Дело № 2-1863/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2018 года г. Новосибирск

Центральный районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Е.А. Певиной

При секретаре Г.И. Назаровой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Межтопэнергобанк, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Межтопэнергобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда. 

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и акционерным коммерческим межрегиональным топливно-энергетическим банком «Межтопэнергобанк» (ПАО) заключен договор на размещение вклада «

<

данные изъяты>» на сумму 

<

данные изъяты> рублей. Банк с ДД.ММ.ГГГГ включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов (регистрационный номер банка по книге государственной регистрации кредитных организаций 2956). Приказом Банка России от 20.07.2017 г. № ОД-2033 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 20 июля 2017 г. № ОД-2034 "О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией Акционерный коммерческий межрегиональный топливно-энергетический банк "МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК" (ПАО) ПАО "Межтопэнергобанк" (г. Москва) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций назначена временная администрация по управлению кредитной организацией Акционерный коммерческий межрегиональный топливно-энергетический банк «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (ПАО) сроком действия до дня вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора, что в соответствии со ст. 8 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» является страховым случаем.

Банк не включил истца в реестр обязательств перед вкладчиками.

В выплате страхового возмещения отказано в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ, когда владельцы счетов уже не имели возможности использовать свои денежные средства для осуществления безналичных расчетов, по счету одного из клиентов банка произведены технические записи о перечислении денежных средств на счет истца. 

Действиями ответчика истцу причинен моральный вред.

На основании изложенного, истец просит взыскать с акционерного коммерческого межрегионального топливно-энергетического банка «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (ПАО) страховое возмещение в размере 

<

данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с тяжелым моральным состоянием (смерть мужа ДД.ММ.ГГГГ).

Представитель ответчика ПАО «Межтопэнергобанк», ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования не признала, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях.

В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся истицы, надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, признав причину неявки неуважительной.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, исходя из следующего.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Межтопэнергобанк» и ФИО1 заключен договор на размещение вклада «

<

данные изъяты>» № ФД№, по условиям которого истцу открыт счет №. По условиям договора сумма вклада составляет 

<

данные изъяты> рублей под 8,4 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-7).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Межтопэнергобанк» со счета №, открытого на имя ФИО3, осуществило внутрибанковский перевод в размере 

<

данные изъяты> рублей на счет истца № с назначением платежа «перевод денежных средств по заявлению ФИО3 на счет ФИО1, материальная помощь супруге», что подтверждается выписками по операциям на счетах (л.д. 109,122). 

При этом, в результате совершения указанной внутрибанковской проводки по счету ФИО3 размер обязательств банка перед ним снизился до суммы, практически равной максимальному размеру страхового возмещения, предусмотренного ч.2 ст. 11 Закона о страховании и составил 1 446 275, 32 рублей.

Вместе с тем, ранее Предписанием Центрального Банка России от 01.03.2017 года № Т1-82-7-04/22441ДСП с 02.03.2017 г. сроком на 6 месяцев было введено ограничение ПАО «Межтопэнергобанк» на проведение следующих операций:

- на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок);

- на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка на текущие и расчетные счета;

- на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка.

Из материалов дела следует, что с 29.06.2017 года ПАО «Межтопэнергобанк» перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по денежным требованиям.

Приказом Банка России от 20.07.2017 года № ОД-2033 у ПАО «Межтопэнергобанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Основанием для отзыва лицензии послужило неисполнение кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20.09.2017 года по делу № А40-137960/17 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Пунктом 1 части 1 статьи 8 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций.

В соответствии со статьей 10 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Согласно пункту 2 статьи 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" возмещение по вкладу в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб., если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьей 10 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (часть 4 статья 12.1 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"), при этом этот реестр не тождествен понятию реестр требований кредиторов, используемому в Законе о банкротстве (статья 16).

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 названого федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 этой статьи.

При этом под вкладом указанным федеральным законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (пункт 2 статьи 2 названного Закона).

По смыслу приведенных правовых норм, для возникновения у Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страхового обязательства перед вкладчиком необходимо не только отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций но и наличие в банке вклада последнего.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из совокупности нормативных положений статей 433 и 834 Гражданского кодекса РФ. 

Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Между тем, на момент совершения приходной операции по счету истца ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Межтопэнергобанк» был неплатежеспособен и не располагал для исполнения своих обязательств перед кредиторами достаточными денежными средствами. 

Неплатежеспособность банка подтверждается, в том числе отчетом о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам (л.д. 44-61), оборотной ведомостью по лицевым счетам, и означает невозможность реального зачисления денежных средств на счета клиентов, а зафиксированная операция по счету ФИО1 о зачислении денежных средств, фактически является технической записью в бухгалтерской системе банка. 

В указанном случае, при неплатежеспособности банка, наличие приходных операций и договора банковского вклада недостаточно для подтверждения фактического размера и наличия задолженности банка перед истцом.

Кроме того, банк, при наличии более ранних требований кредиторов, наличие которых подтверждается отчетом о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований кредиторов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из требований статьи 855 Гражданского кодекса РФ, устанавливающей порядок очередности удовлетворения требований кредиторов, до погашения более ранних требований не мог осуществить реальное списание денежных средств со счета ФИО3

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ клиенты банка, включая ФИО3, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах, поскольку, как указано выше Предписанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ было введено ограничение на привлечение денежных средств во вклады физических лиц сроком на шесть месяцев.

Программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость приходных и расходных операций при одновременном формальном внесении по соответствующему счету записи о зачислении на счет в Банке такой же общей суммы денежных средств, но при этом, реальное осуществление внесения денежных средств не осуществляется, а приходные и расходные записи по счетам клиентов возможны в любом количестве и на любые суммы, 

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что фактических операций по снятию и внесению денежных средств истцом не проводилось.

Техническое совершение записи по счету не порождает правовых последствий, характерных для договора банковского счета, в частности, не порождает у истцов права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. 

Фактически перевод денежных средств со счета 40№, открытого на имя ФИО3, на счет ФИО1 № не производился. 

При указанных обстоятельствах у Агентства не возникло обязанности по включению ФИО1 в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплате страхового возмещения по договору банковского счета № ФД№ от ДД.ММ.ГГГГ

Анализируя установленные судом обстоятельствах в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что действия истца по заключению договоров банковского счета в условиях, когда банк не мог обеспечить возвратность вкладов, не были произведены с целью создать предусмотренные договором банковского счета правовые последствия, а были направлены на искусственное формирование задолженности, и, соответственно, на возникновение обязательств у агентства по выплате страхового возмещения, минуя установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок и очередность удовлетворения требований кредиторов. 

При таких обстоятельствах суд не усматривает законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании сумм страхового возмещения.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования не подлежит удовлетворению и производное требования о компенсации морального вреда. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Межтопэнергобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения в сумме 328 500 рублей, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 13 июня 2018 года.

Судья Е.А. Певина