Дело №2-207/2021

59RS0022-01-2021-000660-20

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2021 года город Кизел

Кизеловский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Балуевой Е.В., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Акбаровой М.С., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ИП ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1, третье лицо КБ «Русский Славянский банк (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 30.07.2015 года в размере 352679 руб. 80 коп., суммы неоплаченных процентов по ставке 20.14% годовых по состоянию на 29.07.2015 года в размере 23449 руб. 14 коп., суммы неоплаченных процентов по ставке 20.14% годовых за период с 30.07.2015 года по 15.04.2021 года в размере 120000 руб. 00 коп., суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.07.2015 года по 15.04.2021 года в размере 10 000 руб., процентов по ставке 20.14% годовых на сумму основного долга 352679 руб. 80 коп. за период с 16.04.2021 года по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 352679 руб. 80 коп. за период с 16.04.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование исковых требований указано, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО1 заключили кредитный договор №10-089359 от 28.12.2013 года, по условиям которого банк обязался предоставить кредит в сумме 423920 руб. 00 коп. на срок до 28.12.2018 года из расчета 20.14% годовых. Заемщик обязался в срок до 28.12.2018 года возвратить полученный кредит и уплатить банку за пользование кредитом проценты. Должник обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.07.2015 года по 15.04.2021 года должник платежи не вносил. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015 года. 

Между ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020г. Согласно указанному договору, Цедент передает, а Цесионаий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие Цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО5 и ИП ФИО6 заключен договор уступки прав требования от 20.08.2020 года.

Между ИП ФИО6 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования № КО-1204-11 от 12.04.2021г.

Согласно указанных договоров уступки прав требования, к ИП ФИО2 перешло право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась. 

В судебное заседание истец явку не обеспечил, надлежащим образом извещен о дне и времени рассмотрения дела, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие. 

ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

КБ «Русский Славянский банк (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (третье лицо) явку представителя не обеспечили, извещены надлежащим образом. 

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав ФИО1, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Сторонам при подготовке дела к судебному разбирательству разъяснялась ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом данного положения Закона, суд, разрешая спор, исходит из представленных сторонами доказательств.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.1 ст. 1 ГК РФ). 

Согласно п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

На основании ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. 

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. 

Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. 

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. 

Как следует из материалов дела, на основании заявления-оферты №10-089359 от 28.12.2013 года между АКБ «Русславбанк» и ФИО1 заключен договор банковского счета и договор потребительского кредита. В соответствии с условиями договора кредитор в лице Банка обязался предоставить заемщику ФИО1 потребительский кредит в размере 423920 руб. 00 коп. Срок кредита – с 28.12.2013 года по 28.12.2018 года. Дата ежемесячного платежа – 28 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа – 11264,00 руб. Дата последнего платежа – 28.12.2018 года. Сумма последнего платежа – 11357 руб. 41 коп. Максимальная сумма уплаченных процентов 252013 руб. 41 коп. Процентная ставка составляет – 20,14 % годовых. Заемщик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, начисленные на кредит, в порядке, предусмотренном типовыми условиями кредитования физических лиц, которые размещены на сайте банка. Данные типовые условия являются неотъемлемой частью кредитного договора. Из условий следует, что по настоящему соглашению банк открывает клиенту текущий рублевый счет. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа. В случае, если сумма денежных средств на банковском счете заемщика меньше, чем сумма очередного платежа по кредиту, устанавливается очередность погашения обязательств: проценты за пользование кредитом; срочная задолженность по основному долгу. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пени) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. С тарифами, условиями и порядком погашения кредита ФИО1 ознакомлена, проставлена подпись (л.д. 11,12-14).

В соответствии со ст. 12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Кредитор выполнил обязательство по предоставлению кредита по договору, обратного в материалы дела не представлено.

Согласно п. 6.3 «Условий кредитования» банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора. 

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015 года(л.д.15-17). 

Согласно п. 2.2 договора уступки требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015г. в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от должников:

возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п. 2.2.1);

уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п. 2.2.2.);

уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п. 2.2.3).

В п. 3.2 договора уступки требования (цессии) № РСБ-260515 от 26.05.2015г. предусмотрено, что права требования переходят к Цессионарию в объеме, установленном Приложением № 2 к настоящему договору.

Как следует из представленного истцом реестра должников(Приложение №2) к договору уступки прав требования № РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015г. задолженность ответчика перед АКБ «Русский Славянский банк» ЗАО составила 352679 руб.80 коп. - сумма основного долга по кредиту, 23449 руб.14 коп. - проценты начисленные, но неуплаченные, цена уступаемых прав в разрезе кредитного договора- 376128 руб.94 коп.(л.д.24). Соответственно, исходя из условий данного договора и приложения к нему КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) передало ООО «ССТ» право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору в объеме, образовавшемся на дату передачи прав требования.

Между ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020 года(л.д.18).

Между ИП ФИО4 и ИП ФИО6 заключен договор уступки прав требований(цессии) от 20.08.2020г.(л.д.19). Права требования к Должнику переходят к Цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (л.д.19).

Между ИП ФИО6 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования №КО-1204-11 от 12.04.2021 года (л.д. 20-22). По условиям данного договора Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования, по просроченным кредитам физических лиц, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки. 

Из выписки к договору уступки прав требования № КО-1204-11 от 12.04.2021г. следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 28.12.2013г. составляет: основной долг на дату первоначальной уступки-352679 руб.80 коп., проценты по кредиту на дату первоначальной уступки-23449 руб.14 коп.(л.д.25), следовательно, в силу ст.431 ГК РФ, и договора уступки прав требований к истцу перешло право требования только задолженности, которая была на момент уступки прав требований и которая указана в Приложении №2 к договору уступки прав требования №РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015г., заключенному между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ».

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам. Вместе с тем на основании закона новый кредитор в силу его особого правового положения может обладать дополнительными правами, которые отсутствовали у первоначального кредитора, например правами, предусмотренными Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что иск в части дальнейшего требования, после даты уступки прав, начисления процентов за пользование кредитом, неустойки и иных комиссий удовлетворению не подлежит. Иного условиями договора уступки прав требования № РСБ-260151-ССТ от 26.05.2015г. не предусмотрено. Общая сумма передаваемых и зафиксированных сумм на дату уступки прав требования определяется Приложением №2 к этому договору.

Начисление истцом процентов, неустойки на сумму кредита после заключения договора цессии неправомерно, поскольку КБ «Русский Славянский банк» ЗАО не передал ни ООО «ССТ», ни ФИО4, ИП ФИО6, ни ИП ФИО2 право требования уплаты процентов, неустойки по договору на будущее время.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Доводы ответчика о применении срока исковой давности суд отклоняет, поскольку иск предъявлен в установленные ст.196 ГК РФ срок.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в пределах суммы уступленных прав в размере 376128 руб.94 коп.( 352679 руб.80 коп.- сумма основного долга по кредиту, 23449 руб.14 коп. неоплаченные проценты). 

Согласно ст. 88 ч. 1 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истец как инвалид II группы при подаче иска в суд был освобожден от уплаты государственной пошлины на основании ст. 103 ГПК РФ, подп. 2 п. 2 ст. 333.36 НК РФ.

С учетом ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме 6961 руб.29 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 28.12.2013г. в размере 376128(триста семьдесят шесть тысяч сто двадцать восемь) рублей 94 копейки, из них: 352679 рублей 80 копеек - сумма основного долга по кредиту, 23449 рублей 14 копеек - неоплаченные проценты.

В удовлетворении остальной части иска индивидуальному предпринимателю ФИО2 - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу бюджета городского округа «город Кизел» государственную пошлину в размере 6961 рубль 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 05.07.2021г.

Судья Е.В.Балуева