаток задолженности подлежат уплате проценты, начисляемые на просроченный основной долг, в размере 25 % годовых.

Кроме того, согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Аналогичным образом, применяется санкция в виде неустойки в размере, предусмотренном п. п. 5.2, 5.3 Договора займа (при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа включительно). Её взыскание дополнительно регламентировано положениями ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно п. 1, 3 этой статьи размер процентов за пользование денежными средствами определяется договором, а также проценты уплачиваются по день уплаты суммы долга кредитору. Применение ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации конкретизировано в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно указанному Постановлению, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться: сведения о денежной сумме, на которую уплачиваются проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств. Соответственно до момента полного погашения задолженности по кредитному договору подлежит уплате неустойка в размере 0,1 % от суммы неуплаченных в срок платежа по возврату кредита и процентов за - пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.3 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно ст. 447 - 449 ГК РФ и ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Пунктом 5 Закладной, залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 1 964 000 рублей, согласно отчета оценщика №К-603 от ДД.ММ.ГГГГ (Том № л.д. 130).

Суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов: двухкомнатную квартиру, общей площадью 42,6 кв.м., с кадастровым номером 51:20:0001141:404, расположенная по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 571 200 рублей.

Требования истца о расторжении кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ суд также полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом из представленных доказательств установлен факт существенного нарушения условий договора заемщиком, выразившийся в невыполнении обязанностей по договору. Истец в письменном виде предложил ответчику расторгнуть договор, однако, ответчик каких-либо действии по погашению долга либо расторжению договора не произвел. 

При указанных обстоятельствах требование истца о расторжении договора в судебном порядке признается обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 19 643 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент Надежный дом-1» к ФИО1 Азиз оглы о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «РОСТ БАНК» и ФИО1 с даты выступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент Надежный дом-1» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере - 1 088 684 рубля 78 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 839 690 рублей 02 копейки, проценты за пользования кредитом в размере 173 722 рубля 87 копеек, пени в размере 75 271 рубль 89 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере - 19 643 рубля, а всего 1 166 828 рублей 58 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент Надежный дом-1» проценты за пользование займом по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 839 690 рублей 02 копейки начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент Надежный дом-1» в связи с неисполнением обязательства по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов: двухкомнатной квартиры, общей площадью 42,6 кв.м., с кадастровым номером 51:20:0001141:404, расположенной по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 571 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение месяца.

Председательствующий Н.Г. Федотова