Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 

16 мая 2018 года г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе: 

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф., 

при секретаре Ермолаевой А.В., 

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-792/2018 по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с указанным выше иском, требуя взыскать с ответчицы ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65197 руб. 49 коп. и возмещение понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления. 

В обоснование заявленных требований в иске указано, что акционерное общество «Связной Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор кредита №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит с лимитом 40000 рублей по тарифному плану "Дуал-карт (RUR) Тариф ""С-лайн 3000 v1103. Линия с лимитом задолженности". Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере: 65197,49 рублей.

Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, путем представления ответчиком в банк надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на заключение договора. При этом договор считается заключенным с даты получения банком заявления, подписанного ответчиком. Составными частями заключенного между сторонами договора являются: заявление, анкета, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), а также Тарифы банка.

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. При этом банк направлял заемщику требование о полном и досрочном погашении задолженности, в котором информировал о необходимости оплаты суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору в течение 30 дней с даты его формирования. Требование о полном и досрочном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ

До настоящего времени ответчиком не погашена задолженность в размере 65 197,49 рублей.

Согласно п. 2.11 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с заемщиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу право требования по договору, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «ФЕНИКС» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав(требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору № перед OOO «ФЕНИКС» составляет:65197,49 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав, входящие в состав кредитного досье, выданного банком. На момент подачи настоящего заявления размер задолженности ответчика составляет 65 197,49 рублей.

Данную задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины истец просит взыскать с ответчика ФИО2 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом (л.д. 87-91), при предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что получала в ДД.ММ.ГГГГ кредит в Банке «Связной», кредит погашала, однако, квитанции об оплате не сохранились за давностью. Последний платеж по договору осуществила в ДД.ММ.ГГГГ., после этого платежей в счет погашения задолженности не вносила. Заявила ходатайство о применении срока исковой давности, который, по мнению истца, должен исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, т.к. ДД.ММ.ГГГГ закончился установленный банком в порядке п. 6.16.3 Общих условий срок для досрочного погашения задолженности.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц с Связной Банк и Тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк, на следующих условиях: лимит кредитования – 40 000 рублей; расчетный период с 26 по 25 число месяца; процентная ставка - 36 процентов; минимальный платеж – 3 000 рублей; дата платежа - 15 число каждого месяца; льготный период - доступен (до 50 дней). Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) - л.д. 7,8,12,15 оборот-31.

Факт выдачи истцом и получения ответчиком кредитной карты подтверждается распиской, заполненной ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7 оборот).

Ответчица воспользовалась предоставленными банком денежными средствами кредита, однако, обязательства по договору в полном объеме не исполнила, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии, требованием о полном погашении долга и справкой о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32, 33, 34-38).

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «ФЕНИКС» права (требования) по заключенному с ответчиком договору № от ДД.ММ.ГГГГ договору, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав(требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) – (л.д. 40-43,44-46,47).

Уведомление о состоявшейся уступке права требования было направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39).

По состоянию на дату перехода прав - ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчика по договору № составляла 65197 руб. 49 коп, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 42495,23 руб.; задолженность по уплате процентов – 14602 руб. 26 коп.; задолженность по уплате штрафов, пеней – 7500 руб., задолженность по уплате комиссий и иных выплат – 600 руб. (л.д. 24-39).

В ходе рассмотрения дела ответчицей заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности (л.д.84), копия ходатайства ответчика направлена в адрес истца с извещением рассмотрении дела (л.д.87) и им получена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.90-91).

Разрешая указанное ходатайство, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Общими Условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), выступающими составной частью заключенного с ответчицей кредитного соглашения, предусмотрено следующее:

- при нарушении клиентом срока возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа) по кредитному договору, клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока действия кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору (п. 6.16.1);

- нарушение клиентом срока возврата основного долга и (или) уплаты процентов по кредитному договору влечет ответственность, установленную федеральным законом и кредитным договором, а также возникновение у банка права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами до окончания срока кредита и (или) расторжения кредитного договора, а также исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору (п. 16.16.2);

- в случае нарушения клиентом условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита, уведомив об этом клиента путем направления заказного письма, и установив разумный срок возврата, который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления банком уведомления (п. 6.16.3), 

- клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору ( п. 6.16.7). 

АО «Связной Банк» ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65197 руб. 49 коп., со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

Из предоставленного в дело расчета задолженности (л.д.34-38) следует, что после указанной даты (ДД.ММ.ГГГГ) платежей в погашение кредита ответчица не осуществляла, последний платеж в размере 3500 рублей выполнен ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, заявив предусмотренное договором требование о досрочном исполнении договора и полном погашении кредита к сроку – ДД.ММ.ГГГГ, и не получив исполнения, кредитору с указанной даты стало известно о нарушении права, состоящем в неисполнении ответчиком условий договора о полном возврате кредита, следовательно, по правилам п. 1 ст. 200 ГК РФ в рассматриваемом споре срок исковой давности будет исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий иск в суд ООО «Феникс» предъявило почтой ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60 оборот).

До предъявления требований в порядке искового производства ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ обращалось к мировому судье судебного участка № 155 Ставропольского района Самарской области с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 96). 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 155 Ставропольского района Самарской области на основании заявления ООО «Феникс» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» в счет погашения суммы задолженности по кредитному договору с АО «Связной Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65197 руб. 49 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1077 руб. 96 коп. (л.д. 97).

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника – ФИО1 (л.д. 98). 

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

После отмены ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа до истечения срока исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ) оставалось более шести месяцев, в связи с чем продление срока по правилам пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации не применимо.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 36 дней от даты обращения с заявлением о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) по день отмены судебного приказа(ДД.ММ.ГГГГ)), а обращение в суд с настоящим иском последовало только ДД.ММ.ГГГГ (л.д..60 оборот), в связи с чем суд признает обоснованным требование ответчика о применении срока исковой давности, а иск – не подлежащим удовлетворению по данным основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований, предъявленных к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору S_LN_3000_151701 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65197 руб. 49 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда Л.Ф.Никонова

Настоящее решение в окончательной форме изготовлено 21 мая 2018 года.

Судья Жигулевского городского суда Л.Ф.Никонова