Дело № 2-700/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

05 июня 2018 года город Лениногорск Республики Татарстан

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи С.В. Ивановой, 

при секретаре Э.М. Ахметовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни», Волго-Вятскому банку ОСБ Банк Татарстан, Отделение ППКМБ № о признании недействительными пунктов договора накопительного страхования жизни, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Волго-Вятскому банку ОСБ Банк Татарстан отделение ППКМБ № о признании недействительными пунктов договора накопительного страхования жизни, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда. 

В обоснование иска указано, что между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор накопительного страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, на срок 60 месяцев. Истец должна вносить в течение 5 лет ежемесячно по 2000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец на момент подписания договора накопительного страхования была ознакомлена с программой страхования.

Истец ссылается, что менеджером банка при заключении договора не были разъяснены пункты п.п.4.1, 5.2 (таблица выкупных сумм), 7.2, 7.3 о том, что случае его расторжения в течение 2-х лет, выкупная цена равна нулю.

В ДД.ММ.ГГГГ истец в связи с невозможностью дальнейшего внесения ежемесячных платежей обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по телефону и просила вернуть внесенные ею денежные средства. Оператором банка истцу было разъяснено, что договор был расторгнут ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в электронном виде, было отправлено требование (претензия) № в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о возврате денежных средств. Банк в возврате денежных средств отказал, ссылаясь на пропуск срока последующих платежей, начиная с апреля 2017 года.

ДД.ММ.ГГГГ истцом через офис банка также было отправлено в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письменное обращение с требованием возврата накопленных денежных взносов, в размере 26 000 рублей. Ответом был отказ в возврате денежных средств.

Истец полагает, что вышеуказанная сумма подлежит возмещению ответчиком, и на указанную сумму подлежат начислению проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами.

Кроме того истец полагает, что ответчику надлежит возместить ей компенсацию морального вреда, а также выплатить сумму штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

На основании изложенного ФИО1 просит суд признать недействительными условия договора п.п.4.1, 5.2, 7.2, 7.3 и таблицу выкупных сумм, указную в приложении к договору накопительного страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ в части 1) выкупная цена, до истечения двухлетнего срока, равна нулю; 2) выкупная сумма, после истечения двухлетнего срока, равна 77,9% от внесенных истцом денежных средств. Взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные страховые взносы в размере 26 000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 4 664 рубля 46 копеек. Взыскать штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей. 

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, дала пояснения согласно иску.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск, которым исковые требования не признал, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица.

Представитель ответчика Волго-Вятского банка ОСБ Банк Татарстан отделение ППКМБ № в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, заявлений об отложении слушания по делу не представил. Суд считает возможным рассмотреть в отсутствие указанного лица.

Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В силу пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 был заключен договор страхования (страховой полис) «Сберегательное страхование» № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования заключен на основании Правил страхования жизни «Сберегательное страхование», утвержденных приказом генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями, содержащимися в договоре страхования.

В соответствии с пунктом 6.1 Правил страхования договор страхования заключается на основании устного заявления страхователя путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком.

В соответствии с положениями статей 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации согласием страхователя заключить договор страхования на предложенных условиях (акцептом) считается уплата первого страхового взноса.

Истцом оплата страховых взносов по вышеуказанному договору страхования с даты начала страхования была произведена в следующем порядке: ДД.ММ.ГГГГ – 2000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 2000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 2000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 2000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 4000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 10000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 2000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 2000 рублей, что подтверждается справкой ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Истец в судебном заседании не отрицала, что последний страховой взнос был внесен ею ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд считает, что при заключении договора страхования между истцом и страхователем было достигнуто соглашение по всем существенным условиям, с которыми истец была ознакомлена и согласилась, оплатив первый страховой взнос.

Согласно части 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 7.2 Правил страхования предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования в соответствии с подпунктами 7.1.2. – 7.1.4. (7.1.2. - неоплата очередного страхового взноса в течение льготного периода; 7.1.3. - отказ страхователя от договора страхования; 7.1.4. – если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай) настоящих Правил страхования страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования. При этом возврат страхователю уплаченной страховой премии не производится.

Согласно пункту 7.3 Правил страхования, выкупная сумма определяется на дату досрочного прекращения договора страхования в соответствии с размерами, указанными в страховом полисе.

В соответствии с пунктом 4.1 договора страхования страхователь подтверждает свое ознакомление и согласие с условиями страхования изложенными в страховом полисе и правилах страхования, в частности, страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с исключениями из страхового покрытия порядком определения и размера страховой выплаты с перечнем оснований для отказа в страховой выплате, размерами выкупных сумм, содержащимися в приложении к настоящему страховому полису (в т.ч с тем, что выкупные суммы в первый и второй годы действия договора страхования равны нулю) и иными условиями страхования. Страхователь подтверждает свое ознакомление, понимает и соглашается с тем, что при наступлении нескольких событий по страховым рискам, перечисленным в п.3.1.1-3.1.6 настоящего страхового полиса, у страхователя возникает обязанность произвести только одну выплату. При этом договор прекращается на следующий после выплаты день.

Поскольку страховые взносы не вносились истцом с ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчик, руководствуясь вышеизложенными Правилами страхования, расторг договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, о чем уведомил истца, разъяснив, что возврат уплаченной страховой премии не подлежит возврату, а выкупная сумма за первый и второй годы страхования равна нулю.

Следовательно, исполненное обязательство изменению или расторжению по основаниям, приведенным истцом, не подлежит. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии вины ответчика как исполнителя услуги, в связи с чем считает необходимым в удовлетворении требований о признании недействительными условий договора отказать.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительными условий договора страхования, отсутствуют таковые и для удовлетворения требований истца о взыскании суммы страховых взносов, процентов, штрафа и компенсации морального вреда, являющихся производными. 

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни», Волго-Вятскому банку ОСБ Банк Татарстан, Отделение ППКМБ № о признании недействительными условий договора и таблицы выкупных сумм, о взыскании начисленных и удержанных страховых взносов, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня ознакомления с мотивированным решением в Верховный Суд РТ через Лениногорский городской суд РТ. 

Мотивированное решение составлено 10 июня 2018 года.

Судья 

Лениногорского городского суда РТ С.В. Иванова

Копия верна: судья С.В. Иванова

Решение вступило в законную силу ___________________ 2018 года

Секретарь ___________________________________________________

Подлинник данного документа подшит в деле № 2-700/2018, хранящемся в Лениногорском городском суде РТ.