Дело №

УИД 22RS0071-01-2024-000139-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Яровое 19 августа 2024 года

Яровской районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Майера Д.И.,

при секретаре Сулима В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (далее – ООО МФК «КарМани») обратилось в суд с иском к Шлее Д.А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований указано, что 08.12.2021 между ООО МФК «КарМани» и Шлее Д.А. заключён договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 35000 руб. со сроком возврата 6 месяцев, с уплатой процентов в размере 290%, порядок возврата займа и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Истец передал ответчику денежные средства в полном объёме, однако в установленный договором микрозайма срок обязательства по возврату суммы займа ответчиком не исполнены. ООО МФК «КарМани» обратилось в судебный участок с заявлением о выдаче судебного приказа, который выдан, а затем отменён, в связи с чем, истец обратился за взысканием задолженности в порядке искового производства. До настоящего времени ответчик не исполнил свои обязательства, денежные средства и начисленные проценты в полном объёме не возвратил. Договором предусмотрено право истца в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату микрозайма и начисленных процентов потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная со дня, следующего за датой очередного неисполненного в срок платежа в соответствии с графиком платежей и по день исполнения своих обязательств ответчиком. Согласно расчёту задолженности, её размер по состоянию на 28.08.2023 (дата формирования иска) составляет 56210 руб., из которой 24507 руб. 79 коп. – сумма основного долга, 31702 руб. 21 коп. – сумма процентов за пользование суммой займа и неустойка, которую истец просит взыскать с Шлее Д.А. в пользу ООО МФК «КарМани», проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1886 руб. 30 коп.

Ответчик Шлее Д.А. возражение на исковое заявление не представила. В телефонограмме признала факт заключения договора микрозайма с использованием номера телефона № (л.д. 94).

Представитель истца, ответчик, представитель третьего лица, извещённые о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении не заявляли. ООО МФК «КарМани» в иске ходатайствовало о рассмотрении дела без представителя истца. Ответчик в телефонограмме просила о рассмотрении дела без её участия. Третье лицо Управление Роспотребнадзора представило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя третьего лица. 

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные и собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Статьёй 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как указано в ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Кроме того, на дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ст.ст. 1, 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Согласно п.п. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 1 января 2020 г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом с 1 января 2020 г. полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заёмщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

На основании п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. 

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. 

В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. 

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признаётся информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом направившим оферту, её акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пункт 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утверждённого Банком России 22.06.2017, онлайн-заём – договор микрозайма, заключённый с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешённым законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счёта).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

На основании п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

Согласно п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведённой нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

По смыслу ст. 4 названного Федерального закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удалённого банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключён в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

В судебном заседании установлено, что 08.12.2021 с использованием сайта www.carmoney.ru между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 заключён договор микрозайма №, по условиям которого сумма микрозайма 35000 руб., подлежала перечислению на карту заёмщика, счёт карты, срок возврата 06.06.2022, процентная ставка 290% годовых (0,79% день). Погашение кредита предусмотрено 13 платежами в размере 5215 руб. периодичностью 2 раза в месяц, дата первого платежа 22.12.2021, последний платёж 06.06.2022 в размере 5204,90 руб., согласно графику.

В тексте договора займа перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия, воспроизведено ограничение размера процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за оказываемые услуги заёмщику за отдельную плату, которые могут быть начислены заёмщику – достижения полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. А также условие о начислении неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Договор займа подписан заёмщиком Шлее Д.А. 08.12.2021 15:07:30 путём ввода ключа электронной подписи (кода) 

<

данные изъяты>, направленного в смс-сообщении на номер мобильного телефона №, указанный при регистрации на сайте Общества, принадлежащий Шлее Д.А. в период заключения договора микрозайма (л.д.13-17, 50-52, 86).

ООО МФК «КарМани» выполнило свои обязательства в полном объёме, перечислив 08.12.2021 денежные средства в размере 35000 руб. через платёжную систему. В указанную дату денежные средства поступили на счёт банковской карты №, указанной в Заявлении-Анкете о предоставлении потребительского кредита, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету карты № за период 08.12.2021 по 11.12.2021, открытого на имя ФИО1 06.08.2012 (л.д. 29, 77-84, 109-110). 

Шлее Д.А. свои обязательства по возврату суммы предоставленного займа с причитающимися процентами в полном объёме не исполнила, внесла 6 платежей согласно графику (22.12.2022, 05.01.2022, 19.01.2022, 02.02.2022, 16.02.2022, 02.03.2022) в общей сумме 31290 руб., из которой 10492,21 руб. в погашение основного долга и 20797,79 руб. в погашение начисленных процентов за пользование денежными средствами, в последующем внесение платежей прекращено.

Согласно расчёту, представленному ООО МФК «КарМани», сумма задолженности по договору займа на 28.08.2023 составила 56210 руб.: 24507,79 руб. основной долг, 31702,21 руб. проценты за период с 16.03.2022 по 06.08.2022 (л.д. 8). Сумма неустойки (пени) за нарушение сроков оплаты начисленная с 30.03.2022 по 06.08.2022 истцом в задолженность не включена.

Порядок заключения договора микрозайма, его условия, размер задолженности ответчиком не оспариваются.

Расчёт задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям договора займа и установленным обстоятельствам, с учетом внесённой ответчиком оплаты. 

Общий размер начисленных процентов за пользование денежными средствами не превышает установленные ограничения – 52500 руб. (35000 руб. х 1,5).

Определением мирового судьи судебного участка г. Яровое Алтайского края от 13.02.2023 отказано в принятии заявления ООО МФК «КарМани» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Шлее Д.А., установлено наличие спора о праве, одновременно указано о праве заявителя обратиться в суд в порядке искового производства (л.д. 18-21).

Принимая во внимание, что заёмщиком допущены существенные нарушения условий договора займа, суд приходит к выводу, что изложенные обстоятельства являются основанием для взыскания с ответчика задолженности по договору микрозайма № от 08.12.2021 в заявленном размере 56210 руб., из которых 24507,79 руб. – основной долг, 31702,21 руб. – проценты (52500 руб. начислено по 06.08.2022 – 31702,21 руб. оплачено по 02.03.2022).

В силу установленного ограничения по размеру начисления процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), требование истца о взыскании процентов за пользование суммой займа по дату фактического исполнения обязательства удовлетворению не подлежит.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесёнными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек (п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

ООО МФК «КарМани» уплатило государственную пошлину в сумме 1886,30 руб. (исходя из размера заявленных имущественных требований 56210 руб.), что соответствует ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Принимая во внимание удовлетворение иска в размере суммы иска 56210 руб., установление факта несения истцом расходов на уплату государственной пошлины, с Шлее Д.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1886,30 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору микрозайма № от 08.12.2021 в размере 56210 руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины – 1886 руб. 30 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи жалобы через Яровской районный суд.

Судья Д.И. Майер

Решение с мотивированной частью вынесено 26 августа 2024 года. 

Копия верна: судья Д.И. Майер

Решение не вступило в законную силу: ______________________________