Дело № 2 – 1384/2017 Принято в окончательной форме 13.07.2017 г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2017 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Семеновой О.О., при секретаре Трофимовой Г. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по основному долгу - руб. задолженности по плановым процентам – руб.., пени за просроченные проценты – руб.., пени за просроченный основной долг – руб.., расходы по оплате государственной пошлины – руб. 

Обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого, кредитор предоставил заемщику кредит в размере руб. сроком на 242 месяца. Согласно п. 4.1.1кредитного договора за полученный кредит заемщик ежемесячно уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: 13,5 годовых в течение периода, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты, предшествующей дате изменения процентной ставки; 11,5 % с даты изменения процентной ставки до даты окончания возврата кредита. Кредит предоставлялся для целевого использования, на строительство и приобретение прав на оформление в собственность квартиры, расположенной в строящемся доме, находящемся по строительному/почтовому адресу: 

<

адрес> (строение 1), будущий номер 

<

адрес>, однокомнатная квартира общей площадью 42,3 кв.м., расположенная на 9 этаже, в соответствии с условиями договора участия в долевом строительстве (п. 2.3 договора).

Право собственности ответчика ФИО2 на квартиру по адресу: 

<

адрес> зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ярославской области, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА 

Право кредитора Банка ВТБ 24 (ПАО) как залогодержателя удостоверено выпиской из ЕГРН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. Право кредитора, как залогодержателя удостоверено закладной. 

В обеспечение исполнения обязательств ответчика перед банком по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА заключен договор поручительства НОМЕР-ПО1 от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Банком ВТБ24 (ПАО) и ФИО1, в соответствии с которым, ФИО1 обязалась солидарно с ответчиком ФИО2 отвечать перед кредитором на условиях установленных договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме. 

Ответчики ненадлежащим образом исполняют обязанности по внесению ежемесячных платежей, а с октября 2016 г. исполнение обязательств прекратилось.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) по доверенности ФИО3 поддержал заявленные исковые требования в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебном заседании не признали заявленные исковые требования.

Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в связи со следующим.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого, кредитор предоставил заемщику кредит в размере руб. сроком на 242 месяца (л.д. 23 – 37). 

Согласно п. 4.1.1 кредитного договора за полученный кредит заемщик ежемесячно уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: 13,5 годовых в течение периода, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты, предшествующей дате изменения процентной ставки; 11,5 % с даты изменения процентной ставки до даты окончания возврата кредита. 

Кредит предоставлялся для целевого использования, на строительство и приобретение прав на оформление в собственность квартиры, расположенной в строящемся доме, находящемся по строительному/почтовому адресу: 

<

адрес> (строение 1), будущий номер 

<

адрес>, однокомнатная квартира общей площадью 42,3 кв.м., расположенная на 9 этаже, в соответствии с условиями договора участия в долевом строительстве (п. 2.3 договора).

Право собственности ответчика ФИО2 на квартиру по адресу: 

<

адрес> зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ярославской области, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. Право кредитора, как залогодержателя удостоверено закладной (л.д. 41 – 45). 

В обеспечение исполнения обязательств ответчика перед банком по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА заключен договор поручительства НОМЕР-ПО1 от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Банком ВТБ24 (ПАО) и ФИО1, в соответствии с которым, ФИО1 обязалась солидарно с ответчиком ФИО2 отвечать перед кредитором на условиях установленных договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме (л.д. 46 – 53).

В соответствии с п. 6.2,6.3 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % за каждый день просрочки. 

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банком в соответствии с п. 5.4.1кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. Требование ответчиками не выполнено.

По состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА задолженность по кредитному договору составляет руб. в том числе: задолженность по основному долгу - руб.., задолженности по плановым процентам – руб.., пени за просроченные проценты – руб. пени за просроченный основной долг – руб. 

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в части своевременной оплаты кредита ответчиками не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. 

Согласно п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из положений ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости объекта обязательства.

На основании ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно пункту статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, в том числе периода просрочки, соразмерности неустойки объему нарушенных прав, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Таким образом, исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА подлежат удовлетворению в полном объеме.

Как предусмотрено п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ, ст.50 ФЗ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА № 102-ФЗ «Обипотеке(залоге недвижимости), залогодержатель вправеобратитьвзысканиена имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченногоипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Обращениевзысканияне допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное,обращениевзысканияна имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст. 50 Закона «Обипотеке(залоге недвижимости)», условиями кредитного договора указанное обстоятельство является основанием дляобращениявзыскания на заложенное имущество.

Суд признает требования истца обобращениивзысканияна заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.56 Закона «Обипотеке(залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору обипотеке, на которое по решению судаобращаетсявзыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества. 

Первоначальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению исходя из рыночных цен на день рассмотрения спора в суде. 

Согласно представленного представителем истца отчета НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, составленного ООО «Гаттерия», рыночная стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> составляет руб. 

У суда имеются основания для применения положений статьи 54 (пункт 2) Федерального закона об ипотеке об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Применительно к данному спору, с учетом названного положения закона, начальную продажную стоимость следует определить в размере руб. 

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме руб. подтверждены платежным поручением НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и на основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в размере руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по основному долгу - руб.., задолженность по плановым процентам – руб.., пени за просроченные проценты – руб.., пени за просроченный основной долг – руб.., расходы по оплате государственной пошлины – руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья О.О. Семенова