Дело № 2-185/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

пос.Ягодное 29 сентября 2017 года

Ягоднинский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Токшаровой Н.И., при секретаре Поляковой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования № S14177-0088791 от "дата" недействительным, взыскании судебных расходов,- 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СК «ВТБ Страхование» обратилось в Ягоднинский районный суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования № S14177-0088791 от "дата" недействительным, взыскании судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что "дата" между истцом и ответчиком был заключен вышеуказанный договор страхования по страховой программе «Управляй здоровьем». При заключения договора ответчик подписал приложение № к договору, чем подтвердил, что на дату заключения договора страхования у страхователя не были диагностированы и он не проходил обследований по причине любых форм новообразований, в том числе рака. "дата" ответчик обратился к истцу с заявлением о наступлении страхового события по причине диагностирования у него онкозаболевания, о чем представил медицинские документы, при изучении которых было установлено, что у ответчика в июне 2016 года диагностирован рак предстательной железы. Таким образом ответчик на момент заключения договора страхования сообщил заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья. Со ссылкой на п.1 и п.3 ст.944 Гражданского кодекса просил признать договор страхования № S14177-0088791 от "дата" недействительным

В судебном заседании представитель истца отсутствовал, о времени и месте судебного заседании извещен надлежащим образом, согласно телефонограмме просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на удовлетворении исковых требований настаивал по основаниям, указанным в иске.

Ответчик в судебном заседании также отсутствовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно телефонограмме просил рассмотреть дело в свое отсутствие, с исковыми требованиями согласен, также указал, что сумму страховой премии, уплаченной им истцу при заключении договора страхования составила 9 000 рублей. 

Судом в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме (пункт 1).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2).

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (пункт 3).

Согласно пункту 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктами 1 и 3 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации). Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абз. 2 п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу статьи 166 Гражданского кодекса РФ, сделки, указанные в статье 179 Гражданского кодекса РФ являются оспоримыми, поскольку Гражданским Кодексом Российской Федерации недействительность таких сделок поставлена в зависимость от признания их таковыми решением суда.

Пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

При разрешении споров данной категории обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Как следует из материалов дела, "дата" между ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» и ФИО1 был заключен договор (полис) страхования жизни и здоровья № S14177-0088791 «Управляй здоровьем!», действующий на Особых условиях страхования, являющихся неотъемлемой частью Договора страхования (Приложение № к Полису).

Данный договор был заключен на срок 1 год и 6 месяцев со дня, следующего за днем уплаты страховой премии. Дата уплаты страховой премии - "дата" в размере 9 000 рублей.

Согласно Согласия на страхование, являющегося приложением № к договору страхования, ФИО1 подтвердил, что на дату заключения договора страхования у него не были диагностированы и он не проходил обследование в связи с любыми формами новообразований, рака, лейкемии, лимфомы (пункт 1). С Особыми условиями страхования по продукту «Управляй здоровьем!» согласен и один экземпляр на руки получил и обязуется выполнять.

Согласно пункт 2.1 Особых условий страхования объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан (Застрахованных) в результате предусмотренного договором страхования заболевания, а также с оплатой организации и оказания Застрахованному медицинских и иных услуг, вследствие расстройства его здоровья или состояния Застрахованного, требующих организации и оказания таких услуг.

При заключении договора страхования на страхование не принимаются лица, у которых были диагностирования или которые проходили обследования в связи с любыми формами новообразований, рака, лейкемии, лимфомы (пункт 2.2.3 Особых условий страхования).

Страховым случаем признается диагноз онкологического заболевания, установленные Застрахованному в период действия страхования, обусловленного договором страхования (пункт 3.2.1 Особых условий страхования).

Не признается страховым случаем: злокачественные новообразования, установленные до даты заключения договора страхования ( п.3.3.1 Особых условий страхования). 

Как следует из анамнеза проведенной ФБУ «Российский онкологический научный центр им ФИО2» заочной консультации у ФИО3 в июне 2016 года диагностирован рак предстательной железы.

Из представленных истцом документов также следует, что с "дата" ответчик проходил поликлиническое обследование в областной консультативной поликлинике ГБУЗ «Магаданская областная больница» по поводу рака предстательной железы.

Таким образом, судом установлено, что истец, зная о наличии у него онкологического заболевания на дату заключения договора страхования "дата", умышленно сообщил страховщику не соответствующие действительности сведения об отсутствии каких-либо заболеваний, при этом данные сведения в силу статьи 944 Гражданского кодекса РФ относились к обстоятельствам, оговоренным в договоре страхования (Приложение №) и Особых условий страхования (Приложение №), и имели существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Страховщику о данных обстоятельствах известно не было. При этом применительно к положениям пункта 2 статьи 945 Гражданского кодекса РФ проведение обследования страхуемого лица является правом, а не обязанностью страховщика, тогда как на страхователя, в силу статьи 944 Гражданского кодекса РФ, возложена обязанность сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, оговоренные в стандартном бланке договора.

В соответствии со статьи 10 Гражданского кодекса РФ страховщик при заключении договора вправе рассчитывать на достоверность сведений, представленных страхователем, и исходит из его добросовестности при заключении договора.

Не проведение страховщиком обследования состояния здоровья лица при заключении договора страхования (либо не ознакомление с его медицинской документацией) не освобождает лицо, обратившееся с заявлением на страхование, от предоставления страховщику достоверной информации.

Несмотря на прямое указание страховщиком о необходимости сообщить об онкологических заболеваниях, установленных до даты заключения договора страхования, застрахованное лицо ФИО1 этого не сделал, что повлекло заключение истцом договора страхования с лицом, состояние здоровья которого заведомо не позволяло заключить его на условиях, указанных в договоре.

Оценив представленные истцом доказательства, руководствуясь вышеперечисленными нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу о признании недействительным договора (полиса) страхования жизни и здоровья «Управляй здоровьем!» № S14177-0088791, заключенного "дата" между ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» и ФИО1. 

В соответствии частями 1 и 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что договор (полис) страхования жизни и здоровья «Управляй здоровьем!» № S14177-0088791 является недействительной сделкой, то подлежат применению последствия его недействительности, в связи с чем на страховщике (истце) лежит обязанность возвратить страхователю (ответчику) уплаченную последним страховую премию при заключении договора (полиса) страхования жизни и здоровья «Управляй здоровьем!» № S14177-0088791, "дата" в сумме 9 000 рублей.

Учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца, то с ответчика в пользу истца, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 6 000 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования № S14177-0088791 от "дата" недействительным, взыскании судебных расходов - удовлетворить. 

Признать недействительным договор страхования жизни и здоровья № S14177-0088791 «Управляй здоровьем!», заключенный "дата" между обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» и ФИО1. 

Применить последствия недействительности сделки и взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 оплаченную страховую премию в сумме 9 000 (девять тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ягоднинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме - с "дата". 

Председательствующий судья (подпись) Н.И.Токшарова