Дело № 2-936/2018 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

«03» июля 2018 года г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:

председательствующего судьи Горбатовой Г.В.,

при секретаре Лакиенко Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество)к ФИО1, Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

«Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что Дата между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ...., по условиям которого, Банк предоставил последнему кредит на сумму 320 000 рублей, по ставке 18% годовых, на срок по Дата. Заемщиком сумма кредита и процентов по кредитному договору погашались частично, Дата, ответчик обязательства, вытекающие из кредитного договора, не исполняет. Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата в размере 252390 рублей 35 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 167013 рублей 85 копеек, просроченную задолженность по основному долгу в размере 69565 рублей 39 копеек, просроченные проценты за период времени с ФИО2 в размере 14345 рублей 45 копеек, проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с Дата по Дата в размере 394 рубля 85 копеек, неустойку, начисленную за период времени с Дата по Дата в размере 1070 рублей 81 копейка, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины -5723 рубля 90 копеек.

Представитель истца «КУБ» (АО) о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что Дата между ним и АО "КУБ" заключен кредитный договор...., на предоставление денежных средств в размере 320 000 рублей. Одновременно с указанным договором между ним и АО "СОГАЗ" был заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней. В период действия договора страхования ему установлена вторая группа инвалидности. После направления в адрес АО "СОГАЗ" заявления о выплате страхового возмещения от ответчика никаких выплат не последовало.

Привлеченный к участию в деле в качестве соответчика АО «СОГАЗ» о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, из которых следует, что Дата между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. Заявлением от Дата ФИО1 выразил своё согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования, назначив согласно заявлению, выгодоприобретателем АО «КУБ». Страхователь добровольно заключил договор страхования, с условиями правил страхования был ознакомлен и согласен, правила страхования получил. При написании заявления на заключение договора, ФИО1 указал о том, что не является инвалидом и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу. О наличии общего заболевания и инвалидности ответчик страховую компанию не уведомил, установление второй группы инвалидности вследствие обострения ранее имеющегося заболевания, не является страховым случаем, в связи с чем, не имеется законного основания для выплаты страхового возмещения.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что Дата между акционерным обществом "Кредит Урал Банк" иФИО1, заключен кредитный договор ...., в соответствии с которым, заемщику предоставлен кредит на потребительские нужды, в размере 320 000 рублей, под 18% годовых, на срок 1 091 день, по Дата. 

По условиям кредитного договора, графика платежей, возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту, вносимыми 31 числа каждого месяца в размере 11 819 рублей, за исключением первого платежа, размер которого, составляет 4249 рублей 18 копеек, и последнего платежа, размер которого составляет 11 758 рублей 19 копеек. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 320 000 рублей банк исполнил, что подтверждается выпиской по счету за период с Дата по Дата.

В то же время сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком были нарушены, в результате чего, образовалась задолженность, которая по расчету истца по состоянию на Дата составляет 252390 рублей 35 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 167013 рублей 85 копеек, просроченная задолженность по основному долгу в размере 69565 рублей 39 копеек, просроченные проценты за периодвремени с Дата по Дата в размере 14345 рублей 45 копеек, проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с Дата по Дата в размере 394 рубля 85 копеек, неустойка, начисленная за период времени с Дата по Дата в размере 1070 рублей 81 копейка.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком принятых по кредитному договору обязательств, в соответствии со статьями 309, 310, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для досрочного взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере 69565 рублей 39 копеек, просроченных процентов за период времени с Дата по Дата в размере 14345 рублей 45 копеек, процентов, начисленных на просроченную задолженность за период с Дата по Дата в размере 394 рубля 85 копеек, неустойки, начисленной за период времени с Дата по Дата в размере 1070 рублей 81 копейка.

Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд исходит из представленного банком расчета, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и не противоречит требованиям закона.

Данный расчет ответчиком не опровергнут иным расчетом, являющимся, по его мнению, правильным, доказательства, подтверждающие то, что размер задолженности по кредитному договору, меньше заявленных к взысканию сумм, им не представлены. Между тем, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Относительно доводов ответчика ФИО1 о выплате страховой компанией страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя АО «КУБ», в связи с наступлением страхового случая, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование, а страховым случаем - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании заявления от Дата, ФИО1 был включен в список застрахованных лиц по договору страхования .... от Дата.

Согласно п. 3.1, 3.2 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, утвержденных председателем правления АО "СОГАЗ" (далее - Правила страхования), страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления.

В пункте 3.3 Правил страхования перечислены страховые риски, которые могут быть застрахованы по договору добровольного страхования. Среди перечня таких рисков предусмотрен риск "утрата трудоспособности" в широком смысле, так и такой страховой риск как "утрата трудоспособности в результате несчастного случая".

Правила страхования также содержат понятие "несчастный случай", под которым понимается фактически происшедшее с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай наступления которых, осуществлялось страхование (п. 2.2 Правил страхования).

К несчастным случаям по правилам страхования относятся:

впервые диагностированное врачом после вступления в силу договора страхования заболевание или обострение хронического заболевания застрахованного лица (кроме случаев, указанных в п.3.5 правил), произошедшее в течение срока действия договора страхования и повлекшее за собой последствия, на случай наступления которых, осуществлялось страхование (из числа предусмотренных в п.п. 3.3.1, 3.3.3, 3.3.5 правил).

Последствия обострения хронического заболевания, имеющегося у застрахованного лица на дату заключения договора страхования, признаются страховыми случаями только при условии, что страхователь при заключении договора страхования заявил страховщику о наличии данного заболевания у застрахованного лица и застрахованное лицо было принято страховщиком на страхование с учетом этого обстоятельства.

Согласно п.3.5 Правил страхования, не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие:

-умышленных действий страхователя (застрахованного лица или выгодоприобретателя), повлекших наступление страхового случая - п.3.5.1;

-злокачественных заболеваний, заболеваний сердечно-сосудистой системы, гепатита В, С, ВИЧ-инфицирования или СПИДа, если застрахованное лицо на момент заключения договора состояло на диспансерном учете в медицинском учреждении п поводу этих заболеваний (за исключением случаев, когда страховщик принял на страхование застрахованное лицо, в декларации о состоянии здоровья которого, были указаны данные заболевания).

При подписании заявления, ФИО1 осознанно и добровольно принял решение о заключении договора страхования на предложенных условиях, подтвердил, что с Правилами страхования ознакомлен, согласен и на руки получил, что подтверждается его подписью. Доказательств того, что Правила страхования истцом получены не были, в материалах дела не имеется.

Из заявления ФИО1 на страхование заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от Дата, следует, что он, ознакомившись с условиями страхования, указал, что не является инвалидом и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу.

Вместе с тем, из протокола проведения медико-социальной экспертизы от Дата, следует, что ФИО1 была установлена третья группа инвалидности по общему заболеванию на период с Дата до Дата. Основное заболевание - функционирующая цистостома, лейомиомоматоз мочевого пузыря.

Из протокола проведения медико-социальной экспертизы от Дата, проводимой в отношении ФИО1 по направлению медицинской организации для установления группы инвалидности и разработки индивидуальной программы следует, что на момент проведения экспертизы в отношении ФИО1, у него имелась группа инвалидности (третья) по общему заболеванию, на период до Дата.Из раздела 6 вышеуказанного протокола усматривается, что у ФИО1 обнаруживается осложнение основного заболевания - цистома, хронический цистопиелонефрит, летентная фаза ХПНО, цистостомия.По результатам исследования принято решение об установлении ФИО1 второй группы инвалидности, на срок до Дата.

Протоколом проведения медико-социальной экспертизы от Дата, ФИО1 установлена вторая группа инвалидности (бессрочно), в связи с нарушением здоровья с третьей степени выраженности стойких нарушений мочевыделительной системы, приводящие к ограничению основных критерий жизнедеятельности.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, чтоФИО1, Дата, то есть в момент подачи заявления на страхование, знал, что является инвалидом III группы по общему заболеванию и не подходит к основаниям, указанным в договоре страхования от несчастных случаев и болезней, тем самым, умышленно, указав в заявлении на страхование заведомо ложные сведения освоем здоровье, скрыл от страховщика существенно важные обстоятельства, имеющие существенные значение для определения вероятности наступления страхового случая.

При этом, суд обращает внимание на тот факт, что последствия обострения хронического заболевания, имевшегося у застрахованного лица на дату заключения договора страхования, признаются страховым случаем лишь в том случае, если страхователь заявил страховщику при заключении договора страхования о наличии данного заболевания и он был принят на страхование с учетом этого обстоятельства.

Таким образом, законных оснований для взыскания страхового возмещения, не имеется.

С учетом изложенного, суд находит правильным удовлетворить исковые требования «Кредит Урал Банк» (акционерное общество) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору .... от Дата в размере 252390 рублей 35 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 5723 рубля 90 копеек.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд - 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования«Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) к ФИО1, Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору .... от Дата по состоянию на Дата в размере 252390 рублей 35 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 167013 рублей 85 копеек, просроченную задолженность по основному долгу в размере 69565 рублей 39 копеек, просроченные проценты запериод времени с Дата по Дата в размере 14345 рублей 45 копеек, проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с Дата по Дата в размере 394 рубля 85 копеек, неустойка, начисленная за период времени с Дата по Дата в размере 1070 рублей 81 копейка, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5723 рубля 90 копеек.

В удовлетворении требований к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности», -отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Правобережный районный суд г. Магнитогорска. 

Председательствующий: подпись. "СОГЛАСОВАНО" Судья: