Дело № 2-31/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 января 2020 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Афонченко Л.В.

с участием ответчика ФИО2, 

при секретаре Панковец Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Жировой ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с учетом уточнения к Жировой (ранее ФИО3) Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 12 декабря 2012 г. ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого просил открыть банковский счет и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию счета, а также, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать и получил на руки экземпляры Условий и График платежей, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора. В нарушение условий договора ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по оплате платежей, в связи с чем по состоянию на 12 декабря 2016 г. у него возникла задолженность перед банком в размере 261 115,32 руб., из которых 147 462,99 – задолженность по основному долгу, 109 552,33 руб. – задолженность по процентам, 4 100 руб. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику. Поскольку срок исполнения кредитного договора № установлен согласно графику по 12 декабря 2016 г., в суд с исковым заявлением банк обратился 24 сентября 2019 г., то банк вправе обратиться с требованием о взыскании основного долга, процентов за период с 12 сентября 2016 г. по 12 декабря 2016 г. (за три года, предшествующих дате подачи иска с учетом времени, на который срок исковой давности был приостановлен при вынесении судебного приказа). Истец просил взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № с учётом применения исковой давности в размере 24 721,32 руб., из которых: основной долг – 22 988,35 руб., неоплаченные проценты 1 732,97 руб. Кроме того, просил взыскать сумму государственной пошлины в размере 941,64 руб., а всего взыскать 25 662,96 руб. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования признала. Суду пояснила, что допустила образование задолженности перед банком ввиду затруднительного материального положения. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В судебном заседании установлено, что 12 декабря 2012 г. Жирова (ранее ФИО3) Е.А. обратилась в "Русский Стандарт" Банк (ЗАО) с заявлением о заключении с ней договора об открытии банковского счета (л.д. 11-12). 

Своей собственноручной подписью ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями предоставления кредита и обязалась их выполнять.

Рассмотрев заявление клиента, банк открыл счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 12 декабря 2012 г., Условиях и Графике платежей, тем самым заключив кредитный договор №.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору банк зачислил на счет 159340,80 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д. 33-34). 

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 159 340,80 руб., срок кредита 1 462 дня, процентная ставка – 36% годовых; размер ежемесячного платежа до 12 числа каждого месяца – 6 360 руб. (последний платеж 5 841,32 руб.).

В нарушение условий договора ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по оплате платежей, в связи с чем по состоянию на 12 декабря 2016 г. у него возникла задолженность перед банком в размере 261 115,32 руб., из которых 147 462,99 – задолженность по основному долгу, 109 552,33 руб. – задолженность по процентам, 4 100 руб. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику (л.д. 5-7).

Истцом заявлено о пропуске срока исковой давности. 

В соответствии со ст. ст. 196, 199 Гражданского Кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст. 200 Гражданского Кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция содержится в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с рассмотрением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2013, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно условиям кредитного договора, дата возврата кредита по договору – 12 декабря 2016 г., сторонами договора предусмотрено ежемесячное погашение задолженности; исковое заявление было направлено в суд истцом 24 сентября 2019 года. Таким образом, срок исковой давности по платежам, начиная с 12 сентября 2016 г. (за три года, предшествующих дате подачи иска с учетом времени, на который срок исковой давности был приостановлен при вынесении судебного приказа – л.д. 71-75), истцом не пропущен.

В соответствии с представленным истцом расчетом, который суд находит верным с учетом условий договора и периода просрочки, сумма задолженности за период с 12 сентября 2016 года по 12 декабря 2019 года составила 24 721,32 руб., из которых: основной долг – 22 988,35 руб., проценты – 1 732,97 руб. 

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 941,64 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Жировой ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Жировой ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 24 721 (двадцать четыре тысячи семьсот двадцать один) руб. 32 коп., из которых: основной долг – 22 988,35 руб., неоплаченные проценты – 1 732,97 руб. 

Взыскать с Жировой ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 941 (девятьсот сорок один) руб. 64 коп. 

Лица, участвующие в деле, и их представители могут ознакомиться с мотивированным решением суда 24 января 2020 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Обоянский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Л.В. Афонченко