Копия 

Дело №2-2770/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2018 года г.Зеленодольск

Зеленодольский городской суд республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи А.В. Дианкиной

при секретаре Е.С. Рыбакиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1,, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, как наследнику ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по соглашению № от 09.12.2013 в размере 258 193 руб. 93 коп., о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 782 руб. 

В обоснование иска указано, что 09.12.2013 между истцом и ФИО2 было заключено соглашение № по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства на неотложные нужды в размере 180 000 руб. со сроком возврата кредита не позднее 06.12.2016, под 23,74% годовых. По условиям соглашения, выдача кредита была произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый в АО «Россельхозбанк». В нарушение условий кредитного договора, заемщик свои обязательства исполнил ненадлежащим образом, неоднократно были нарушены сроки погашения кредита. В результате образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. 29.09.2014 ФИО2 умер. 15.03.2018 банком была направлена претензия нотариусу. Нотариусом Казанского нотариального округа ФИО13 было сообщено, что наследником ФИО2 подавшим заявление о принятии наследства по закону значится ФИО1. Банком 27.04.2018 направлено письмо (требование) о досрочном возврате задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Определением Зеленодольского городского суда РТ от 03.08.2018 в качестве соответчика привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства (Т.1, л.д.2 оборот).

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, пояснив, что задолженность по данному договору должна оплачивать страховая компания.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3 в судебном заседании с иском не согласился, пояснив, что задолженность по данному договору должна оплачивать страховая компания, Банк узнал о смерти заемщика в 2015 году, в связи с чем Банком пропущен срок исковой давности. 

Ответчик - АО СК «РСХБ-Страхование» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте слушания дела извещалось, представлены возражения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу.

На основании со статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

При наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В судебном заседании установлено, что 09.12.2013 между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение № (Т.1 л.д11-12), по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства на неотложные нужды в размере 180 000 рублей со сроком возврата кредита не позднее 09.12.2016, под 23,74 % годовых. 

По условиям соглашения, выдача кредита была произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №40817810767510001156, открытый в ОАО «Россельхозбанк», что подтверждается банковским ордером № от 09.12.2013 (Т.1 л.д.88). 

В нарушение условий кредитного договора, заемщик свои обязательства исполнил ненадлежащим образом, неоднократно были нарушены сроки погашения кредита. В результате образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

Задолженность ФИО2 перед АО «Россельхозбанк» составляет 258 193 рубля 93 копейки, а именно: просроченный основной долг 144 706 рублей 32 копейки, проценты за пользование кредитом 113 487 рублей 61 копейка. 

Согласно ответу на претензию нотариуса Казанского нотариального округа Республики Татарстан ФИО7, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: РТ, 

<

адрес>.

В состав наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, вошли ? доля в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, квартира по адресу: 

<

адрес>, земельный участок по адресу: 

<

адрес>, автомобиль ..., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданным нотариусом Казанского нотариального округа Республики Татарстан ФИО7, ФИО1 приняла наследство в виде ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 1 226 000 рублей; квартиры по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость которой составляет 1 640 000 рублей, земельного участка по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость земельного участка составляет 110 000 рублей.

Принимая во внимание наличие неисполненного денежного обязательства перед Банком, учитывая, что стоимость наследственного имущества многократно превышает имеющуюся у наследодателя задолженность по кредитному обязательству, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению № от 09.12.2013 в размере 258 193 рубля 93 копейки.

Суд не может принять доводы ответчика ФИО1 о том, что обязательства по погашению задолженности должны быть исполнены страховой компанией в связи с наступлением страхового случая.

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» (страховщик) заключен договор коллективного страхования № от 13.02.2012.

Договор коллективного страхования заключен на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, программа страхования являются неотъемлемой частью Договора коллективного страхования.

По условиям Договора коллективного страхования, страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю в порядке и на условиях данного Договора.

Застрахованными лицами по Договору коллективного страхования являются физические лица, заключившие со страхователем договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора коллективного страхования, в связи с чем, они включены в список застрахованных лиц и за них уплачена страхователем страховщику страховая премия.

В соответствии с п. 3.1.1.1. Договора коллективного страхования, страховым случаем является смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

При этом под болезнью (заболеванием) понимается нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагноз которого поставлен в период действия договора страхования на основании известных медицинской науке объективных симптомах. 

Программой коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, являющейся приложением к договора № от ДД.ММ.ГГГГ не подлежат страхованию и не включаются в список застрахованных лиц следующие лица: страдающие на дату распространения на них действия настоящего договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, нуждающиеся в постоянном уходе по состоянию здоровья. Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. 

09.12.2013 ФИО2 присоединился к Программе страхования, что подтверждается заявлением ФИО2 от 09.12.2013 на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Тем самым ФИО2 стал застрахованным лицом по Договору коллективного страхования и был включен в список застрахованных лиц.

Как следует из п.1 Заявления, ФИО2, заявляет, что на момент подписания настоящего заявления он не страдает от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек.

Как следует из п. 2 Заявления, ФИО2, подписывая настоящее Заявление, подтвердил свое согласие быть застрахованным по Договору добровольного коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями Договора коллективного страхования.

В соответствии с п. 9 Заявления, ФИО2 с Программой страхования, являющейся неотъемлемой частью настоящего заявления, был ознакомлен, возражений по условиям Программы страхования не имел и обязался ее выполнять, Программу страхования получил.

Из выписки из медицинской карты амбулаторного больного ФИО2 (Т.2 л.д.2-3) следует, что ФИО2 24.12.2004 поставлен диагноз – сахарный диабет 2 типа, также это диагноз был подтвержден 08.11.2011, 22.11.2012, 23.11.2012.

Из записи акта о смерти следует, что причиной смерти ФИО2 является уремия, сахарный диабет с поражением почек, гипертоническая болезнь (Т.1 л.д.229).

ФИО2, зная о своем диагнозе, подписал заявление на присоединение к Программе страхования заемщиков кредита, в котором не указал, что он страдает сахарным диабетом.

Таким образом, поскольку смерть ФИО2 наступила в связи с заболеванием, имеющимся у него до присоединения к Программе страхования заемщиков кредита, свершившиеся в отношении заемщика события не являются страховым случаем, в связи с чем оснований для взыскания задолженности по соглашению о кредитовании № от 09.12.2013 с АО СК «РСХБ-Страхование» не имеется.

Доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском также являются необоснованными.

Из материалов дела следует, что датой образования задолженности является 06.09.2014, в суд с иском истец первоначально обратился в марте 2015 года, заочным решением Авиастроительного районного суда г. Казани от 16.06.2015 с ФИО2 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» взыскана задолженность по кредитному договору № в сумме 159 640 рублей 71 копейка, возврат государственной пошлины 4 392 рубля 81 копейка. 

Постановлением судебного пристава-исполнителя Авиастроительного РОСП г. Казани от 9 сентября 2015 года в отношении ФИО2 возбуждено исполнительное производство на предмет взыскания задолженности в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк».

Письмом исх. № от 12.02.2016, полученным истцом 03.03.2016, Авиастроительный РОСП г. Казани уведомил АО «Российский сельскохозяйственный банк» о смерти ФИО2 и прекращении исполнительного производства в связи со смертью должника.

Поскольку до 03.03.2016 Банк не мог знать о смерти заемщика, при этом как добросовестный участник гражданского оборота Банк предпринимал меры для выяснения причин прекращения оплаты кредита, с момента получения сведений о смерти заемщика обращался к нотариусу для установления круга наследников и наследственного имущества, суд приходит к выводу, что истцом не был пропущен срок исковой давности.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче иска Банком была уплачена госпошлина в сумме 5 782 руб., что подтверждается платежным поручением, поэтому в пользу истца с ответчика ФИО1 необходимо взыскать расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 5 782 руб.

На основании ст. 309, 421, 807, 809, 810, 811, 819, 927, 934 ГК РФ, и руководствуясь ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 09.12.2013 в размере 258 193 рубля 93 копейки, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 5 782 рублей.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде 01.10.2018.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: