Дело № 2-790/2023

...

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Таскаевой М.Н., 

при секретаре судебного заседания Макаровой М.А., 

рассмотрев 3 июля 2023 года в открытом судебном заседании в селе Айкино Усть-Вымского района Республики Коми гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

ООО «ВПК-Капитал» - правопреемник кредитора обратилось в Усть-Вымский районный суд Республики Коми с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма № ... от 22.10.2020, заключенному ответчиком с ООО МКК «...» за период с 09.12.2020 по 06.06.2023 в размере 63 177 рублей, включающей основной долг - 29 225 рублей, проценты за пользование займом - 32412 рублей, штраф - 1540 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины - 2095,31 рублей.

Иск мотивирован неисполнением ФИО1 обязательств по договору потребительского микрозайма по возврату ссудной задолженности, право требования которой перешло к истцу как правопреемнику первоначального кредитора по договору цессии от 10.03.2021.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО Микрокредитная компания «...».

ООО «ВПК-Капитал» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в иске ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражая против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела, судебное извещение, направленное по месту её регистрации, подтвержденному УВМ МВД по Республике Коми от 27.05.2023, возвращено в суд с отметкой почтовой службы «истек срок хранения», что в силу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации является надлежащим извещением.

Третье лицо ООО МКК «...» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом.

Дело рассмотрено судом в отсутствие не явившегося ответчика, в отношении которого судом выполнены действия по надлежащему извещению о слушании дела, с согласия истца в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (п.3 ст.154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которой письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч.2 ст.6 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно материалам дела, 21.10.2020 ФИО1 при помощи мобильного телефона (номер ...) направила в ООО МКК «...» на номер телефона ... SMS-заявку на получение 22.10.2020 денежных средств по договору займа № ... (л.д....).

22.10.2022 ФИО1 на официальном сайте ООО МКК «...» ... в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» подано заявление на предоставление микрозайма в сумме 29225 сроком на 21 день (л.д....).

В тот же день 22.10.2020 в соответствии с заявкой и на основании заявления ФИО1 между ООО МКК «...» (кредитор), являющимся микрофинансовой организацией, и ФИО1 (заемщик) посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», путем подписания электронной подписью Индивидуальных условий заключен договор о предоставлении потребительского микрозайма № ..., по условиям которого кредитор предоставил ФИО1 29 225 рублей сроком на 21 день с даты его предоставления, под 366% годовых, полная стоимость кредита – 364,688% годовых (п.1 и п.2, преамбула), а заемщик обязалась возвратить заем и уплатить проценты за его пользование.

Уплата суммы займа и процентов за пользование им, согласно п.6 Индивидуальных условий, производится заемщиком однократно единовременным платежом в размере 35357 рублей. При частичном досрочном возврате займа заемщиком количество и периодичность (сроков) платежей по договору потребительского займа не меняется. Размер платежа уменьшается (пропорционально) на сумму уплаченных процентов и (или) уплаченную сумму основного долга (п.7 Индивидуальных условий).

Согласно п.2 Индивидуальных условий договор потребительского микрозайма № ... от 22.10.2020 действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа).

Пунктом 2 дополнительного соглашения № 1 к данному договору потребительского микрозайма, заключенного в последующем с ФИО1, предусмотрен его возврат заемщиком не позднее 01.01.2021. Также предусмотрено, что в случае, если заемщик оплатил не всю сумму начисленных процентов в соответствии с порядком, установленным пунктом 19 настоящего договора, срок возврата займа определяется по правилам пункта 19 настоящего договора.

В соответствии с п.19 дополнительного соглашения для определения срока возврата микрозайма заемщик обязуется оплатить проценты по договору, которые были начислены за фактический срок пользования микрозаймом, единовременно не позднее даты окончания первоначального срока возврата займа или по частям с учетом положений настоящего пункта договора. 

Продление срока возврата суммы микрозайма по договору осуществляется на срок, указанный п.2 Индивидуальных условий договора микрозайма, т.е. на 21 день, с учетом положений, установленных пп.2 настоящего пункта договора.

В случае внесения заемщиком оплаты начисленных процентов по договору в целях продления срока возврата микрозайма несколькими платежами и/или не в полном объеме фактический срок продления является равным количеству дней, проценты за которые оплачены заемщиком.

При заключении договора потребительского микрозайма № ... 22.10.2020 ФИО1 выразила своё согласие и поручила кредитору удержать из суммы микрозайма, указанной в п.1 Индивидуальных условий договора, денежные средства в размере 1200 рублей, с условием их учета в соответствии с её заявлением в счет оплаты юридических услуг на абонентской основе, оказываемых ИП А. (ОГРНИП ...), а также денежные средства в размере 600 рублей, с условием их учета в соответствии с её заявлением и в счет оплаты консультационных услуг ветеринара на абонентской основе, оказываемых ИП А. (п.18 Индивидуальных условий). 

За каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма заемщик обязан оплатить неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа), размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12 Индивидуальных условий).

Как следует из материалов дела, договор потребительского микрозайма и дополнительное соглашение к нему подписаны заемщиком ФИО1 с использованием официального сайта ... аналогом собственноручной подписи - электронной подписью (СМС-коды - идентификаторы электронной подписи: ... и ... соответственно) при помощи мобильного телефона с номером ..., после ознакомления с Общими условиями договора микрозайма ООО МКК «...», без понуждения и не в силу стечения тяжелых обстоятельств, которую размер процентов, пеней и штрафа устраивали и не являлись для неё крайне невыгодными, о чем указано в договоре займа № ... 22.10.2020 (п.14 индивидуальных условий). 

Подписав договор, ФИО1 подтвердила своё ознакомление, принятие и получение полной информации о порядке и условиях предоставления потребительского микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом потребительского микрозайма, в том числе всех возможных способах и порядке погашения (оплаты) потребительского микрозайма, процентов за его пользование и возможных штрафных санкциях, следовательно, с условиями договора потребительского микрозайма № ... от 22.10.2020 была ознакомлена и согласна.

Исполнение ООО МКК «...» своих обязательств по предоставлению ФИО1 суммы микрозайма путем перечисления 22.10.2020 денежных средств на карту заемщика ... при помощи платежной системы ... подтверждено справкой ООО МКК «...» о детализации платежей и начислений (л.д....).

Факт получения суммы займа ответчиком ФИО1 не оспорен. 

Встречные обязательства по возврату заемных денежных средств ФИО1 в нарушение условий кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, что повлекло формирование ссудной задолженности.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено право кредитора на передачу (уступку) прав требований по договору потребительского микрозайма третьим лицам с согласия заемщика (л.д....).

Согласно пунктам 1 и 2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, 10.03.2021 между ООО МКК «...» (Цедент) и ООО «...» (Цессионарий) заключен договор № ... уступки требования (цессии) (далее - договор), предметом которого в соответствии с п.1.1. и п.1.2. являлась передача прав требования Цедента к физическим лицам по договорам займа, заключенным между Цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков-должников в соответствии с Приложением № 1 к настоящему договору, являющегося неотъемлемой частью договора уступки прав требования (цессии), исполнения должниками денежных обязательств, возникающих у них перед первичным кредитором в соответствии с договорами займа, и должниками неисполненных на дату уступки прав требования, или которые могут возникнуть после даты заключенного договора в соответствии с договорами займа и/или действующим законодательством РФ, включая возврат сумм непогашенного займа (основного долга), срочных процентов, неуплаченных процентов за пользование займом за период со дня вступления договора займа в силу по день перехода прав требования к Цессионарию в соответствии с п.3.5 настоящего договора, которым Цедент не возражает против последующей уступки Цессионарием третьим лицам прав требования, приобретенных по настоящему договору, комиссии за перевод денежных средств заемщикам, пеней, в том числе и по договору потребительского микрозайма № ... от 22.10.2020, заключенному с ФИО1

Согласно п.1.3 на дату заключения сторонами данного договора обязательства первичного кредитора по предоставлению сумм займа по договорам займа, указанным в п.1.1, им исполнены в полном объеме (п.1.3).

В тот же день ООО «...» (Цедент) переуступил ООО «ВПК-Капитал» (Цессионарий) право требования кредитной задолженности к ФИО1 по договору потребительского микрозайма № ... от 22.10.2020 в общей сумме 63935 рублей (договор цессии № ... от 10.03.2021).

Договоры уступки прав требований заключены в соответствии с требованиями норм главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве.

Таким образом, к ООО «...», а в последующем и к ООО «ВПК-Капитал» перешли права требования задолженности от ООО МКК «...» к ФИО1

Доказательств возврата заемных денежных средств по договору потребительского микрозайма № ... от 22.10.2020 ответчиком суду не представлено и в материалах дела не содержится. 

Наличие неисполненных ФИО1 обязательств по возврату микрозайма явилось поводом для взыскания задолженности в судебном порядке путем обращения ООО «ВПК-Капитал» с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье Айкинского судебного участка Усть-Вымского района Республики Коми, а после отказа в его принятии (09.09.2021, л.д....) - в Усть-Вымский районный суд в порядке искового производства.

Согласно представленному истцом расчету, справки детализации платежей и начислений, задолженность ФИО1 по договору потребительского микрозайма № ... от 22.10.2020 составила 63177 рублей, в том числе 29 225 рублей - основной долг, 32 412 рублей - проценты за пользование займом, 1540 рублей - пени, с учетом внесенной заемщиком 02.12.2022 суммы 7884 рублей.

Проверяя расчет задолженности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.24 ст.5 Закона № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

С учетом данных ограничений максимальная сумма процентов и пени не может превышать 43837,5 рублей (29225/2+29225), максимально возможная сумма взыскания составит 73 062,5 рублей (43837,5+29225).

Согласно справке о детализации платежей и начислений ООО МКК «...» (л.д....), ФИО1 в счет уплаты задолженности внесено 5 840 рублей (02.12.2020) и 4106 рублей (10.03.2021), отнесенных банком в счет погашения просроченных процентов за пользование займом (всего 9 946 рублей).

Следовательно, сумма процентов за пользование займом и пени, подлежащих взысканию с ФИО1 составит 43837,5-9 946=33 891,5 рублей, из которых проценты – 32351,5 рублей, пени – 1 540 рублей, соответственно, размер задолженности ФИО1 составит 63116,5 рублей (29225+33891,5), а не 63177 рублей, как заявлено о том истцом.

Учитывая данные обстоятельства в совокупности с представленными по делу доказательствами, свидетельствующими о нарушениях со стороны ответчика ФИО2 своих обязательств по договору потребительского микрозайма № ... от 22.10.2020, что привело к образованию кредитной задолженности, не погашенной ответчиком добровольно, и не опровергнутой ею на основе доказательств, отвечающих требованиям главы 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца ООО «ВПК-Капитал» и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору потребительского микрозайма в размере 63 116,5 рублей, в том числе основного долга – 29 225 рублей, процентов за пользование займом и пени – 33 891,5 рублей.

В соответствии с п.1 ст.88, п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, к которым отнесена государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая частичное удовлетворение исковых требований, составившее в пропорциональном отношении 0,99 % от суммы заявленных требований (63116,5/63 177*100), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2074 рублей (2095,31*0,99%).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, (...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского микрозайма № ... от 22 октября 2020 года за период с 9 декабря 2020 года по 6 июня 2023 года в размере 63116,5 рублей, в том числе: основной долг – 29 225 рублей, проценты за пользование займом – 32351,5 рублей, пени – 1540 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины - 2074 рублей, а всего взыскать – 65190,5 рублей.

Ответчик вправе подать в Усть-Вымский районный суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Председательствующий М.Н.Таскаева