РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2017 года г. Ефремов

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Пересекиной И.А.,

при секретаре Юровой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ. ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом Банка от 29.01.2007г. №47. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 734 100 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование кредитом 24 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.4.1.1 Правил). Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ., предоставив ответчику денежные средства в сумме 734100 рублей. Ввиду неисполнения ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 1377753,01 рубля. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 919167,88 рублей, из которых 668810,19 рублей - основной долг, 199403,69 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 50 954 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 323, 330, 361, 363, 450, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 919167,88 рублей, из которых 668810,19 рублей - основной долг, 199403,69 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 50 954 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 12391,70 рубль.

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО) о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала, что исковые требования банка признает.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения. 

В судебном заседании было установлено, что на основании Анкеты-Заявления на получение кредита/предоставление поручительства в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ. по договору №, между ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 734 100 рублей, на срок 60 месяцев, под 24% годовых (л.д.10-11, 12-14).

Согласно п.21 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ. по договору №, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий).

В соответствии с п.1.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющихся приложением №2 к приказу от 29.01.2007г. №47, договором являются Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненные и подписанные заемщиком и банком, в совокупности опосредующие кредитный договор.

Согласно п.2.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющихся приложением №2 к приказу от 29.01.2007г. №47 заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании Анкетой-Заявлением на получение кредита/предоставление поручительства в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ., Согласием на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, которые суд признает допустимыми и достоверными доказательствами по делу, поскольку они оформлены с соблюдением требований закона, подписаны обеими сторонами, никем не оспорены.

Перечисление денежных средств ответчику подтверждается мемориальным ордером №1 от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.19).

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ перед ответчиком исполнил.

Ответчик ФИО1 свои обязательства перед истцом не исполняет надлежащим образом.

Согласно п.2.8 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющихся приложением №2 к приказу от 29.01.2007г. №47 за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равными календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.

Так в соответствии с п.4.1.1 п.1.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющихся приложением №2 к приказу от 29.01.2007г. №47 заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Из пункта 6 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ. по договору № следует, что размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 21305,37 рублей, размер первого платежа составляет 18865,36 рублей, размер последнего платежа составляет 20702,45 рубля, дата ежемесячного платежа - 17 число каждого календарного месяца. 

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, что подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ из которого усматривается, что последний раз ФИО1 произвела оплату кредита ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 14221,55 рублей (л.д.5-8).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности по кредитному договору № ответчика ФИО1 составляет 1377753,01 рубля.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п.2.12. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющихся приложением №2 к приказу от 29.01.2007г. №47, в случае просрочки исполнения заемщиком по возврату кредита и/или процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В соответствии п.12 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ. по договору № размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора составляет 0,6% за день.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. 

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п.3.2.3 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющихся приложением №2 к приказу от 29.01.2007г. №47, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком в бесспорном порядке с банковских счетов заемщика вследствие отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ. в связи с невыполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) направило ответчику ФИО1 требование о досрочном истребовании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1233992,95 рубля в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ФИО1 требование Банка ВТБ 24 (ПАО) в добровольном порядке не исполнила (л.д.20).

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 919167,88 рублей, из которых 668810,19 рублей - основной долг, 199403,69 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 50 954 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что в судебном заседании было установлено, что ответчик ФИО1 не выполняет надлежащим образом свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами (расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ.) и не оспаривается ответчиком, суд считает необходимым иск Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец затратил на оплату госпошлины 12391,70 рубль, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ., имеющимся в материалах дела (л.д.4), в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика как судебные издержки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 919167,88 рублей, из которых 668810,19 рублей - основной долг, 199403,69 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 50 954 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 12391,70 рубль.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Ефремовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 21.04.2017 года. 

Судья И.А. Пересекина