дело №2-639/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пос. Адамовка 20 ноября 2019 года

Адамовский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Абдулова М.К.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой И.И., 

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1.А.Т. о взыскании задолженности по кредитного договору,

У С Т А Н О В И Л :

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с указанным иском. В его обоснование указало, что 26.02.2014 года между ним и ответчиком ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты (далее - кредитный договор). Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 ГК РФ. 

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 50 000 рублей. 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», сумма кредитования составила 50 000 рублей, проценты за пользование кредитом – № годовых. 

Согласно условиям кредитного договора сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

В соответствии с выпиской по счёту Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Нормами «Общих условий» предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчёту задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности ФИО1 перед Банком составила 51 831 руб. 07 коп., из которых 42 690 руб. 85 коп. - просроченный основной долг; 3 073 руб. 63 коп. - начисленные проценты, 3 266 руб. 59 коп. - комиссия за обслуживание счета и 2800 рублей - штрафы и неустойка, которые истец и просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1754 руб. 93 коп. 

В судебном заседании представитель истца АО «Альфа-Банк» участия не принимал, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие. Также в письменном заявлении указал, что истцом был пропущен срок исковой давности, поскольку из выписки по счету следует, что последнее поступление платежа по кредитному договору имело место 25.10.2014 года, срок полного погашения задолженности был установлен Банком до 16.02.2015 года, в связи с чем истец узнал о нарушении своего права более 3 лет назад. 

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что истцом пропущен срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (ч.1 ст.807 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обращаясь с настоящим иском, Банк указал, что 26.02.2014 года между ним и ответчиком ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №. ФИО1 получил указанную кредитную карту и использовал денежные средства, предоставленные банком. При этом, при подписании кредитного соглашения от 19.12.2013 года ФИО1 в уведомлении банка в графе «расписка в получении карты» подтвердил и подписал, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Исходя из предмета исковых требований Общества, юридически значимыми обстоятельствами, которые в силу приведенных положений ст. 56 ГПК РФ подлежали доказыванию истцом, являются факт заключения ФИО1 договора о предоставлении и использовании кредитной карты №, получения им указанной кредитной карты и использования им денежных средств, предоставленных банком. Вместе с тем, ни одного доказательства, которые бы подтверждали указанные обстоятельства, Банком суду представлено не было.

Доказательств, достоверно подтверждающих факт того, что именно в адрес ФИО1.А.Т. направлялась кредитная карта по соглашению о кредитовании № № от 26.02.2014 года, указанная кредитная карта была получена и активирована именно им, а также, что именно ФИО1 использовал денежные средства, находящиеся на банковском счете кредитной карты, суду представлено не было. Также не представлены истцом уведомление или иной документ о том, что именно ФИО1 получил кредитную карту по соглашению о кредитовании № от 26.02.2014 года, что именно он ее активировал и что именно он получил ПИН-конверт для подтверждения совершения операций.

Кроме этого, согласно п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 

Статьей 847 ГК РФ предусмотрено, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 3).

В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Из приведенных положений закона в их взаимосвязи следует, что при списании денежных средств со счета банк обязан убедиться, что распоряжение дано клиентом или уполномоченным им лицом, в том числе в случае распоряжения денежными средствами при помощи электронных средств платежа с использованием кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. Банк обязан доказать, что принял все меры для надлежащего исполнения обязательства при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалось по характеру обязательства и условиям оборота. 

С учетом приведенных обстоятельств, принимая во внимание, что судом на истца была возложена обязанность представления дополнительных доказательств в обоснование своих исковых требований, однако таких доказательств суду представлено не было, принимая во внимание приведенные положения Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющие момент заключения договора, обстоятельства настоящего дела – отсутствие оферты ФИО1 на заключение договора о предоставлении кредитной карты № от 26.02.2014 года, а также отсутствие доказательств получения и использования им кредитной карты, суд полагает, что исковые требования являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению. 

Доводы истца о том, что после заключения с ФИО1 кредитного соглашения от 19.12.2013 года № данному соглашению 26.02.2014 года был присвоен №, а также что на имя ФИО1 был открыт текущий счет №, к которому были привязаны две карты, никакими доказательствами не подтверждены. 

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО1 следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1.А.Т. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Адамовский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2019 года.

Председательствующий М.К. Абдулов