Дело № 2-291/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2018 года с. Уйское Челябинской области 

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Неежлевой Л.С., при секретаре Роминой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием представителя ФИО1-адвоката Чвало А.А., 

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк»(далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от "Дата", заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1, в размере 380 379,75 рублей и расходов по госпошлине в сумме 7003,80 рублей. 

В обоснование требований указано, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и 05.12.2014 года полное наименование его определено как ПАО «Совкомбанк». Ответчику "Дата" предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 33% годовых, сроком пользования на 60 месяцев. Кредитный договор заключался в виде акцептованного заявления оферты за №. Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Согласно раздела Б кредитного Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита(части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка и пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту возникла "Дата", по процентам "Дата". Ответчик в период пользования кредитом частично произвел выплаты в сумме 

<

данные изъяты> рублей. По состоянию на "Дата" задолженность перед Банком составляет: просроченный основной долг- 125 040,85 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 47 044,80 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита-78566,23 рублей и неустойка за просрочку уплаты процентов -129727,87 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование не выполнено. До настоящего времени ФИО1 не погасила задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просили удовлетворить требования в полном объеме.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражают(л.д.4 на обороте, 32).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена в порядке ст.113 ГПК РФ по месту регистрации и последнему известному месту жительства, откуда вернулись уведомления с пометкой, что адресат не проживает(л.д.27,35-36). 

В силу ст.50 ГПК РФ ФИО1 назначен представитель- адвокат Чвало А.А.(л.д.37), который в судебном заседании возражал против иска, ссылаясь на то, что нет доказательств того, что ответчик отказывается возвращать кредит, кроме того считает размер заявленной неустойки с учетом процентной ставки по кредиту и неустойке явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, просил применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки до минимума, о чем подал письменное ходатайство(л.д.43 ). 

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, о времени и месте рассмотрения уведомленных надлежащим образом. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы сторон, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента(ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами(ст.811 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 "Дата" был заключен Договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого последней был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок пользования 60 месяцев, то есть, до "Дата", под 33% 

годовых(л.д.11-12).

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством на основании решения № от "Дата" и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк»(ПАО «Совкомбанк»), что подтверждается учредительными документами(л.д. 18-19).

Установлено, что Банк свои обязательства по выдаче кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей выполнил, ответчик же обязательства исполнил частично, выплатив в период пользования кредитом в погашение кредита и процентов за пользование кредитом 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету(л.д.10), пояснением к расчету задолженности(39-41).

Согласно раздела Б кредитного Договора потребительского кредита стороны предусмотрели, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д.11).

Согласно п.5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц, Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей(л.д.16-17). 

Установлено, что в период пользования кредитом ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет не надлежащим образом, нарушен график платежей, с "Дата" платежи в погашение кредита и уплате процентов не производятся, срок, на который был предоставлен кредит, истек "Дата", что подтверждается выпиской по счету(л.д.10), в связи с чем Банк в досудебном порядке "Дата" направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита(досрочном расторжении кредитного договора) и возврате задолженности по кредиту(л.д.14-15). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору ФИО1 до настоящего времени не погашена. Доказательств иного в судебном заседании не установлено. 

Определением мирового судьи Судебного участка № Уйского района от "Дата" отменен судебный приказ, выданный "Дата" по заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от "Дата" года(л.д.7).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом(ст.310 ГК РФ).

По состоянию на заявленную истцом дату "Дата" просроченная задолженность ФИО1 перед Банком составила 380 379,75 рублей, в том числе: основной долг- 125 040,85 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 47 044,80 рублей, а также неустойка за просроченный основной долг-78 566,23 рублей и неустойка за просроченные проценты-129 727,87 рублей. Указанное подтверждено представленным истцом расчетом задолженности(л.д.8-9,39-41), который проверен судом и считается выполненным верно в соответствии с условиями кредитного договора. Иного контрасчета ответчиком в судебное заседание не представлено.

Учитывая, что период просрочки внесения платежей по кредиту составляет более двух лет, задолженность по кредиту до настоящего времени ФИО1 не погашена, срок, на который был предоставлен кредит, истек "Дата", при таких обстоятельствах суд полагает, что требование истца о взыскании всей суммы задолженности по основному долгу, просроченным процентам за пользование кредитом законно и обоснованно и с ответчика подлежит взысканию задолженность с учетом расчета ее на дату, заявленную истцом,- "Дата" в сумме просроченного основного долга 125 040 рублей 85 копеек, просроченных процентов за пользование кредитом - 47 044 рублей 80 копеек. 

Обсуждая вопрос о взыскании неустойки за просроченную ссуду и просроченные проценты за пользование кредитом, суд исходит из следующего.

В силу ст.329 п.1 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой. 

Из Договора о потребительском кредитовании от "Дата" № следует, что ответчик ознакомлена со всеми условиями данного займа, сроках кредита - 60 месяцев, процентной ставке -33% годовых, полной стоимости кредита- 61,82 % годовых, условиями возврата кредита и уплаты процентов, Условиями кредитования и обязалась их выполнять(л.д.11-12).

Поскольку материалами дела подтверждено нарушение ФИО1 обязательств по договору о потребительском кредитовании, принимая во внимание, что начисление неустойки за просрочку исполнения обязательств носит характер гражданско-правовой ответственности, применяемой к допустившему нарушение должнику, суд считает требования о взыскании неустойки обоснованно. 

Вместе с тем, доводы представителя ФИО1 -адвоката Чвало А.А.. о несоразмерности заявленной к взысканию неустойки суд считает заслуживают внимания. 

Банк просит взыскать с ответчика пени за просрочку уплаты кредита в размере 78 566,23 рублей, исчисленную за период с "Дата" по "Дата" и пени по просроченным процентам в сумме 129 727,87 рублей, исчисленную за период с "Дата" по "Дата" в соответствии с Разделом «Б» Договора о потребительском кредитовании из расчета 120% годовых от суммы просроченного платежа по кредиту и по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки, что подтверждается расчетом(л.д.8-9,40-41).

В силу положений ст.330, 331, 394 ГК РФ суд считает правомерным требование истца о взыскании с ответчика штрафных пеней, однако считает, что размер штрафной неустойки по просроченной ссуде 120% годовых и по просроченным процентам 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в общей сумме 208 294,10 рублей, несоразмерен последствиям нарушения обязательства, при этом суд принимает во внимание как высокую процентную ставку по кредиту-33% годовых и процентную ставку по неустойке-120% годовых, а также то, что Банк не принял разумных и действенных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, поскольку по предоставленному в "Дата" кредиту уже с "Дата" имела место систематическая просрочка платежей, однако, до "Дата"(день подачи заявления и вынесения судебного приказа) никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал, в связи с чем, применив положения ст.333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер штрафной неустойки по просроченному основному долгу до 7000 рублей и просроченным процентам до 10 000 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных требований. Суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банка расходы по оплате госпошлины в сумме 7003,80 рублей, уплаченные истцом при подаче иска в соответствии с п/п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, и подтвержденные документально(л.д.5-6), поскольку размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст.333 ГК РФ, а расходы истца по государственной пошлине не возвращаются из бюджета в части сниженной суммы неустойки, и подлежат возмещению ответчиком, исходя из суммы неустойки, которая бы подлежала взысканию без учета ее снижения. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от "Дата" по состоянию на "Дата" в сумме основного долга 125 040 рублей 85 копеек; процентов за пользование кредитом в сумме 47 044 рублей 80 копеек; неустойки по 

просроченному основному долгу и просроченным процентам в сумме 17 000 рублей, всего взыскать 189 085(сто восемьдесят девять тысяч восемьдесят пять) рублей 65 копеек, а также расходы по госпошлине в сумме 7003 рублей 80 копеек. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения, через Уйский районный суд.

Председательствующий : Неежлева Л.С.