ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

г.Георгиевск 16 мая 2017 года

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Монастырского В.В., при секретаре Милюхиной И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении зала судебного заседания Георгиевского городского суда Ставропольского края, расположенного по адресу: 

<

адрес>, гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» Ставропольское отделение № к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» Ставропольское отделение № (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО7 и ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком и ФИО7 (далее – Договор), взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей ... копеек, из которых: просроченный основной долг – ... рублей ... копеек, просроченные проценты – ... рублей ... копеек, неустойка – ... рублей ... копейки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере ... рублей ... копеек. 

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что в соответствии с Договором Банк предоставил ФИО7 «Потребительский кредит» в сумме ... рублей сроком на ... месяцев под ... годовых. Заемщик в свою очередь обязался на условиях возвратности, платности, срочности возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора. 

В соответствии с условиями Договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами (... рублей ... копеек – каждый; ... рублей ... копеек – последний), начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, 10 числа каждого месяца. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, Банком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № с ФИО1, в соответствии с которым поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Ответчик ФИО7 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства: несвоевременно и не в полном объеме производил погашение кредитных сумм. Так по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ допущена просроченная задолженность в сумме ... рубля ... копеек, в связи, с чем Банком в адрес ответчиков направлены требования с предложением досрочно возвратить просроченную задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ, уведомлением о досрочном расторжении кредитного договора и требованием об уплате общей суммы задолженности в размере ... рублей ... копеек. Поскольку указанные требования заемщиками не исполнены, Банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Ответчик ФИО1 представила письменные возражения, в которых исковые требования Банка не признала и указала, что ФИО7 являющийся ее отцом, умер ДД.ММ.ГГГГ. На момент заключения кредитного договора отец был застрахован, а потому, по ее мнению, обязательства по погашению кредита перешли на страховую компанию. Кроме того, ФИО1 указала, что она является матерью-одиночкой, у нее есть ее личные кредитные обязательства перед банками, заработная плата у нее маленькая, в связи с чем у нее нет возможности оплачивать еще и кредит отца.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству представитель Банка представил заявление в порядке статьи 39 ГПК РФ об отказе от исковых требований к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и прекращении производства в указанной части.

Определением Георгиевского городского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отказ Банка от иска в части требований к ФИО7 принят судом, производство по делу в указанной части прекращено.

Кроме того, Банк представил отзыв на возражения ФИО1, в которых указал, что смерть должника не прекращает поручительство, положения пункта 2 статьи 367 ГК РФ применению не подлежат, кроме того ФИО1 является предполагаемым наследником ФИО7

ООО «Страховая компания «Кардиф», привлеченное судом к участию в деле в качестве третьего лица, представило возражения на исковое заявление, в котором указало, что между Банком и ним заключено соглашение №, предметом которого является установление и порядок заключения договоров страхования, а также взаимные обязательства сторон при их заключении, равно как и вопросы урегулирования страховых событий, осуществления страховщиком страховых выплат.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО7 был заключен Договор. На основании письменного заявления ФИО7 он был подключен к Программе страхования. Из заявления ФИО7 следует, что он согласился выступать в качестве застрахованного лица по договору страхования от несчастных случаев и болезней, при этом выгодоприобретателем и страхователем по договору страхования является Банк.

Кроме того, третье лицо отметило, что в адрес страховщика от страхователя (выгодоприобретателя), иных лиц заявлений, уведомлений о наступлении страхового события по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не поступало. 

Стороны и третье лицо, извещенные о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, в суд не явились, доказательств уважительности неявки и ходатайств об отложении судебного заседания или о его проведении в отсутствие суду не представлено. Истец в ранее представленном и третье лицо в представленном заявлениях просили рассмотреть дело в отсутсвие их представителей, при этом Банк против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

С учетом мнения истца и третьего лица, суд в соответствии со статьями 167 и 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования Банка к ФИО1 не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В силу статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Конституция РФ гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

В соответствии с общим правилом статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Пределы осуществления гражданских прав установлены статьей 10 ГК РФ, в соответствии с которой, в частности, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах, в соответствии с пунктом 3 статьи 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Способы защиты гражданских прав, предусмотренные статьей 12 ГК РФ, избирает истец, защиту нарушенных или оспоренных прав осуществляет суд.

В соответствии со статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно пункту 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпункт 1 пункта 1 статьи 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. При этом пункт 2 статьи 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО7 заключен кредитный договор от №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО7 «Потребительский кредит» в сумме ... рублей сроком на 60 месяцев под 15,30% годовых. Заемщик в свою очередь обязался на условиях возвратности, платности, срочности возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора.

В соответствии с пунктами 4.1-4.2.2 Договора погашение кредита и уплата процентов производятся одновременно, ежемесячно, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, 10 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет ... рублей ... копеек, последний месяц – ... рублей ... копеек. При этом проценты начисляются кредитором на сумму остатка задолженности периодичностью в 1 месяц. 

В силу статьи 307 ГК РФ обязательства сторон вытекают из договора.

Из положений статьи 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (статья 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме ... рублей были выданы Банком заемщику согласно условиям кредитного договора, тем самым Банк выполнил свое обязательство по предоставлению кредита.

Однако ответчик ФИО7 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства: несвоевременно и не в полном объеме производил погашение кредитных сумм. 

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, однако не вправе требовать ее уплаты, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно условиям Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 допущена общая сумма задолженности в сумме ... рублей ... копеек, из которых: просроченный основной долг – ... рублей ... копеек, просроченные проценты – ... рублей 37 копеек, неустойка – ... рублей 04 копейки.

Расчет указанной задолженности суд признает правильным и считает возможным с ним согласиться, оснований для снижения неустойки не усматривает.

Как уже выше указывалось судом, в силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 361 ГК РФ устанавливает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно требованиям статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, Банком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № с ФИО1, в соответствии с которым поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Судом также установлено, что ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС управления ЗАГС 

<

адрес> составлена запись акта о смерти № и выдано свидетельство о смерти II-ДН №. 

Задолженности по кредитному договору на момент смерти у ФИО7 не имелось.

В соответствии со статьей 17 ГК РФ способность иметь гражданские права и нести обязанности (гражданская правоспособность) признается в равной мере за всеми гражданами. Правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу статьи 36 ГПК РФ гражданская процессуальная правоспособность признается в равной мере за всеми гражданами и организациями, обладающими согласно законодательству РФ правом на судебную защиту прав, свобод и законных интересов.

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. Согласно статьям 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ смертью должника.

Согласно статье 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства, до внесения изменений в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N42-ФЗ) поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (пункт 1). Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (пункт 2).

По смыслу указанной статьи поручительство прекращается прекращением обеспечиваемого им обязательства.

Пунктом 9 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено, что поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

В случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).

Как следует из представленного на запрос суда ответа нотариуса Нотариальной палаты 

<

адрес> Георгиевского нотариального округа ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставить сведения о круге наследников ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГГГ, и сведения о стоимости имущества не представляется возможным, так как вышеуказанного наследственного дела в его производстве нет. Согласно акту приема-передачи дел, заведенных нотариусом Нотариальной палаты 

<

адрес> Георгиевского нотариального округа ФИО4, сложившей полномочия, наследственное дело к имуществу ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.

Принимая во внимание изложенные выше положения действующего законодательства и установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что обязательства ответчика ФИО1, вытекающие из договора поручительства, прекратились, поскольку в связи со смертью ФИО7 прекратились обязательства по кредитному договору самого заемщика. 

Доводы представителя Банка, изложенные в отзыве на возражения ФИО1 о том, что она фактически приняла наследство, открывшееся со смертью ее отца ФИО7, суд считает несостоятельными, поскольку каких-либо доказательств этому истцом не представлено. При этом сам факт регистрации ответчика по месту жительства по тому же адресу, что и умерший, не свидетельствует о фактическом принятии наследства, поскольку в силу статьи 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» граждане РФ обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах РФ. Регистрация или отсутствие таковой не может служить основанием ограничения или условием реализации прав и свобод граждан, предусмотренных Конституцией РФ, федеральными законами, конституциями (уставами) и законами субъектов РФ. Более того, истцом не представлено доказательств принадлежности умершему жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, а также наличия у него иного имущества, которое могло бы быть включено в состав наследства.

При таких обстоятельствах, учитывая также, что взыскиваемая задолженность по кредитному договору возникла после смерти заемщика ФИО7, суд считает требования Банка, предъявленные к поручителю ФИО1, не подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 98 ГПК РФ лишь при удовлетворении исковых требований суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, Георгиевский городской суд 

<

адрес> 

р е ш и л:

ПАО «Сбербанк России» Ставропольское отделение № в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес>вого суда со дня принятия решения судом в окончательной форме в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд 

<

адрес>.

Судья

Георгиевского городского суда

<

адрес> В.В. Монастырский