Дело № 2-1791/2023

УИД 74RS0010-01-2023-002094-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2023 года село Кизильское 

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильском Кизильского района Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Землянской Ю.В., 

при секретаре Шумилиной Д. Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» (ранее ЗАО «Связной Банк») и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк выдал ответчику ФИО1 кредитные средства, а ответчик принял на себя обязательства вернуть долг, а так же уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и иные платы, предусмотренные договором. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, свои обязательства по возврату долга не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 80238,97 руб. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил свое право требования долга по кредитному договору с ответчика ООО «ФИО2». ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования (цессии) право требования долга по кредитному договору с ответчика перешло от ООО «ФИО2» к ФИО3. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от ответчика были получены денежные средства в размере 756 руб. ФИО3 в свою очередь, ДД.ММ.ГГГГ уступил свое право требования долга по кредитному договору с ответчика истцу. На дату уступки общая задолженность составляла 97242,33 руб., их которых задолженность по основному долгу – 39868,18 руб., задолженность по процентам – 40370,79 руб., задолженность по штрафам – 2250 руб., задолженность по комиссиям и иным платам – 756 руб., задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 ГК РФ. – 13449,78 руб., задолженность по госпошине – 547,58 руб. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80238,97 руб., из них 39868,18 руб. – основной долг, 40370,79 – проценты за пользование кредитом, а так же расходы по уплате государственной пошлины. 

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «Связной Банк».

Представитель истца ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подачи иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, представил заявление, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие, по заявленным требованиям применить срок исковой давности. 

Представитель третьего лица АО «Связной Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался судебной повесткой, направленной по адресу, являющемуся местом нахождения юридического лица, конверт с судебной повесткой возвращен в суд, порядок вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» соблюден.

В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку обязанность по извещению сторон судом исполнена, и при достаточности доказательств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «РСВ» удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. 

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился АО «Связной Банк» (ранее ЗАО «Связной Банк») с заявлением для оформления банковской карты «Связной Банк», для осуществления операций по счету. В тот же день между АО «Связной Банк» (ранее ЗАО «Связной Банк») и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями договора на имя ответчика был открыт счет и выдана кредитная карта, кредитный лимит по которой составил - 40000 руб., с льготным периодом- до 50 дней, процентная ставка за пользование денежными средствами составила - 36% годовых, расчетный период с 21-го по 20-е число месяца, минимальный платеж - 3 000 руб., дата платежа - 10-е число каждого месяца, 

Согласно п.2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в Банк заявления означает принятие им Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых общими условиями действий. 

В соответствии с договором специального карточного счета Банк обязуется открыть клиенту специальный карточный счет в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на специальный карточный счет, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, определенные действующим законодательством РФ, договором и тарифами (п. 4.1.1 Общих условий).

Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита (п.5.8 Общих условий). 

При заключении договора специального карточного счета Банк обязуется предоставить клиенту в пользование карту и ПИН (п.4.1.6 Общих условий).

Решение об установлении лимита кредитования принимается Банком на основании заявления клиента (п. 5.2 Общих условий).

В соответствии с п.5.5 Общих условий, клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами. 

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита, с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде (п. 5.7, 5.11 Общих условий).

Согласно п. 4.5.1 Общих Условий, проценты на остаток денежных средств на специальном карточном счете начисляются в соответствии с Тарифами. 

Пунктами 4.5.4, 4.5.5 Общих условий установлено, что проценты на сумму остатка на специальном карточном счете начисляются Банком со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств с СКС по распоряжению клиента или по иным основаниям включительно. При начислении процентов на сумму остатка СКС в расчет принимается фактическое число календарных дней в периоде, за который начисляются проценты, и находящиеся на СКС денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

Проценты, начисленные на остаток денежных средств на СКС, открытый для осуществления расчетов с использованием банковской карты выплачиваются путем перечисления на специальный карточный счет клиента в каждое число месяца, соответствующее дате заключения договора, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор (п. 4.5.8 Общих условий).

Клиент обязан самостоятельно до проведения каждой операции получать сведения об изменении доступного остатка или определять его размер самостоятельно с учетом совершенных клиентом операций, при этом учитывая размер причитающихся Банку комиссий за исполнение операций, и осуществлять операции только в пределах доступного остатка. При совершении операций клиент в любом случае не может превышать доступный лимит (п. 4.3.4 Общих условий)

В силу п. 5.16 Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования клиенту. 

В соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк», за ежегодное обслуживание карты комиссия составляет 600 руб., срок действия карты составляет 24 месяца. Комиссия за выдачу собственных денежных средств через банкоматы или пункты выдачи наличных других кредитных организаций, при сумме операции менее 1000 руб. – 100 руб. за операцию, за выдачу кредитных средств, при сумме операции менее 1000 руб. – 4% + 100 руб., за операцию, при сумме операции 1000 руб. и более – 4%. Комиссия за внутрибанковские переводы с СКС на другие счета за счет средств выданного кредита – 4 %, за межбанковские переводы за счет собственных средств – 0,3 % (мин. 25 руб. макс.1000 руб.) – за счет выданного кредита – 4 % (мин. 100 руб.), комиссия за получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций -10 руб. за одну операцию. Ежемесячная комиссия за использование СМС-информарования, начиная со второго месяца – 50 руб. Комиссия за необоснованно опротестованные операции со стороны клиента – 1500 руб. Комиссия за операции перевода с карты на карты других кредитных организаций с использованием сервиса MasterCard MoneySend в отделениях, банкоматах, терминалах и системах дистанционного обслуживания иных банков за счет средств выданного кредита составляет 4%. Размер одобренной Банком процентной ставки указывается в заявлении на оформление карты.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) и тарифами, что подтверждается его подписью в заявлении, чем также подтвердил свое присоединение к действующим Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). Также своей подписью в расписке ФИО1 подтвердил получение ДД.ММ.ГГГГ банковской карты MasterCard Unembossed №

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил: открыл на имя ФИО1 текущий банковский счет, предоставил карту АО «Связной Банк» и перечислил денежные средства на счет карты, которыми ответчик ФИО1 в свою очередь воспользовался, производил списание денежных средств с карты и иные расходные операции по карте с использованием кредитных средств. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО «Связной Банк» заключен кредитный договор, которому присвоен номер № №.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (для оформления банковской карты «Связной Банк» (л.д.7-8), анкетой клиента № (л.д.8 оборот-9), Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (л.д.11-19), Условиями предоставления и погашения кредита по картам в связном Банке (ЗАО) (л.д.20-21), Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» (л.д.22), распиской в получении карты (л.д.9 оборот), выпиской по счету (л.д.45) и не оспаривались сторонами. 

Ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, платежи вносил нерегулярно, в соответствии с выпиской по счету, последнее формирование минимального платежа по договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность. Данное обстоятельство ответчиком так же не оспаривалось.

Требование о досрочном возврате долга было сформировано ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность в размере 83244,97 руб., из которых ссудная задолженность – 39868,18 руб., проценты на ссуду – 40370,79 руб., комиссии – 2250 руб., неустойка – 756 руб., должна была быть уплачена ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.101).

ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» (Акционерное общество) и обществом с ограниченной ответственностью «ФИО2» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, право требования долга по кредитным договорам, в том числе по договору, заключенному с ФИО1 перешло от ООО «Связной Банк» к ООО «ФИО2» (л.д. 23-25,43).

В последствии ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ФИО2» и ФИО3 заключен договор уступки прав требования (цессии) №-Ф, по которому права требования задолженности по кредитным договорам, в том числе заключенному с ответчиком ФИО1 перешли к ФИО3 (л.д.27-29). В тот же день между ООО «ФИО2» и ФИО3 заключено дополнительное соглашение к ранее заключенному договору уступки прав требования (л.д.30). В соответствии с содержащейся в выписке акта приема-передачи прав требования информации о задолженности на дату переуступки прав, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 83244,97 руб., из них 39868,18 руб. – основной долг, 40370,79 руб. – проценты за пользование кредитом, 2250 руб. – штрафы, 756 руб. – комиссии (л.д.42).

На основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ право требования долга по кредитным договорам, в том числе по договору, заключенному с ФИО1 перешло от ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания», что подтверждается договором цессии (л.д. 30 оборот-32), и выпиской из перечня должников, являющейся приложением № к договоре уступки, в котором под № указан кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком ФИО1 В соответствии с содержащейся в перечне информации о задолженности на дату переуступки прав, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляла 97242,33 руб. из них 39868,18 руб. – основной долг, 40370,79 руб. – проценты за пользование кредитом, 2250 руб. – штрафы, 756 руб. – комиссии, 13449,78 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами, 547,58 руб. – госпошлина (л.д.44).

Обращаясь в суд с настоящими требования, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 80238,97 руб., из них 39868,18 руб. – основной долг, 40370,79 – проценты за пользование кредитом, что является его правам и не нарушает права и интересы ответчика.

С ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору добровольно ответчиком не вносилось, сумма в размере 756 руб., которую истец учитывает в счет погашения задолженности, является суммой удержанной судебным приставом-исполнителем в пользу ФИО3 в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, который определением мирового судьи отменен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями представленными мировому судье Кизильским РОСП УФССП России по 

<

адрес> (л.д.63-64,66,67-68).

Сведений о погашении вышеуказанной задолженности (80238,97 руб.) ответчиком не представлено, при таких обстоятельствах суд признает доказанным наличие у ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196, 197 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, за исключением специальных сроков исковой давности, установленных законом для отдельных видов требований. При этом, течение срока давности начинается в отношении каждой части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно выписке по счету задолженность ФИО1 по кредитному договору образовалась при неисполнении обязанности внесения обязательного платежа в расчетный период, который составляет с 21 числа по 20 число следующего месяца, в связи с чем банком было сформировано требование от ДД.ММ.ГГГГ, и принимая во внимание Общие условия кредитования, данное требование должно было исполнено ответчиком в течение 30 дней, при этом Банком определен срок до ДД.ММ.ГГГГ, с учетом отсутствия доказательств оплаты требования до ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ кредитор узнал о нарушении его права и должен был обратиться в суд за защитой нарушенного права до истечения трех лет по указанному требованию, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору первоначально подано ООО «РСВ» в Агаповский районный суд Челябинской области, постоянное судебное присутствие в с. Кизильском Кизильского района Челябинской области 29 июня 2023 года, которое определением от 25 сентября 2023 года было возвращено истцу в связи с не устранением недостатков искового заявления, послуживших основанием для оставления искового заявления без движения (л.д.69-71,72, 73,74,75,76, 77-78,79,80).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Агаповский районный суд Челябинской области, постоянное судебное присутствие в с. Кизильском Кизильского района Челябинской области 27 сентября 2023 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д. 52). 

При этом ранее ФИО3, правопреемником которого является истец, с требованием о защите своего права обращался к мировому судье судебного участка № 1 Кизильского района Челябинской области. 

29 октября 2020 года ФИО3 направило мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80238,97 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 1303,58 руб., который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений ФИО1 относительно исполнения судебного приказа, что подтверждается материалами гражданского дела № (л.д.58-68). 

Сведений об обращении в суд за защитой своего права ФИО3, а равно ООО «ФИО2» или АО «Связной Банк» ранее ДД.ММ.ГГГГ у суда не имеется, сторонами иного не представлено.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, уже на момент обращения ФИО3 к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности по кредитному договору, заключенному с ФИО1 истек. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права. 

Погашение ФИО1 части долга в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, путем принудительного удержания денежных средств в рамках исполнительного производства, не приостанавливает течение срока исковой давности, поскольку признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. Каких-либо иных доказательств признания ФИО1 долга у суда не имеется. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении исковой давности, а суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права, в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору истцу ООО «РСВ» следует отказать.

Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2607,17 руб. (учитывая сумму заявленных требований), поскольку в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные стороной по делу судебные расходы суд присуждает возместить с другой стороны лишь в случае, если в пользу стороны состоялось судебное решение. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Связной Банк», судебных расходов по уплате государственной пошлины обществу с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.