Дело № 2-1620/2025 

УИД 59RS0011-01-2025-001603-69 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2025 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Рябовой А.Ф., 

при секретаре судебного заседания Гайдуковой Н.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и по встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании страховой суммы,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 235 446 руб. 45 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 354 руб. 46 коп., обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство KIA RIO, 2019 года выпуска, VIN № (л.д. 3-4 том 1).

В обоснование требований указано, что 16.05.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 525 623 руб. 94 коп. под 9,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора заемщиком передано в залог Банку транспортное средство KIA RIO, 2019 года выпуска, VIN №. ..... заемщик умер. Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.10.2024 года, на 20.03.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.10.2024, на 20.03.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 521 154,72 руб. По состоянию на 20.03.2025 года общая задолженность составляет 1 235 446 руб. 45 коп., из которых просроченные проценты 41 525 руб. 54 коп., просроченная ссудная задолженность 1 192 520 руб. 29 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1400 руб. 62 коп. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 110 739 руб. 04 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 322 руб. 17 коп. (л.д. 150-151 том 3).

В обоснование требований указано, что 01.11.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 120 000 руб. на срок 120 мес. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 21.04.2025 года общая задолженность перед Банком составляет 110 739 руб. 04 коп., из которой 106 633,94 руб. – просроченная ссудная задолженность, 4105,10 руб. – комиссии. ФИО4 умер ....., заведено наследственное дело.

Определением суда от 01.07.2025 года гражданские дела объединены в одно производство (л.д. 147 том 3).

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.06.2018 года в размере 469 060 руб. 71 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 227 руб. (л.д. 141-142 том 4).

В обоснование требований указано, что 25.06.2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования и подписания заемщиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условий кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 713 549,88 руб. с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщику были предоставлены денежные средства в полном объеме. ..... ФИО3 умер, наследником после смерти выступает супруга ФИО1 У заемщика на дату смерти отсутствовал действующий договор страхования в части обеспечения обязательств по кредитному договору. По состоянию на 22.07.2025 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 469 060,71 руб., из которых: 421 130,74 руб. – основной долг, 47 929,97 руб. – плановые проценты за пользование кредитом.

Определением суда от ..... гражданское дело объединено с гражданским делом № в одно производство (л.д. 7 том 5).

Также ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к АО «Совкомбанк страхование», просит взыскать с АО «Совкомбанк страхование жизни» страховое возмещение в сумме 764 553 руб. 55 коп. из учета возмещения задолженности по кредитному договору № от ..... в размере 1 235 446,45 руб., неустойку в сумме 65 000 руб., с продолжением начисления за каждый день просрочки, из расчета 1% от стоимости услуги, процентов по правилам ст. 395 ГК РФ в сумме 266 834,94 руб. компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., расходов за юридические услуги в сумме 30 000 руб. (л.д. 111-117 том 4).

В обоснование требований указано, что 16.05.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договору №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 525 623,94 руб. под 9,9% годовых сроком на 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору явилось транспортное средство KIA RIO, 2019 года выпуска, VIN №. Кроме того, 01.10.2020 заключен договор добровольного коллективного страхования заемщиком кредитов №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк страхование», где застрахованным лицом являлся супруг ФИО3 Сумма платы за подключение к программе страхования составила 6500 руб. ежемесячно в соответствии с графиком. Всего по договору страхования оплате подлежат 60 страховых взносов. Согласно п. 1.3.2 страховая выплата в случае смерти застрахованного лица производится в размере 100% от страховой суммы и равна 2 000 000 руб. ФИО1 обратилась в отделение ПАО «Совкомбанк» г.Березники, в котором приняли заявление о признании случая смерти застрахованного лица страховым случаем и произвести выплату страхового возмещения. 10.12.2024 года получен ответ, которым отказано в выплате страхового возмещения, ссылкой, что смерть не относится к страховому случаю. 24.07.2025 года в очередной раз обратилась в АО «Совкомбанк страхование» с претензией, получен ответ на претензию, в котором отказано в страховой выплате в связи с тем, что застрахованное лицо управляло транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения, других доводов отказа не представлено. ФИО1 не согласна, поскольку в соответствии с п. 11 Правил страхования следует, что по программе «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, впервые диагностированные в период страхования», не являются страховым случаем, причина смерти – самоубийство, алкогольное отравление застрахованного лица, совершение застрахованным умышленного преступления, участие застрахованного лица в военных маневрах. Ответчик же в ответе на претензию, ссылается на пункт правил, которые относятся к риску страхования «постоянная полная нетрудоспособность по любой причине» к данному риску страховым случаем не является, как раз-таки вышеуказанное обстоятельство, то есть застрахованное лицо управляло транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения. Из вышеуказанного следует, что к страховому событию «смерть застрахованного лица» относятся несчастный случай при ДТП, вне зависимости в каком состоянии находился застрахованный. Кроме того, в соответствии с медицинским свидетельством о смерти, смерть наступила в результате острого перитонита, травмы тонкого кишечника, полученные при ДТП и квалифицированы как несчастный случай. ФИО3 после ДТП был жив, а умер в больнице спустя 17 дней, в момент смерти не мог находится в состоянии алкогольного опьянения, так как находился в реанимации. Так согласно п. 3 вывода судебного эксперта, кровь трупа ФИО3 на судебно-химическое исследование для определения содержания алкоголя не забиралась ввиду длительного пребывания в лечебном учреждении. Полагает, что факт смерти ФИО3 подтвержден справкой о смерти, так же факт нахождения его в лечебном учреждении 17 суток, после которых наступила смерть, доказывает, что не мог находится в момент смерти в алкогольном опьянении. Кроме того, полагает, что наличие алкоголя в крови не находится в причинной связи от наступившего страхового случая, в связи с чем факт смерти обладает признаками страхового случая. 

Определением суда от 23.10.2025 года произведена замена по встречным требованиям ФИО1 ненадлежащего ответчика АО «Совкомбанк трахование» на надлежащего ООО «Совкомбанк страхование жизни» (л.д. 75-76 том 5).

Истцы ПАО «Совкомбанк», Банк ВТБ (ПАО) о месте и времени рассмотрения дела извещались судом, представители в судебное заседание не явились, в исковом заявлении просят рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования ПАО «Совкомбанк», Банк ВТБ (ПАО) не признала, на требованиях встречного иска настаивала.

Представитель ответчика в судебном заседании требования ПАО «Совкомбанк», Банк ВТБ (ПАО) не признала, на требованиях встречного иска настаивала, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях (л.д. 67-68 том 1).

Ответчик (по встречным требования) ООО «Совкомбанк страхование жизни» о месте и времени рассмотрения дела извещен судом, представитель в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск, из которого следует, что требования не подлежат удовлетворению, поскольку смерть заемщика в результате управления транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения не является страховым случаем. 

Третьи лица ПАО Сбербанк, ФИО5, ФИО6, АО «Совкомбанк страхование» о месте и времени рассмотрения дела извещались судом, в судебное заседание не явились, представителя не направили, ранее ФИО5 в судебном заседании с требованиями Банком не согласилась, со встречными требованиями согласилась.

Из письменного отзыва АО «Совкомбанк страхование» следует, что требования ФИО1 не подлежат удовлетворению, поскольку смерть заемщика в результате управления транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения не является страховым случаем (л.д. 21-23 том 5).

Оценив доводы истцов, выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу положений ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. 

Судом установлены следующие обстоятельства по делу.

16.05.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия), в соответствии с которым Банк представил ФИО3. лимит кредитования в размере 1 375 623,94 руб. под 9,9 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства KIA RIO, 2019 года выпуска, VIN №, в свою очередь Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором (л.д. 8-9 том 1). 

Пунктом 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 9,9%.

Пунктом 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено количество платежей по договору - 60. Минимальный обязательный платеж (далее МОП) – 32573,17 руб. 

Согласно п. 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Согласно пункту 10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика является залог транспортного средства KIA RIO, 2019 года выпуска, VIN №.

Банком взятые обязательства по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства предоставлены заемщику (л.д. 19 том 1).

По состоянию на 20.03.2025 года общая задолженность составляет 1 235 446 руб. 45 коп., из которых просроченные проценты 41 525 руб. 54 коп., просроченная ссудная задолженность 1 192 520 руб. 29 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1400 руб. 62 коп. (л.д. 17 том 1).

01.11.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия), в соответствии с которым Банк представил ФИО3 лимит кредитования в размере 120 000 руб. под 0,0001 % годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного кредитования – 36 месяцев, сроком возврата 01.11.2032 года, в свою очередь Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором (л.д. 158-159 том 3). 

Свои обязательства по кредитному договору Банк перед заемщиком исполнил, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 120 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 191-194 том 3), а заемщик свои обязательства перед Банком надлежащим образом не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 166-167 том 3). 

По состоянию на 21.04.2025 года общая задолженность перед Банком составляет 110 739 руб. 04 коп., из которой 106 633,94 руб. – просроченная ссудная задолженность, 4105,10 руб. – комиссии.

25.06.2018 года между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО3 заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 713 549,88 руб. на срок 120 месяцев с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно (л.д. 146-147 том 4). 

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов для заемщика предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. 

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 713 549,88 руб. исполнил в полном объеме. 

Согласно расчету Банка, по состоянию на 22.07.2025 задолженность по вышеуказанному кредитному договору составляет 469 060,71 руб., из которых: 421 130,74 руб. – основной долг, 47 929,97 руб. – плановые проценты за пользование кредитом (л.д. 148-153 том 4).

Из материалов дела следует, что ..... ФИО3 умер (л.д. 2 том 4).

Наследниками к имуществу ФИО3 являются ФИО1 (супруга), ФИО5 (дочь), ФИО6 (дочь). ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. ФИО5, ФИО6 отказались от причитающейся наследства в пользу ФИО1 (л.д. 3,4,5 том 4).

ФИО1 также обратилась с заявлением о выделении доли в нажитом во время брака с ФИО3 имуществе, состоящим из: гаража, расположенного по адресу: .....; автомобиля KIA RIO, 2019 года выпуска, VIN №, гос. номер №; права на денежные средства, находящиеся в Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Совкомбанк» (л.д. 6 том 4).

ФИО1 выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу: на ? доли гаража, расположенного по адресу: ....., ..... (л.д. 62 том 4), ? доли на денежные средства, находящиеся в Банке ВТБ (ПАО), ПАО «Совкомбанк» (л.д. 63 том 4), ? доли автомобиля KIA RIO, 2019 года выпуска, VIN №, гос. номер № (л.д. 64 том 4).

Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО3 следует, что в состав наследственного имущества, открывшегося после смерти включено следующее имущество: ? доли гаража, расположенного по адресу: ..... доли на денежные средства, находящиеся в Банке ВТБ (ПАО), ПАО «Совкомбанк», ? доли автомобиля KIA RIO, 2019 года выпуска, VIN №, гос. номер №, ? доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: ......

ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении указанного имущества (л.д. 65-68 том 4).

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 названного Кодекса.

На основании ст. 1144 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Как разъяснено в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ответчиком представлены отчеты о стоимости наследственного имущества.

Согласно отчету № 07-Г-25 от 07.04.2025 года ООО «ЛИСС» рыночная стоимость недвижимого имущества: гараж, назначение: нежилое, площадью 18,9 кв.м., находящегося по адресу: ..... ..... ..... по состоянию на ..... составляет 123 795 руб. (л.д. 76-118 том 1).

Согласно отчету № 08-А-25 от 08.04.2025 года ООО «ЛИСС» рыночная стоимость KIA RIO, 2019 года выпуска, VIN №, гос. номер № составила 378 987 руб. (л.д. 119-153 том 1).

Согласно отчету № 08-К-25 от 08.04.2025 года ООО «ЛИСС» рыночная стоимость квартиры, назначение: жилое, общая площадь 33,5 кв.м., по адресу: ..... по состоянию на ..... составляет 1 167 408 руб. (л.д. 154-206 том 1).

Также на счете №, открытый ПАО «Сбербанк» находились денежные средства на дату смерти 16480,26 руб., на счете № в сумме 1031,28 руб. (л.д. 25-26 том 4), на счете № – 23 881,03 руб. (л.д. 98 том 3). Согласно сведениям по брокерским счетам остаток 92,77 руб. (л.д. 27-28 том 4). 

На дату смерти имелись денежные средства на счетах Банка ВТБ (ПАО): на счете № – 283,90 руб., на счете № – 1367,47 руб. (л.д. 59-60 том 4). 

Также на счета, открытых в ПАО «Совкомбанк» находились денежные средства, а именно на счете №,45 руб., на счете № – 0,23 руб. (л.д. 57 том 4).

Также по сведениям АО КБ «Урал ФД» на имя ФИО3 открыт счет №, на котором находятся денежные средства в размере 5 501,10 руб. (л.д. 182 том 2).

Также ФИО1 получены денежные средства от ПАО «Уралкалий», которые не получены ко дню смерти ФИО3 в размере 338 872,13 руб., в том числе 09.10.2024 года – 174 854,66 руб. (заработная плата за сентябрь 2024 года – 58991,18 руб., компенсация за неиспользованный отпуск при увольнении – 95694,05 руб., пособие за первые три дня временной нетрудоспособности – 10543,70 руб., социальное пособие на погребение – 9625,73 руб.); 29.01.2025 года – премия по итогам работы за 2024 год в размере 164 017,47 руб. (л.д. 100,101 том 3).

ФИО3 являлся получателем страховой пенсии по старости, которая перечислялась на счет №, открытый в Банке ВТБ (ПАО), 8 числа (л.д. 109,110, 121-122 том 3), 17.04.2024 получены денежные средства в размере 25765,60 руб. 

В соответствии со ст. 1183 Гражданского кодекса Российской Федерации право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали.

Требования о выплате сумм на основании пункта 1 настоящей статьи должны быть предъявлены обязанным лицам в течение четырех месяцев со дня открытия наследства.

При отсутствии лиц, имеющих на основании пункта 1 настоящей статьи право на получение сумм, не выплаченных наследодателю, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок соответствующие суммы включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях, установленных настоящим Кодексом.

Таким образом, с учетом того, что социальное пособие, страховая пенсия по старости и заработная плата, причитающиеся наследодателю, востребованы в установленный законом срок в порядке ч. 1 ст. 1183 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанные денежные средства получены ФИО1 и не входят в состав наследственной массы.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО3, следовательно, к ней в порядке наследования перешли не только права на имущество наследодателя, его имущественные права, но и его обязанности. В состав таких обязанностей входят и обязанности ФИО3 по кредитным договорам, которые применительно к положениям п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию с наследника ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Таким образом, следует взыскать с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ..... в размере 1 235 446 руб. 45 коп., по кредитному договору № от ..... в размере 110 739 руб. 04 коп., в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ..... в размере 469 060 руб. 71 коп.

Как разъяснено в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследник умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Кроме того, ПАО «Совкомбанк» заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В обеспечение обязательств по кредитному договору № от ....., заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО3, достигнута договоренность о залоге транспортного средства – легкового автомобиля марки KIA RIO, 2019 года выпуска, VIN №. 

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что ответчиком допущено нарушение исполнения обязательств по указанному кредитному договору. В силу положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество. 

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обязательства по погашению кредита не исполняет надлежащим образом, по состоянию на 20.03.2025 года общая задолженность составляет 1 235 446 руб. 45 коп., на требование Банка о досрочном погашении кредита не исполнил, в связи с чем, истец вправе ставить вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Принимая во внимание, что после принятия решения суда об обращении взыскания на имущество его оценка может быть осуществлена судебным приставом-исполнителем по правилам ст.85 Закона «Об исполнительном производстве», согласно которой оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ, а для оценки недвижимого имущества – с участием оценщика, в связи с чем суд считает, что вопрос об определении рыночной стоимости недвижимого имущества подлежит разрешению судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Таким образом, следует обратить взыскание на предмет залога, которым обеспечены денежные обязательства по кредитному договору № от ....., заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО3: транспортное средство KIA RIO, 2019 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.

Разрешая встречные требования ФИО1 к ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании страховой суммы, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов суд исходит из следующего.

18.06.2023 года ФИО3 заключил с ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» договор страхования № на условиях Полиса-офреты, а также Комплексных правил страхования жизни и медицинского страхования по программе «Финансовая защита с возможностью накопления» № 104-01, утвержденных Приказом от 31.03.2023. 

Выгодоприобретаталем по договору страхования является застрахованное лицо, либо его наследники в случае смерти застрахованного лица.

По страховому событию «смерть застрахованного лица» срок страхования с 18.06.2023 по 17.06.2028, размер страховой суммы 2 000 000 руб.

15.11.2024 года поступило заявление о наступлении ..... события, имеющего признаки страхового случая – смерть ФИО3, произошедшей в период страхования.

Письмом от 10.12.2024 года ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» сообщило, что рассмотрев заявление о выплате страхового возмещения по договору страхования № от ..... в связи с риском «Смерть» ..... ФИО3, заявленное событие не является страховым случаем, в связи с чем в выплате страхового возмещения отказано (л.д. 122 том 4).

Согласно Комплексных правил страхования жизни и медицинского страхования по программе «Финансовая защита с возможностью накопления» № 104-01, утвержденных Приказом от 31.03.2023 (часть II)страховыми случаями могут быть признаны следующие события, произошедшие в течение срока действия договора страхования: основные риски: дожитие застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования (п.п. 1.3.1.); смерть застрахованного лица по любой причине (далее «смерть застрахованного лица»), по страховому событию «смерть застрахованного лица», начиная с 4-го года срока страхования (по истечению подных 3-х лет с даты вступления договора страхования в силу), страховыми признаются события, наступившие только в результате несчастного случая (п.п. 1.3.2.); инвалидность I или II группы.

По договору страхованию не являются страховыми случаями события, указанные в п.п. 1.3.2., 1.3.3., 1.3.5. части II настоящих Правил, непосредственной причиной которых являются: алкогольное отравление застрахованного лица, либо токсическое или наркотическое отравление застрахованного лица в результате потребления наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача (п.п. 4.1.2. раздел 4 пункта 4.1); Управление застрахованным лицом любым транспортным средством без права на управление, либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, либо передача застрахованным лицом управления транспортным средством лицу, не имеющему права на управление транспортным средством, либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения (п.п. 4.1.3.); совершение или попытка совершения застрахованным лицом умышленного преступления (п.п. 4.1.4.); совершение застрахованным лицом самоубийства, если к этому времени договора страхования действовал менее двух лет, а также при покушении на самоубийство или умышленном причинении застрахованным вреда жизни и здоровья самому себе, за исключением случаем, когда застрахованное лицо было доведено до этого противоправными действиями третьих лиц (п.п. 4.1.5.); занятия застрахованным лицом опасными видами спорта, такими как: альпинизм, скалолазание, ледолазание, погружение под воду, прыжки с парашютом, скайсерфинг, бейсджампинг, банджиджампинг, роупджампинг, дельта/парапланеризм, вингсьют, ВМХ, маунтинбайк, даунхилл, спелеотуризм, аквабайк, вейкбординг, паркур, бои без правил, боевые единоборства, участие застрахованного лица в мотокроссе, мотогонках, автогонках, полет застрахованного лица на любом самолете, вертолете или другом летательном аппарате, за исключением в качестве пассажира маршрутов пассажирских авиакомпаний, совершаемых лицензированными перевозчиками по опубликованному расписанию (включая чартерные рейсы) (п.п. 4.1.6.). 

В постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела от 06.12.2024 года следует, что ..... в 21:40 час. ..... под управлением водителя ФИО3, находящегося в алкогольном опьянении, двигался а/м КИА, гос. номер №, который в районе ..... указанной дороги допустил столкновение с задней частью прицепа гос. номер № а/м SHACMAN, гос. номер №, следовавшего впереди и в попутном направлении, от чего пассажиру а/м КИА, гос. номер № – ФИО7 и его водителю ФИО3 были причинены телесные повреждения различной степени тяжести, а последний позже скончался в больнице.

ФИО3 18.09.2024 года поступил в отделение хирургии № 1 ГБУЗ ПК «Краевая больница имени ак. Вагнера Е.А.» г.Березники (л.д. 106 том 4). 

..... скончался.

Из заключения эксперта № 993 (экспертиза трупа) следует, что смерть ФИО3 наступила от сочетанной травмы ..... и данная сочетанная тупая травма согласно «Правилам определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека», утвержденным Постановлением Правительства РФ от 17.08.2007 года № 522 и в соответствии с «Медицинскими критериями определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека», утвержденными приказом Минздравсоцразвития РФ от 24.04.2008 года № 194н п.п. 6.1.16, 6.2.7 квалифицируется как тяжкий вред здоровью по признаку опасности для жизни. Морфологические свойства и локализация всех вышеописанных повреждений составляющих сочетанную тупую травму тела, дают основания заключить, что все они образовались прижизненно, в короткий промежуток времени, незадолго до госпитализации Галкина от ударных (ударно-сдавливающих) и скользящих воздействий твердыми тупыми предметами (предметом), возможно в условиях дорожно-транспортного происшествия. Кровь от трупа ФИО4 на судебно-химическое исследование для определения содержания алкоголя не забиралась ввиду длительного пребывания мужчины в лечебном учреждении (более 36 часов). Смерть ФИО4 согласно медицинским документам, констатирована в ГБУЗ ПК «Краевая больница имени ак. Вагнера Е.А.» г.Березники ..... (л.д. 97-101 том 1).

Из справки о результатах химико-токсикологических исследований № 1269 от 20.09.2024 года ГБУЗ ПК «Краевая больница имени ак. Вагнера Е.А.» г.Березники следует, что у ФИО3 18.09.2024 в 22.40 взята кровь. При химико-токсикологических исследованиях обнаружены вещества (средства): этиловый спирт, концентрация обнаруженного вещества (средства): 1,91 г/л. 

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" N 4015-1 от 27 ноября 1992 года Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации существенным условием договора страхования является соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п.1 ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми (в соответствии с п. 2 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017).

Таким образом, вышеуказанные обстоятельства свидетельствуют о том, что непосредственно перед наступлением смерти застрахованное лицо, управляя транспортным средством, находилось в состоянии алкогольного опьянения.

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Исходя из буквального толкования пункта п.п. 4.1.3. раздел 4 Правил не признаются страховыми случаями события, непосредственной причиной которых являются управление застрахованным лицом любым транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Иного толкования условий заключенного между ООО «Совкомбанк страхование жизни» и ФИО3 договора добровольного страхования, в том числе о необходимости наличия причинно-следственной связи между нахождением застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения и его смертью, суд не усматривает, в связи с чем, с учетом того, что непосредственно перед наступлением смерти ФИО3, управляя транспортным средством, находился в состоянии алкогольного опьянения, оснований для признания его смерти страховым случаем не имеется.

В силу абзаца 1 пункта 2.7 Правил дорожного движения, утвержденных постановлением Совета Министров - Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 года N 1090 (далее - Правила дорожного движения), водителю запрещается управлять транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного), под воздействием лекарственных препаратов, ухудшающих реакцию и внимание, в болезненном или утомленном состоянии, ставящем под угрозу безопасность движения.

Учитывая вышеизложенное, при достаточной степени осмотрительности, ФИО3 мог бы избежать наступления опасных для организма последствий, смерть ФИО3 наступила, в связи с получением травм в дорожно-транспортном происшествии от 18.09.2024 года, при этом, в момент управления транспортным средством ФИО3 находился в состоянии алкогольного опьянения. Следовательно, страховой случай наступил вследствие управления транспортным средством застрахованным лицом в состоянии алкогольного опьянения, что находится в причинно-следственной связи со смертью, то есть смерть ФИО3 находится в прямой причинной связи с его алкогольным опьянением, что явилось следствием его добровольного приведения себя в состояние опьянения, допустил столкновение с прицепом, в и результате чего получил телесные повреждения, от которых наступила смерть.

При этом доводы том, что страховой случай произошел, в связи с получением ФИО3 травмы, а не в результате алкогольного опьянения, основаны на неправильном толковании законодательства и противоречат имеющимся в материалах документам, страховой случай находится в установленной прямой причинной связи с алкогольным опьянением застрахованного ФИО3

При таких обстоятельствах, в удовлетворении встречных требований ФИО1 к ООО «Совкомбанк страхование жизни» следует отказать в полном объеме, в том числе в удовлетворении производных требований (взыскании неустойки, компенсации морального вреда, процентов по ст. 395 ГК РФ, судебных расходов).

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 31 676 руб. 63 коп., в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 14 227 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) с ФИО1 (..... года рождения, паспорт №) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ..... в размере 1 235 446 руб. 45 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 354 руб. 46 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, которым обеспечены денежные обязательства по кредитному договору № от ....., заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО3: транспортное средство KIA RIO, 2019 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов. 

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) с ФИО1 (..... года рождения, паспорт №) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ..... в размере 110 739 руб. 04 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 322 руб. 17 коп.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) с ФИО1 (..... года рождения, паспорт №) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ..... в размере 469 060 руб. 71 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 227 руб. 

В удовлетворении встречных требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании страховой суммы, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (10.12.2025 года).

Председательствующий подпись А.Ф. Рябова 

Копия верна, судья А.Ф. Рябова