Мотивированное 

решение

 изготовлено 08 мая 2019 года 

Р Е Ш Е Н И Е Д 2- 234 / 19

Именем Российской Федерации

«08» мая 2019 год

Городской суд города Лесного Свердловской области

В составе: председательствующего Зыкиной М.Н.

при ведении протокола секретарем ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»» ( далее - ПАО «УБРиР») обратилось в городской суд г. Лесного с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 и Акционерному обществу « Д2 Страхование» ( далее - АО «Д2 Страхование») о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что *** между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 заключен кредитный договор № KD ***, в соответствии с которым банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, открыл счет в рублях, а так же предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере предусмотренном п. 1.3 раздела «Параметры кредита» Анкеты-заявления. Срок возврата кредита был установлен *** 

В свою очередь, ФИО2 обязался ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. 

Одновременно с заключением указанного кредитного договора ФИО2 было подписано Заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть Застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхование». Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхования», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица, явившиеся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания, установление I или II группы инвалидности застрахованному лицу в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания; признание застрахованного лица безработным вследствие недобровольной потери работы в результате расторжения трудового договора, заключенного на неопределенный срок, по инициативе работодателя (увольнения застрахованного лица) по основаниям, предусмотренным п. 1 и п. 2 части 1 ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации.

Пользуясь правом на выбор Выгодоприобретателя, заемщик назначил Выгодоприобретателем по договору коллективного страхования при наступлении страхового случая: Банк, как основного выгодоприобретателя, в размере фактической задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты, комиссии, штрафы, пени; застрахованное лицо или его наследников, как дополнительного выгодоприобретателя, на разницу между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю; застрахованное лицо или его наследников, как основного выгодоприобретателя, в размере страховой выплаты в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

В нарушение условий кредитного соглашения ФИО2 допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на *** за должником числится задолженность в размере 248 848,88 руб., в том числе: 191 387, 88 руб. - сумма основного долга; 57 461 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с *** по ***.

Согласно сведениям банка ФИО2 умер ***. Таким образом, *** наступил страховой случай, а именно, смерть застрахованного лица, явившиеся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания. В связи с этим у ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя, возникло право на получение страховой выплаты.

С учетом размера страховой суммы по договору страхования в отношении кредитного договора № *** от *** (216 253,58 руб.) и размера задолженности заёмщика на дату наступления страхового случая (194 156,45 руб.) в пользу банка подлежит уплата страховой выплаты в размере страховой суммы, а именно: 194 156,45 руб.

*** страхователь направил в страховую компанию заявление на получение страховой выплаты.

В нарушении условий договора страхования ***У от *** страховщик выплату страховой суммы не произвел.

Истец ПАО КБ «УБРиР» просит в судебном порядке взыскать с АО «Д2 Страхование» в его пользу страховую выплату по кредитному соглашению № *** от *** в размере 194 156,45 руб., а также расходы по оплате государственной полшины в размере 4 438,26 руб.; взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № *** от *** в размере 54 692,43 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1250,23 руб. 

Определением суда от *** в качестве ответчиков привлечены ФИО3 , *** года рождения и ФИО4 , *** года рождения, а также в качестве третьего лица привлечена ФИО5 .

В последующем истец уточнил исковые требования и просил взыскать сумму задолженности в размере 248848 руб. 88 коп по кредитному договору от *** только с наследников ФИО2, от исковых требований к АО Д2 «Страхование» ПАО КБ «УБРиР» отказался, отказ принят судом, производство в указанной части прекращено.

В настоящее судебное заседание представитель истца не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди являются дети, супруг, родители наследодателя.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По делу установлено, что *** между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 заключен кредитный договор № KD ***, в соответствии с которым банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, открыл счет в рублях, а так же предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере предусмотренном п. 1.3 раздела «Параметры кредита» Анкеты-заявления. Срок возврата кредита был установлен *** 

В свою очередь, ФИО2 обязался ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. 

*** ФИО2 умер. 

По состоянию на *** за должником числится задолженность в размере 248 848,88 руб., в том числе: 191 387, 88 руб. - сумма основного долга; 57 461 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с *** по *** 

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела копией кредитного договора, копей заявления на выдачу кредита, выпиской по счету, расчетом задолженности, копией свидетельства о смерти.

Также судом установлено, что ФИО2 при заключения кредитного договора подписал заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и АО «Д2Страхование», из заявления следует, что Программу коллективного добровольного страхования и Памятку застрахованному лицу получил, возражений по условиям программы коллективного добровольного страхования не имеет, и обязуется выполнять.

В соответствии с положениями гражданского законодательства, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Согласно п. 2.5 Программы страхования к острым внезапным заболеванием относятся следующие заболевания: холера, чума, ботулизм, сибирская язва, столбняк, острый полиомиелит, острый аппендицит, острый гепатит, геморрагические лихорадки, впервые возникший астматический статус, разрыв аневризмы грудного отдела аорты, ранее не диагностированный, впервые выявленные острые нарушения сердечного ритма, потребовавшие проведение электрокардиостимуляции, спонтанные разрыв ранее не диагностированной гемангиомы печени с внутриутробным кровотечением.

Данный перечень является закрытым.

Поскольку смерть ФИО2 наступила в результате онкологического заболевания, что не оспорено сторонами, данное событие не является страховым случаем по договору страхования в связи с чем, возникшая задолженность по кредитному договору не может быть погашена за счет страхового возмещения по указанному договору страхования.

Из материалов наследственного дела *** ФИО2, поступившего в суд от нотариуса нотариальной палаты Свердловской области г. Лесного ФИО6 установлено, что наследниками к имуществу умершего ФИО2, являются его дочери ФИО3, ФИО4 и ФИО5 Согласно свидетельств о праве на наследство по закону наследство ФИО2 в виде 1/2 доли ***, приняли ФИО3 и ФИО4 

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку обязанность ФИО2 по погашению кредитной задолженности перед ПАО КБ «УБРиР» не относится к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника, ее переход к правопреемнику (наследнику) возможен. 

Судом установлено, что в состав наследственного имущества вошла : 

1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: *** кадастровой стоимостью 1314058,07 рублей и денежный вклад, хранящейся в ПАО «Сбербанк России», остаток по которому составляет 47065, 16 рублей.

На указанное имущество выданы свидетельства о праве на наследство по закону двум наследникам в 1\4 доле: ФИО3 и ФИО4

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку на день смерти Заемщика обязательства по кредитному договору в полном объеме заемщиком не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти Заемщика.

Таким образом, на наследников, принявших наследство умершего ФИО2 в силу закона возложена обязанность отвечать по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определяя надлежащих ответчиков по делу, суд исходит из того, что наследниками фактически принявшими наследство следует признать ФИО3 и ФИО4

Учитывая, что в состав наследственного имущества, принятого ответчиками вошла квартира адресу: *** кадастровой стоимостью 1314058,07 рублей и денежный вклад, хранящейся в ПАО «Сбербанк России», остаток по которому составляет 47065, 16 рублей судом признается, что размер принятого наследства является достаточным для удовлетворения требований Банка, в связи с чем, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Также, исходя из положений статьи 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины в сумме 5 688,49 рублей.

Руководствуюсь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному договору № *** от *** по состоянию на *** в размере 248 848,88 руб., в том числе: 191 387, 88 руб. - сумма основного долга; 57 461 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с *** по ***, а также расходы на оплату госпошлины в размере 5 688,49 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Зыкина М.Н.