По делу № 2-222/2019

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

18 июня 2019 года г. Чкаловск

Чкаловский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Звягенцева С.Н., при секретаре судебного заседания Корневой Г.А., с участием ответчика ФИО1, ее представителя по ордеру ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по соглашению, 

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк» или кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по соглашению № от 16.09.2015 года в общей сумме 112 001 рубль 93 копейки, указав в обоснование заявленных требований, что 16.09.2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с которым размер кредита составил 

<

данные изъяты> рублей, процентная ставка установлена в размере 

<

данные изъяты>% годовых, определен график возврата кредита, окончательный срок возврата кредита 16.04.2020 года.

Во исполнение обязательств кредитора по соглашению истец перечислил на текущий счет ФИО1 денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей. Указанное обстоятельство подтверждается банковским ордером № от 16.09.2015 года. 

Согласно п. 2.2 соглашения подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее правила), в соответствии с которыми заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитором в размере, в сроки и на условиях соглашения и правил.

Ответчик в нарушение взятых на себя по соглашению обязательств периодически несвоевременно вносил платежи, постоянно имеется просроченная задолженность.

Согласно п. 4.7. правил истец вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита и/или процентов, если последний не исполняет в срок обязанность по возврату основного долга и/или процентов.

Неисполнение обязательств по возврату кредита/процентов послужило основанием для направления истцом в адрес ответчика требований № от 26.12.2018 года, № от 26.12.2018 года о досрочном возврате кредита и процентов на основании п. 4.7 правил. 

Требование о полном возврате денежных средств ответчиком не выполнено, ответа на письма истца не последовало, что свидетельствует об отказе ответчика от добровольного исполнения своих обязательств по соглашению.

Согласно п. 4.2.2. правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Процентные периоды определяются следующим образом:

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно);

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно);

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода).

Размер неустойки за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств: размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита – 0,1%.

Сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом по состоянию на 25.02.2019 года составляет 8 880,33 руб.

Итого общая сумма задолженности по соглашению по состоянию на 25.02.2019 года составляет 112 001 рубль 93 копейки, из которых: просроченный основной долг – 97 984,50 руб.; проценты за пользование кредитом – 5 137,10 руб. за период с 17.09.2015 года по 29.01.2019 года; пени за несвоевременную уплату основного долга – 8 090,56 руб. за период с 17.09.2015 года по 15.02.2019 года; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 789,77 руб. за период с 17.09.2015 года по 15.02.2019 года.

Ранее АО «Россельхозбанк» обращался в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 03.04.2019 года судом на основании возражений должника было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Пункт 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ предусматривает, что при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО3 не явилась, обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указав, что на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме (л.д. 49-50).

В судебном заседании ответчик ФИО1 согласилась с исковыми требованиями в части основного долга. Пояснила, что если бы ей хорошо объяснили все правила, то она бы подумала брать ли кредит. Основной долг платить она не отказывается. Эта ситуация ее очень тяготит, здоровье ухудшилось, она с ноября 2018 года по январь 2019 года, то есть в течение трех месяцев находилась в больнице. Все документы находятся во ВТЭК в г. Балахне Нижегородской области. До 2017 года платежи по кредиту производила дочь. Потом платила она через знакомого человека из 

<

адрес>, который вносил деньги через банкомат в г. Н.Новгород в Автозаводском районе. Карта банка была у него. Она передавала ему деньги, но он платил не в начале месяца, как положено, а в течение месяца, как сможет, то есть не в срок. Она делала это не умышленно. Не отрицает, что брала кредит, и не отказывается платить основной долг. Получились накладки в связи с состоянием здоровья. Банковской карты у нее не было. Основной долг составляет 97 984 руб. 50 копеек. Другие суммы она не признает. С 2015 по 2018 года они платили исправно. Кредит взяла в сумме 

<

данные изъяты> рублей, а теперь долг 112 000 рублей, как будто не платили 4 года. Кредит брала впервые, полностью доверяла всем, не прочитала 30 листов, а расписалась в указанных местах. Ей сказали, сколько она будет платить и все. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 позицию доверителя поддержала в полном объеме, просит учесть состояние здоровья ответчика, ее возраст. Ее доверительница не смогла усвоить все проценты по кредиту. Банкомата Россельхозбанка на территории г. Чкаловска нет, платежи приходилось вносить в г. Н.Новгороде. Она не уклоняется от уплаты. Платежи производились, но с просрочкой. Ее вины в этом нет. Просит учесть, что ее доверительница находилась в больнице с ноября 2018 года по январь 2019 года, после чего получила инвалидность. У нее отсутствовала карта по погашению кредита. Просит освободить ответчика от уплаты штрафов, удовлетворив исковые требования частично.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца. 

Выслушав ответчика и ее представителя, изучив материалы гражданского дела, дав оценку, представленным суду доказательствам в соответствие с положениями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 16.09.2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с которым размер кредита составил 

<

данные изъяты> рублей, процентная ставка установлена в размере 

<

данные изъяты>% годовых, определен график возврата кредита, окончательный срок возврата кредита установлен 16.04.2020 года (л.д. 14-18).

Во исполнение обязательств кредитора по соглашению, истец перечислил на текущий счет ФИО1 денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей. Указанное обстоятельство подтверждается банковским ордером № от 16.09.2015 года (л.д. 25). Ответчик в нарушение взятых на себя по соглашению обязательств периодически несвоевременно вносил платежи, поэтому имеется просроченная задолженность, которая по состоянию на 25.02.2019 года составляет 112 001 рубль 93 копейки (л.д. 30-32). В связи с неисполнением заемщиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом кредитор принял решение воспользоваться правом требования от заемщика досрочного возврата кредита, предусмотренным п. 4.7. правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д. 18 оборот-23).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ (применяемой на основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (применяемой на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ (применяемой на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ) договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 4.2.2. правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Процентные периоды определяются следующим образом:

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно);

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно);

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода).

Размер неустойки за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств: размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита – 0,1%.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки указан в п. 12 соглашения.

26.12.2018 года истцом выставлено письменное требование о досрочном возврате задолженности № (л.д. 27). Требование истца ответчиком оставлено без удовлетворения, что свидетельствует об отказе ответчика от добровольного исполнения своих обязательств по соглашению.

Задолженность по соглашению № от 16.09.2015 года согласно представленному истцом расчету по состоянию на 25.02.2019 года составляет 112 001 рубль 93 копейки, из которых: просроченный основной долг – 97 984,50 руб.; проценты за пользование кредитом – 5 137,10 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга – 8 090,56 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 789,77 руб., расчет проверен судом, сомнений не вызывает. 

В судебном заседании установлено, что ФИО1 с условиями соглашения ознакомлена в полном объёме, и была согласна отвечать за исполнение обязательств, о чём свидетельствуют ее подписи в нем, но свои обязательства по погашению задолженности не исполняет надлежащим образом. 

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании каких-либо иных доказательств размера задолженности представлено не было. 

Доводы ответчика и его представителя о несогласии с суммами начисленных процентов и неустоек (пени) отклоняются судом, поскольку ответчик при заключении соглашения была ознакомлена с его условиями в полном объеме, согласилась с ними и приняла на себя обязательства по их выполнению, что подтвердила собственноручной подписью. Наличие инвалидности и нахождение на стационарном лечении суд не может признать основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в части взыскании штрафных санкций. Заявлений от стороны ответчика об уменьшении суммы штрафных санкций в связи с их несоразмерностью основному долгу не потупило, а суд размеры сумм штрафов несоразмерными к основному долгу не считает с учетом ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного соглашения с 17.09.2015 года по 29.01.2019 года.

Учитывая установленный судом факт неисполнения ответчиком обязательств по соглашению № от 16.09.2015 года, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на 25.02.2019 года составляет 112 001 рубль 93 копейки, из которых: просроченный основной долг – 97 984,50 руб.; проценты за пользование кредитом – 5 137,10 руб. за период с 17.09.2015 года по 29.01.2019 года; пени за несвоевременную уплату основного долга – 8 090,56 руб. за период с 17.09.2015 года по 15.02.2019 года; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 789,77 руб. за период с 17.09.2015 года по 15.02.2019 года.

Вопрос о распределении судебных расходов решен судом по правилам ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 440 рублей 04 копейки подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ОА «Россельхозбанк» в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по соглашению № от 16.09.2015 года в сумме 112 001 рубль 93 копейки удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 22.10.2002 года) с ФИО1, 

<

дата> г.р., уроженки 

<

адрес>, паспорт 

<

данные изъяты>, состоящей на регистрационном учете по адресу: 

<

адрес> задолженность по состоянию на 25.02.2019 года по соглашению № от 16.09.2015 года в сумме 112 001 (сто двенадцать тысяч один) рубль 93 копейки, из которых: 97 984 рубля 50 копеек – просроченный основной долг; 5 137 рублей 10 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 17.09.2015 года по 29.01.2019 года; 8 090 рублей 56 копеек – пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 17.09.2015 года по 15.02.2019 года; 789 рублей 77 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 17.09.2015 года по 15.02.2019 года, а также уплаченную государственную пошлину в размере 3 440 (три тысячи четыреста сорок) рублей 04 копейки, а всего единовременно 115 441 (сто пятнадцать тысяч четыреста сорок один) рубль 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Чкаловский районный суд в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий С.Н. Звягенцев. Решение не вступило в законную силу.