Дело № 2-.../2019 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации 

ДД.ММ.ГГГГ

Приокский районный суд города Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи: Кшнякиной Е.И. 

при секретаре: Ямщикове К.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Никитиной Е.В. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВС» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Никитина Е.В. обратилась в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ней и ПАО В был заключен кредитный договор № ... на сумму кредита ... руб.

Одновременно с кредитным договором между ней и ООО СК «ВС» был заключен договор страхования на «Условиях страхования «Защита заемщика Автокредита» ( полис ... от ДД.ММ.ГГГГ.) сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ Страховая премия по договору составляет ... руб.

В ДД.ММ.ГГГГ. истец досрочно погасила задолженность по кредитному договору и перестала быть заемщиком. 

ДД.ММ.ГГГГ. она подала заявление о досрочном прекращении договора страхования и возврате страховой премии в размере ... руб. в связи с тем, что возможность наступления страхового случая отпала после полного погашения задолженности по кредиту и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

ДД.ММ.ГГГГ. истец получила ответ на вышеуказанное заявление, в котором ООО СК «ВС» сообщило, что договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ. может быть расторгнут на основании пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае отказа страхователя от договора страхования, при этом страховая премия по договору возврату не подлежит.

ДД.ММ.ГГГГ. истец направила ответчику претензию о возврате страховой премии в размере ... руб., однако по настоящий период времени ответа на претензию не поступило.

По условиям, полиса страхования от ДД.ММ.ГГГГ. страховая сумма по договору страхования на дату заключения составила ... руб. Для договора страхования, заключенного истцом, страховая сумма определяется в соответствии с первоначальным графиком платежей и равняется 100% задолженности застрахованного лица по кредитному договору. В период действия договора страхования страховая сумма уменьшается.

При таких условиях договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем, при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

Согласно п.6.5 Программы «Защита заемщика автокредита» Договор страхования (Полис) прекращается до наступления срока, на который был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодексаРоссийской Федерации договор страхования прекращается до наступлениясрока, на который он был заключен, если после его вступления в силувозможность наступления страхового случая отпала и существованиестрахового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем, страховойслучай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибельзастрахованного имущества по причинам иным, чем наступлениестрахового случая; прекращение в установленном порядкепредпринимательской деятельности лицом, застраховавшим

предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов Страхователя, связанных с причинением вреда ее здоровью, а также с ее смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

При таких обстоятельствах с учетом вышеприведенных норм права возможность наступления страхового случая отпала после полного погашения задолженности по кредиту, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в связи с чем, в силу абзаца первого пункта 3 названной статьи страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, а остальная часть подлежит возврату страхователю.

Ссылаясь на нормы закона ст.31 п.1, п.3, ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец просит взыскать неустойку с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме ... руб.

Моральный вред истец оценивает в сумме ... рублей.

Истец понес следующие судебные расходы: расходы на услуги адвоката Земсковой А.О. в размере ... рублей (подтверждается квитанцией серия ... №... от ДД.ММ.ГГГГ.; квитанцией серия ... №... от ДД.ММ.ГГГГ.)

Основывая свои требования на нормах закона ст.958 ГК РФ, ст.28 закона РФ «О защите прав потребителей», истец просит :

1. Взыскать с ООО СК «ВС» в пользу Никитиной Е.В. страховую премию в размере ... руб.; 

2. Взыскать с ООО СК «ВС» в пользу Никитиной Е.В. неустойку в сумме ... руб.; 

3. Взыскать с 000 СК «ВС» в пользу Никитиной Е.В. ... рублей в качестве возмещения морального вреда; 

4. Взыскать с ООО СК «ВС» в пользу Никитиной Е.В. судебные расходы в сумме ... рублей; 

5. Взыскать с 000 СК «ВС» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. ( л.д. ... ). 

В судебном заседании истец Никитина Е.В. исковые требования поддержала, полагает, что досрочное погашение кредита является основанием для досрочного прекращения договора страхования.

Представитель ответчика ООО СК «ВС» - Туманова Ю.Ю., действующая по доверенности ( л.д. ...), исковые требования не признала, представила письменные возражения, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Никитиной Е.В. и Банком В (ПАО) был заключен кредитный договор. При оформлении кредита Истцом был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика автокредита» и выдан полис ... от ДД.ММ.ГГГГ. Полис выдан на Условиях страхования «Защита заемщика автокредита», являющихся неотъемлемой частью полиса. Данные Условия были получены на руки Истцом, что удостоверено его подписью. Согласно п.10.2 Полиса при отказе Страхователя - физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 958 ГК РФ. Согласно ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. ДД.ММ.ГГГГ Истцом было написано заявление о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением кредита. ДД.ММ.ГГГГ Истцу было направлено уведомление об отказе в удовлетворении требований в связи с необоснованностью. Страхование жизни и здоровья заемщика по программе «Защита заемщика автокредита» является добровольным, все существенные условия отражены в Заявлении на страхование, подписанном истцом лично. Подписывая полис страхования (стр.2) Страхователь подтвердил, что: ему известны и понятны положения п.3 ст.958 ГК РФ, согласно которому при досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное; перед подписанием договора у него была фактическая возможность получить типовую форму такого договора страхования и приложений к нему для ознакомления, получения необходимых консультаций у специалистов, а также то, что ему было предоставлено для этого достаточно времени; после подписания договора ему был вручен один экземпляр условий страхования, с которыми он ознакомлен и согласен; ему предоставлена возможность выбора вида страхования (личное страхование и страхование финансовых рисков), а также возможность самостоятельного назначения Выгодоприобретателя по договору страхования. Согласно п.3 полиса на дату заключения настоящего полиса страховая сумма составляет ... р. Начиная со 2 (Второго) месяца страхования страховая сумма устанавливается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы. Таким образом, страховая сумма определяется согласно графику, являющемся приложением к полису и его неотъемлемой частью, и на дату погашения Страхователем кредита страховая сумма зафиксирована и не изменяется в зависимости от полного/неполного погашения кредитной задолженности. Согласно графику, на дату погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма составила ... руб. Данный график платежей является неотъемлемой частью полиса и приложен Истцом к иску. Из приведенного условия договора не следует, что страховая сумма тождественна сумме фактической задолженности по кредитному договору и не следует, что при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю. Из графика уменьшения страховой суммы следует, что страховая сумма вплоть до последнего месяца действия договора составляет положительное значение (больше нуля). Таким образом, досрочное погашение задолженности по кредитному договору с учетом приведенного условия полиса не привело к сокращению страховой суммы до нуля, то есть договор страхования действовать не перестал, обязанность страховщика по выплате страхового возмещения в случае наступления страхового случая не отпала. При таких обстоятельствах вывод о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования и страховая премия подлежит возврату в соответствии с положениями п.1,3, ст. 958 ГК РФ основан на неправильном применении приведенных выше норм права и является ошибочным. Из приведенных условий страхования усматривается, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита. В данном случае досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении истца и страховая премия не подлежит возврату в соответствии с положениями пунктов 1, 3 статьи 958 ГК РФ. Вопрос о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования абзац 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации относится к договорному регулированию, а по общему правилу страховая премия в таком случае не подлежит возврату. Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования. В соответствии с пунктом 10.1, 10.2 Полиса страхования страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования (периода охлаждения) при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступило событий, имеющих признаки страхового случая. При досрочном расторжении договора по истечении периода охлаждения, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ. Таким образом, возврат страховой премии не предусмотрен ни Законом, ни условиями договора. Требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа не подлежат удовлетворению. Просит отказать в иске в полном объеме. ( л.д. ... ).

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 п.1 ГК РФ

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.422 Гражданского кодекса РФ

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст.958 ГК РФ

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. междуНикитиной Е.В.и ПАО Банк В был заключен кредитный договор № ... на сумму ... руб., процентная ставка по кредиту составила 5%, со сроком действия 24 месяца, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. ... ).

В силу пункта 6 Кредитного договора количество платежей составляет - 24, размер первого платежа - ... руб., размер платежа (кроме первого и последнего) - ... руб., размер последнего платежа - ... руб. Дата ежемесячного платежа - 28 числа каждого календарного месяца. Периодичность платежей - ежемесячно. ( л.д. ... ).

ДД.ММ.ГГГГ. Никитина Е.В. заключила договор страхования с ООО СК «ВС»на Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа», что подтверждается Полисом страхования № .... ( л.д... ). 

В соответствии с условиями Договора страхования, страховая сумма на дату заключения договора составляет - ... руб., начиная со 2 месяца страхования страховая сумма устанавливается в соответствии с Графиком уменьшения страховой суммы. Страховая премия составляет ... руб. Порядок уплаты страховой премии - единовременно, но не позднее даты заключения договора страхования. Срок действия договора страхования - с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ., но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии. Страховыми рисками (случаями) являются: Смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни (страховая выплата в указанном случае составляет 100% от страховой суммы); Постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности первой, второй группы в результате несчастного случая или болезни (страховая выплата в указанном случае составляет 100% от страховой суммы); критическое заболевание 6 (смертельно-опасное заболевание) застрахованного ; временная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая.

Условиями договора страхования предусмотрен период охлаждения - период времени, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступило событий, имеющих признаки страхового случая. В рамках настоящего договора страхования установлен период охлаждения сроком 14 календарных дней от даты его заключения. ( п.10 условий договора страхования).

Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.

При отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступило.

При отказе страхователя - физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст.958 ГК РФ. ( п.10.2 договора страхования). 

При подписании Договора страхования Страхователь также подтверждает, что ему известны и понятны положения пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому при досрочном отказе страхователя от страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное; что ему были вручены экземпляр Полиса и Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита», с ними ознакомлен и согласен. ( л.д. 16 об.)

Неотъемлемой частью Полиса является Приложение № 1 - График уменьшения страховой суммы.

Как следует из Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита», объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы застрахованного, связанные с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни. ( п.2.4).( л.д. ...).

Договор страхования вступает в силу не ранее даты, следующей за датой уплаты страховой премии, и действует в течение срока, указанного в полисе страхования. ( п.4.2).

В п.5.1 Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» указано, что страховая сумма - денежная сумма, которая определена договором страхования, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Начиная со 2 ( второго) месяца страхования страховая сумма устанавливается в соответствии с Графиком уменьшения страховой суммы.

Договор страхования прекращает свое действие в случаях: истечения срока действия договора страхования (Полиса); исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по договору страхования (Полису) в полном объеме; Смерти Страхователя, не являющегося Застрахованным, если Застрахованный или иное лицо не примут на себя обязанности Страхователя по договору страхования (Полису); в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. ( п.6.3 Условий).

В графике уменьшения страховой суммы - приложение № 1 к полису указан размере аннуитетного платежа по автокредиту, по которому размер первого платежа составляет ... руб., а все последующие платежи - ... руб., в графе 5 указана страховая сумма. ( л.д. ...).

Сумма, на которую уменьшается страховая сумма, не тождественна размеру аннуитетного платежа, следовательно, страховая сумма не уменьшается на сумму аннуитетного платежа.Страховая сумма на каждый срок страхования фиксирована и не зависит от размера задолженности по кредиту. ( л.д. ...).

Согласно справке ПАО «В» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Никитиной Е.В. по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. полностью погашена. (л.д. ...). Т.е., истцом кредитные обязательства исполнены в полном объеме досрочно ДД.ММ.ГГГГ. 

При этом согласно Графику уменьшения страховой суммы, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., то есть после досрочного исполнения кредитных обязательств истцом, размер страховой суммы составляет ... руб., следовательно, на момент досрочного погашения задолженности по кредиту страховая сумма не была равна нулю. ( л.д. ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно условиям заключенного между сторонами договора, страховая сумма установлена в договоре страхования и не зависит от наличия и размера фактической задолженности по кредитному договору. Действие договора страхования не прекращается с погашением кредита.

Их страхового полиса следует, что договор страхования заключен в отношении страховых рисков: смерть и инвалидность, таким образом, договор страхования заключался на случай причинения вреда жизни и здоровью страхователя, а не на случай наступления риска невозврата кредита.

Исполнение истцом обязательств по кредитному договору не влечет прекращения страховых рисков и возможности наступления страхового случая. В случае наступления страхового события в пределах срока действия договора страхования, истец вправе обратиться в страховую компанию за осуществлением страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ. от Никитиной Е.В. в ООО СК «ВС» поступило заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии ввиду досрочного прекращения обязательств по кредитному договору. ( л.д. ...).

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком был предоставлен Никитиной Е.В. ответ, в котором говорилось, что при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховая премия или ее часть возврату не подлежит (л.д. ...).

ДД.ММ.ГГГГ. Никитина Е.В. обратилась с претензией в ООО СК «ВС» о возврате уплаченной суммы страховой премии в размере ... руб. со ссылкой на ст.958 ГК РФ. ( л.д. ... ).

В ответе на претензию ДД.ММ.ГГГГ. банк сообщил, что досрочное погашение кредита не является основанием для прекращения договора страхования. Возможность наступления страхового случая сохраняется вне зависимости от наличия действующих кредитных договоров. ( л.д. ...).

При заключении договора страхования истец имел всю необходимую информацию об условиях его заключения, все существенные условия договора были согласованы сторонами, договор страхования заключен на условиях, которыми не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, и не прекращается в соответствии с законодательством в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору, так как в связи с досрочным возвратом кредита возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Оснований для возврата страховой премии при досрочном отказе от договора страхования, за пределами «периода охлаждения», условия договора страхования не предусматривают.

В случае несогласия истца с условиями договора страхования о том, что при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит, истец был вправе не заключать договор страхования с ООО СК «ВС» на предложенных условиях.

Таким образом, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании абз. 1 п. 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку после досрочного исполнения обязательств возможность наступления страхового случая (смерть по любой причине, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни и др.) по условиям договора страхования не отпала и не изменилась, существование страховых рисков не прекратилось, размер страховой суммы в период действия договора страхования не связан с размером задолженности по кредитному договору, в связи с чем, погашение кредитных обязательств не является основанием для признания договора страхования прекращенным по п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из того, что нарушений прав истца как потребителя при рассмотрении дела не установлено, правовых оснований для взыскания с ответчика страховой премии не имеется, отсутствуют основания для взыскания производных требований неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, а также судебных расходов.

Кроме того, требования истца о взыскании неустойки на основании положений ст.31, ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» не подлежат удовлетворению также по следующим основаниям.

Исходя из положений вышеуказанных норм закона ст.ст.28, 29, 31 Закона о защите прав потребителей, неустойка по п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит начислению за нарушение сроков возврата уплаченных за услугу денежных средств в связи с отказом от исполнения договора по причине наличия недостатков оказанной услуги.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки не связаны с нарушением сроков выполнения услуги, либо предоставлением услуги ненадлежащего качества, и возникшие правоотношения не урегулированы вышеуказанными положениями Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

В иске Никитиной Е.В. следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Никитиной Е.В. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВС» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья: Е.И.Кшнякина