Дело ........

УИД: 26RS0........-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст-ца Курская 06 мая 2020 года

Курский районный суд ...... в составе:

председательствующего судьи Беловицкого Е.В.,

при секретаре Марченко Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда ...... гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору ........ от ......... в размере 519 161,73 рублей, в том числе: основной долг в размере 314 301,63 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 25 139,37 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 50 379,12 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 391,62 рублей.

В обоснование иска указано, что между Банком ним и ФИО1 был заключен кредитный договор ........ от ......... на сумму 391 580 рублей, в том числе: 350 000 – сумма к выдаче, 41 580 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на ......... задолженность заемщика составила 350 131,24 рублей. ......... банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до .......... В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с .......... До настоящего времени требование банка о досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ......... по ......... в размере 25 139,37 рублей, что является убытками банка.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила отзыв, в котором указала, что признает тот факт, что истец ......... направил в ее адрес требование о полном досрочном погашении кредита на сумму 519 161,73 рублей, которым установил срок возврата денег продолжительностью 30 календарных дней, то есть до .......... Указанная сумма включает в себя сумму основного долга, проценты, начисленные на эту сумму, убытки банка, штраф за возникновение просроченной задолженности. Она точно соответствует сумме предъявленного к ней иска. Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. После ......... истец, узнав о нарушении своих прав кредитора, имел право предъявить иск в суд до .......... Срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. С момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, штрафные неустойки и прочее. После предъявления к ней требований о полном досрочном погашении кредита она не совершала действий, свидетельствующих о признании долга, и соответственно о прерывании сроков исковой давности. Просила полностью отказать истцу в удовлетворении его требований, в связи с пропуском срока исковой давности. Также просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ......... между ООО «ХКФ Банк»» и ФИО1 был заключен кредитный договор ........, по которому последней был предоставлен кредит в размере 391 580 рублей на 60 месяцев.

По условиям договора в пределах срока пользования займом заемщик взял на себя обязательство уплачивать проценты из расчета 24.90 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно равными платежами в размере 11 449,80 рублей в количестве 60 платежей.

Таким образом, ФИО1 взяла на себя обязательства по уплате кредита и процентов согласно графику платежей.

Согласно пункту 4 условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании данного пункта подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании. 

Истец заявляет о наличии у ответчика задолженности с учетом убытков и штрафа в размере 519 161,73 рублей, письменных доказательств, подтверждающих своевременноЕ возвращение в соответствии с графиком платежей денежных средств ответчик не представила, то есть задолженность перед истцом в полном объеме погашена не была.

Вместе с тем ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом исковой давности по указанным выше требованиям.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из представленных материалов и данный факт не отрицается ответчиком истец ......... направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга в размере 519 161,73 рублей с требованием вернуть задолженность в течении 30 календарных дней.

Из отзыва ФИО1 следует, что данное требование ею было получено, но платежи в счет погашения долга не вносились.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ......... ........ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Поскольку судом установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, но не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности истек.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Стороной истца не представлено суду доказательств, подтверждающих уважительность пропуска срока обращения в суд, не заявлялось ходатайство о восстановлении пропущенного срока.

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд, судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 192-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании в его пользу задолженности по договору ........ от ......... в размере 519 161,73 рублей, в том числе: основного долга в размере 314 301,63 рублей; убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 25 139,37 рублей; штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 50 379,12 рублей; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 391,62 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в ......вой суд через Курский районный суд ...... в течение месяца со дня составления.

Председательствующий судья Е.В. Беловицкий