Дело № 2-3/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

с. Яшкуль 16 января 2019 года 

Яшкульский районный суд Республики Калмыкии в составе:

председательствующего - судьи Очировой З.Г.,

при секретаре - Чонаевой Б.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Ростовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» (далее по тексту – Россельхозбанк, Банк) обратилось в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя следующим.

*** между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор ***, согласно которому ответчикам предоставлен кредит в размере 674000 руб. По условиям кредитного договора ответчики приняли на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных кредитным договором. Перечисление денежных средств подтверждается банковским ордером *** от ***, выпиской по счету *** за *** Согласно п.1.3 кредитного договора размер начисляемых на кредит процентов равен 15,996 % годовых. Согласно п.5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, расположенного по адресу: ***, ***, *** – с момента государственной регистрации права совместной собственности заемщиков на квартиру. Согласно договору купли-продажи недвижимого имущества от *** вышеуказанное заложенное имущество было приобретено у гражданки ***5 в собственность ответчиков. Стоимость приобретаемого недвижимого имущества составляет 800000 руб. Часть 1 цены имущества, составляющего 126000 руб. ответчики уплатили за счет собственных средств до подписания вышеуказанного договора купли-продажи. Часть 2 цены имущества, составляющую 674000 руб. ответчики уплатили за счет кредитных средств, предоставленных Банком. Истец исполнил свое обязательство по кредитному договору – предоставил ответчикам кредит в размере 674000 руб. В свою очередь ответчики нарушили обязательство по возвращению полученных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом в сроки и на условиях заключенного договора. С сентября 2015 г. и по настоящее время ответчики не исполняют надлежащим образом обязательства по возврату полученных денежных средств по кредитному договору, согласно графику погашения кредита. По состоянию на *** (с ***) задолженность по кредитному договору составляет 763176,81 руб., из них: основной долг – 663813,37 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 2403,05 руб., просроченные проценты – 89912,08 руб., неустойка (пеня) за несвоевременный возврат основного долга – 202,39 руб., неустойка (пеня) за несовременную уплату процентов за пользование кредитом – 6845,92 руб. Истец просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору по состоянию на *** в размере 763176,81 руб., обратить взыскание на заложенное имущество общей площадью 54,7 кв.м., находящееся по адресу: ***, ***, *** размере 808000 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10831,77 руб.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, в заявлении ФИО1 просил гражданское дело рассмотреть в его отсутствие и в отсутствие его супруги ФИО2, заявленные требования банка признали в полном объеме. Последствия признания иска им разъяснены и понятны. 

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. 

В данном случае суд принимает признание иска, поскольку это не противоречит закону и не затрагивает прав и законных интересов третьих лиц. 

Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. 

Следовательно, суд обязан удовлетворить требования истца. 

В соответствии с ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что *** истец в письменной форме заключил с ответчиками ФИО1 и ФИО2 кредитный договор ***, по условиям которого кредит предоставлен в сумме 674000 рублей под 16,0% годовых с окончательным сроком возврата ***. Заемщики обязались использовать полученный кредит на приобретение жилого помещения, состоящего из 3-х жилых комнат, общей площадью 54,7 кв.м., в том числе жилой площадью 35,7 кв.м., на 2 этаже многоквартирного жилого двухэтажного дома по адресу: ***, ***, ***, общей стоимостью 800000 руб. по договору купли-продажи. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещения будет оформлено право совместной собственности заемщика ФИО1 и ФИО2 Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет представителя заемщиков. 

Условиями кредитного договора было предусмотрено, что заемщик уплатит разницу между стоимостью жилого дома (жилого помещения), указанной в п.2.1 настоящего договора, и суммой кредита из собственных средств в размере 126000 руб., что составит 15,75 % стоимости жилого помещения, и предоставит документ, подтверждающий получение другой стороной по договору купли-продажи указанных денежных средств. 

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору. 

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона (п.1 ст.77, п.1 ст.64.1 Закона об ипотеке) – приобретенного с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в п.2.1 настоящего договора, с момента государственной регистрации права совместной собственности заемщика ФИО1 и ФИО2 на такое жилое помещение. 

Заемщиком Банку предоставлен отчет независимого оценщика ***6 № А-44/7 об определении рыночной стоимости трехкомнатной квартиры от ***, в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита жилого помещения составляет 808000 руб.

По договору купли-продажи от *** ФИО1 и ФИО2 приобрели у ***5 в общую долевую собственность равными долями по 1/2 доле каждому принадлежащую продавцу на праве собственности квартиру, находящуюся по адресу: ***, *** ***. Квартира продается по цене 800000 руб. Указанная недвижимость приобретена заемщиками частично за счет собственных средств в размере 126000 руб., и частично за счет кредитных средств в размере 674000 руб., предоставленных покупателю по кредитному договору от *** ***, заключенному в *** Республики Калмыкия между покупателями и дополнительным офисом *** *** регионального филиала АО «Россельхозбанк». 

Право собственности ФИО1 и ФИО2 на квартиру по адресу: ***, *** ***, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ***, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права ***. 

Из требований Банка к ФИО1 и ФИО2 от *** о досрочном возврате задолженности следует, что заемщики ФИО1 и ФИО2 не исполняют обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с кредитным договором *** от ***, по состоянию на *** имеет просроченную задолженность по кредиту в сумме 750377,40 руб. 

В связи с этим Банк требует от заемщика досрочного возврата кредита (основного долга), уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также уплаты неустойки в срок не позднее ***. До настоящего времени требование Банка не исполнено, на момент рассмотрения иска досрочного погашения задолженности заемщиком не произведено.

По расчету Банка ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору по состоянию на *** образовалась задолженность в размере 763176,81 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 663813,37 руб., задолженность по просроченному основному долгу в размере 2403,05 руб., задолженность по просроченным процентам в размере 89912,08 руб., пеня за просроченный основной долг в размере 202,39 руб., пеня за просроченные проценты в размере 6845,92 руб.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. 

Суд принимает представленный расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу. Возражений относительно исковых требований и расчета и доказательств в их обоснование ответчиком не представлено. В связи с этим суд приходит к выводу об обоснованности расчета суммы исковых требований. 

Оснований для освобождения ответчиков от исполнения обязательств по погашению указанной выше задолженности по кредитному договору не установлено.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору является правомерным и подлежащим удовлетворению. 

Разрешая исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. 

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ***г. ***ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека недвижимости - квартира, общей площадью 54,7 кв.м. по адресу: ***, ***, ***, переданной в залог банку. 

Как установлено в судебном заседании, ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора и положений ст.309 ГК РФ в установленные сроки не произведены в достаточном размере. Требование об оплате просроченной задолженности, о полном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств ответчиком не исполнено. Оснований, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно отчету № А-44/7 об определении рыночной стоимости трехкомнатной квартиры по состоянию на ***, итоговая величина рыночной стоимости оцениваемой квартиры составляет 808000 руб.

Ответчиками данная стоимость не оспорена, доказательств иного суду не представлено, о назначении судебной оценочной экспертизы ответчики не ходатайствовали.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену предмета ипотеки для реализации с публичных торгов в размере 808000 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиками обеспеченного залогом обязательства судом установлен, а допущенное заемщиками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, руководствуясь вышеуказанными положениями законов и условиями заключенного между сторонами договора, суд считает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ***, *** ***, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 808000 руб.

Обсуждая вопрос о взыскании с ответчиков судебных расходов, суд руководствуется положениями ст.98 ГПК РФ. 

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Из платёжных поручений *** и *** от *** следует, что ФИО3 АО «Россельхозбанк» уплатил государственную пошлину в размере 10831,77 руб. при подаче искового требования о взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору и государственную пошлину в размере 6000 рублей при подаче искового требования об обращении взыскания на заложенное имущество, поэтому государственная пошлина в общей сумме 16831,77 руб. подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на *** в размере 763176 (семьсот шестьдесят три тысячи сто семьдесят шесть) рублей 81 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 663813 (шестьсот шестьдесят три тысячи восемьсот тринадцать) рублей 37 копеек, задолженность по просроченному основному долгу в размере 2403 (две тысячи четыреста три) рубля 05 копеек, просроченные проценты – 89912 (восемьдесят девять тысяч девятьсот двенадцать) рублей 08 копеек, неустойка (пеня) за несвоевременный возврат основного долга в размере 202 (двести два) рубля 39 копеек, неустойка (пеня) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 6845 (шесть тысяч восемьсот сорок пять) рублей 92 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 54,7 кв.м., находящуюся по адресу: ***, *** ***, принадлежащую на праве 1/2 общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены вышеуказанного имущества в размере 808000 (восемьсот восемь тысяч) рублей. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» расходы на уплату государственной пошлины в размере 16831 (шестнадцать тысяч восемьсот тридцать один) рубль 77 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Яшкульский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий З.Г. Очирова