РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу 

№ 2-1855/2018

15 мая 2018 года

г. Самара

Промышленный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Ланских С.Н.

при секретаре Лобановой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 в лице представителя по доверенности Сизоненко А.А. обратился с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование требований ссылаясь на то, что ФИО1 является клиентом АО «Альфа-Банк», у него открыт счет №, имелась дебетовая карта. На данный счет перечислялась его заработанная плата. Однако ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ году неоднократно происходили несанкционированные списания денежных средств без его согласия в целях якобы погашения каких-то кредитов. Деньги банк списывал в свою пользу.

ФИО1 в ДД.ММ.ГГГГ после консультации с адвокатом обратился в банк с претензией с требованием прекратить незаконные действия и нарушения его прав, вернуть денежные средства, оплатить пени, штраф и возместить моральный вред. Однако ответ на претензию не последовал, денежные средства до сих пор ему не возвращены. Банк их возвращать отказывается. 

Истец считает, что банк при списании денежных средств нарушил требования действующего законодательства. Списание денежных сумм со счета истца без его распоряжения свидетельствует о ненадлежащем качестве оказанной банком услуги, в связи с чем необходимо применить к банку меры ответственности, предусмотренные Законом РФ «О защите прав потребителей».

В результате неправомерных действий банка, производившего без согласия истца, списание в полном размере всех поступающих на зарплатную карту денежных сумм, ФИО1 оставался без средств к существованию. Неправомерными действиями банка, в результате которых были нарушены гражданские права истца, ему был причинен моральный вред, который выразился в нравственных страданиях и переживаниях, связанных с необходимостью хождения по различного рода инстанциям и поиском денежных средств на проживание. Размер компенсации морального вреда оценивает в 

<

данные изъяты> руб.

Истец просил взыскать в его пользу с АО «Альфа-Банк»: 1) необоснованно списанные денежные средства в размере 55 887 руб.; 2) компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб.; 3) неустойку в соответствии с п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей»; 4) штраф за отказ в добровольном порядке исполнить требования истца.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, поручил представлять свои интересы в суде адвокату Сизоненко А.А., действующему на основании ордера и доверенности, который в судебном заседании исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика в пользу истца: 1) необоснованно списанные денежные средства в размере 55 887 руб.; 2) компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб.; 3) неустойку в соответствии с п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» 55 887 руб.; 4) штраф за отказ в добровольном порядке исполнить требования истца. Доводы иска полностью поддержал.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Альфа-Банк» не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в удовлетворении исковых требований просил отказать по основаниям, подробно изложенным в письменном отзыве на иск.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ. Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела приходит к следующему.

Ст. 9 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» на основании анкеты-заявления, Индивидуальных условий кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ., Общих условий договора потребительского кредита, договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», был заключено соглашение о кредитовании № по условиям которого банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> сроком на 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> процентов годовых. По условиям договора банком на имя истца открыт текущий счет №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Банком были выполнены обязательству по кредиту о предоставлении заемщику денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

В качестве способа погашения кредита условиями договора предусмотрено безакцептное списание денежных средств с текущего счета.

В соответствии с п. 

<

данные изъяты> заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердил свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц (ДКБО) в АО «Альфа-Банк», обязуется выполнять условия ДКБО. Настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения ДКБО.

Согласно п.

<

данные изъяты> заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ. при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем кредитном счете для списания банком любой суммы задолженности в рамках договора потребительского кредита, заемщик ФИО1 предоставил банку право без дополнительных распоряжений (заранее даннный акцепт) списывать указанные денежные средства с иных счетов валюте Российской Федерации или иностранной валюте, открытых в Банке. В случае списания денежных средств со счетов заемщика, открытых в валюте, отличной от валюты счета кредитной карты, средства будут конвертированы на условиях и порядке, предусмотренных банком для совершения конверсионных операций на дату совершения операции в счет погашения задолженности.

В силу п.ДД.ММ.ГГГГ Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» банк вправе списывать без дополнительных распоряжений клиента (Клиент заранее дает акцепт) денежные средства, размещенные на счетах клиента в банке (и при необходимости производить за счет клиента конверсию/конвертацию по кросс-курсу/курсу банка России на день совершения операции), включая текущие счета, открытые для предоставления и погашения кредитов и учета операций по картам, и направлять их на погашение задолженности клиента в полном объеме, включающей сумму несанкционированного перерасхода, задолженности по кредитам, процентов за пользование денежными средствами банка, штрафов и иных неустоек, расходов банка по предотвращению незаконного использования Карты и комиссий в соответствии с Тарифами, а также сумму ранее выплаченных процентов, в случаях досрочного возврата срочного депозита, в том числе, возобновленного на новый срок, сумму присужденной банку судом государственной пошлины по искам банка к клиенту в рамках договора.

В соответствии с выписками по счету № и № банком для погашения задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., произведено списание денежных средств со счетов ФИО1,, открытых в АО «Альфа-Банк».

Статьей 30 Федерального закона от 01.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в абзаце 2 части 1 которой указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 16 Федерального закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Частью 2 статьи 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров обязательным приобретением иных товаров. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров, возмещаются продавцом в полном объеме.

Частью 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.1 и ч. 2 ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Пунктами 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно пункту 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19 июня 2012 г. N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Как следует из материалов дела, ФИО1 выразил прямое согласие на списание с расчетного счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств, заранее дал акцепт на исполнение требований банка - на списание любых сумм задолженностей со счетов, открытых в банке, в случае реализации банком права при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью исполнения указанных обязательств.

Из материалов дела также не следует, что на ОАО «Альфа Банк» лежала обязанность проверять источник поступления денежных средств на счет ФИО1, а заранее данный акцепт предусматривал какие-либо исключения в отношении денежных средств, поступивших в счет заработной платы.

Доказательства того, что истец предпринимал меры по отзыву данного ранее акцепта, материалы дела не содержат. Также стороной истца не представлено доказательств в подтверждение того, что на момент списания банком денежных средств и на момент разрешения данного спора соглашение о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенное между ФИО1 и АО «Альфа Банк», признано в установленном законном порядке недействительным. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что списание со счета ФИО1 денежных средств производилось банком на основании данного им заранее акцепта на перечисление денег в погашение задолженности по кредитному договору.

Оснований для удовлетворения исковых требований истца по вышеуказанным обстоятельствам не имеется. Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования, производные от него требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворению не подлежат

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Промышленный районный суд г. Самары.

Решение в окончательной форме составлено 21 мая 2018 года.

Председательствующий подпись С.Н. Ланских

@