копия

Дело № 2-9358/17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2017 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Черновой Т.Л.,

при секретаре Бухольцевой А.С.,

с участием представителя третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей – ФИО1, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО2 обратилось в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ей кредит в размере 300 000 рублей на 60 месяцев под 29,50 % годовых. В целях своевременного возврата кредитных средств между ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» посредством страхового агента ООО КБ «Ренессанс кредит» ДД.ММ.ГГГГ заключен потребительский договор страхования №, страховая премия составила 58 064 рубля 52 копейки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в банк с заявлением о расторжении договора страхования и возврате суммы страховой премии, а также ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию, однако требования до настоящего времени не удовлетворены.

Просит прекратить участие ФИО2 в программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с момента получения заявления о выходе из программы страховой защиты заемщика с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ФИО2 убытки 58 064 рубля 52 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами 6 082 рубля 76 копеек, неустойку 53 852 рубля 46 копеек, компенсацию морального вреда 10 000 рублей, судебные расходы 1 500 рублей, штраф, 50% которого перечислить в пользу общественной организации.

Представитель процессуального истца КРОО ОЗПП «Искра», материальный истец ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом и в срок, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» - ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на исковое заявление, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать, в случае удовлетворения требований применить положения ст. 333 ГПК РФ, снизить размер неустойки и штрафа, а также отказать в удовлетворении требования о взыскании судебных расходов на оформление нотариальной доверенности. 

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» - ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на исковое заявление, в которых указывала на то, что на основании распоряжения заемщика Банк перечислил со счета последнего в оплату страховой премии Страховщику 58 064,52 руб. Просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей – ФИО1 в судебном заседании полагал заявление подлежащим удовлетоврению.

В соответствие со ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя третьего лица, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу абзаца второго п. 3 ст. 958 ГК РФ уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Положениями ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" закреплено право потребителя отказаться от исполнения договора оказания услуг в одностороннем порядке.

Как установлено п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей сроком на 60 месяцев под 29,50% годовых. 

Согласно п. 2.1.1 кредитного договора банк обязался перечислить со счета часть кредита в размере 58 064,52 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента. 

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО2 был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №, согласно п. 3 которого срок действия договора страхования 60 месяцев с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в ООО КБ «Ренессанс Кредит» страховой премии в полном объеме. Согласно п. 5 договора страхования жизни страховая премия составляет 58 064 рубля 52 копейки и оплачивается единовременно за весь срок страхования. В случае отказа Страхователя от договора страхования страховая премия Страхователю не возвращается (п. 8.4 договора страхования).

Из выписки по лицевому счету № клиента ФИО2 следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банком при выдаче клиенту кредита были удержаны денежные средства в размере 58 064 рубля 52 копейки в счет перечисления средств в оплату страховой премии и перечислены Страховщику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27, 52 - 53).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в банк с заявлением об аннулировании услуги страхования жизни и здоровья по договору № и возврате уплаченной страховой премии в счет погашения кредита. 

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась с заявлением об отказе от договора страхования в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», просила аннулировать договор страхования в связи с тем, что при заключении неправильно поняла условия страхования, заявление на страхование подписано ошибочно, подтверждая, что с даты заключения договора ДД.ММ.ГГГГ никаких страховых событий не происходило. 

Согласно справке ООО КБ «Ренессанс Кредит» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 кредит погасила, задолженность перед банком по кредитному договору № отсутствует.

На основании п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 2 данного Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.

В соответствии с п. 8 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая предусмотрено также Правилами страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденными ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Судом установлено, что истец ФИО2 в письменной форме, в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ отказалась договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ с заявлением об отказе от договора страхования обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», доказательств того, что за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ имели место страховые случаи, в материалах дела отсутствуют. 

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что у ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отсутствовали основания для отказа истцу в расторжении договора страхования и возврата страховой премии, а потому требования истца о прекращении участия в программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховой премии оплаченной по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 064 рубля 52 копейки.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки предусмотренной ч. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 58 064,52 руб. суд полагает не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

На основании п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Исходя из положений п. п. 1 и 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойка предусмотренная п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию при отказе в десятидневный срок расторгнуть договор в случаях предусмотренных пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Согласно п. 1 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

В силу п. 1 ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги); соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги); безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь; возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.

Исходя из вышеназванных норм действующего законодательства, неустойка по п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию, если расторжение договора со стороны потребителя вызвано нарушением сроков выполнения работ, оказания услуг или недостатками выполненной работы, оказанной услуги.

В данном случае, со стороны ответчика не имело место нарушение сроков оказания услуги, а также не было некачественного оказания услуги, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика ООО «СК "Ренессанс Жизнь» неустойки в соответствии с п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» не обоснованы и удовлетворению не подлежат.

Однако в соответствии со ст. 395 ГК РФ, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами и определяет к взысканию с ООО «СК "Ренессанс Жизнь» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 798 рублей 46 копеек.

Задолженность,

Период просрочки

Процентная 

ставка,

Проценты,

руб.

Сибирский

руб.

С

по

дни 

фед. округ

58 064,52

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

5

8,01%

63,54

58 064,52

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

28

7,71%

342,49

58 064,52

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

29

7,93%

364,84

58 064,52

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

17

7,22%

194,72

58 064,52

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

49

10,50%

816,23

58 064,52

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

104

10%

1 649,92

58 064,52

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

85

10%

1 352,19

58 064,52

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

36

9,75%

558,37

58 064,52

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

31

9,25%

456,16

5 798,46

Исходя из того, что при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя, суд, с учетом положений ст. 151, 1101 ГК РФ, ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», находит необходимым взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда, определив ее в размере 500 рублей, что, по мнению суда, соответствует принципу разумности и справедливости.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В связи с изложенным, с ответчика подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 32 181,49 руб. (58 064,52 руб. + 500 руб. + 5 798,46 руб.) х 50%).

Вместе с тем, учитывая заявленное представителем ответчика ходатайство об уменьшении размера штрафа, положения ст. 333 ГК РФ, суд определяет к взысканию с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 6 000 рублей, из которых 3 000 рублей подлежит взысканию в пользу ФИО2, 3 000 рублей - в пользу КРОО ОЗПП «Искра».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По смыслу ст. 46 ГПК РФ и ст. 45 Закона РФ "О защите прав потребителей", наделение общественных объединений потребителей полномочиями на обращение в суд от своего имени в интересах отдельных потребителей в целях защиты их прав означает, что эти организации должны иметь квалифицированных специалистов, способных выполнять соответствующие функции.

Оказание обществом защиты прав потребителей помощи потребителям, в том числе и путем обращения в суд, предполагается безвозмездным, поскольку защита прав потребителей относится к уставным целям таких обществ.

При этом законом предусмотрен иной механизм компенсации расходов общественной организации потребителей, связанных с обращением такой организации в суд в защиту прав отдельных потребителей. В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", в случае удовлетворения иска, заявленного в интересах отдельного потребителя, в пользу организации потребителей, обратившейся в суд в защиту его прав, взыскивается 50% от суммы штрафа, подлежащего взысканию с ответчика.

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 обратилась в КРОО ОЗПП «Искра» с заявлением, в котором просила общественную организацию потребителей обратиться в суд в ее интересах с иском.

Исковое заявлением было подписано ФИО5 как представителем общественного объединения КРОО ОЗПП «Искра».

Таким образом, в суд в интересах ФИО2 обратилось КРОО ОЗПП «Искра». Указанная организация является общественной организацией потребителей.

Из изложенного следует, что обратившись с соответствующим заявлением в КРОО ОЗПП «Искра» ФИО2 реализовала свое право на получение безвозмездной помощи квалифицированными специалистами.

При таких обстоятельствах, несение ФИО2 расходов по нотариальному удостоверению доверенности на имя ФИО5 является явно неразумным, а намерение истца переложить в такой ситуации понесенные ею расходы на ответчика следует расценить как злоупотребление правом.

Согласно доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 уполномочила ФИО5 вести ее гражданские дела во всех судебных и иных учреждениях (л.д. 19).

Таким образом, ФИО5 в настоящем деле являлся одновременно лицом, имеющим право действовать от имени КРОО ОЗПП «Искра» (организации, обратившейся в суд в интересах ФИО2), а также представителем истца ФИО2 по доверенности.

Такое совпадение в одном лице представителя общественного объединения потребителей и представителя истца по доверенности в настоящем случае также является злоупотреблением правом, поскольку имеет своей целью не получение истцом дополнительной квалифицированной помощи (т.к. представитель остается одним и тем же), а имеет целью введение ответчика в дополнительные расходы и получение за счет ответчика дополнительных денежных средств на оплату понесенных истцом расходов, необходимости в несении которых не имелось, поскольку истец имеет право на получение бесплатной юридической помощи от общественной организации потребителей, обратившейся в суд в его интересах.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что расходы истца ФИО2 по нотариальному удостоверению доверенности на имя ФИО5 в сумме 1 500 руб. не подлежат возмещению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме 2 715 рублей 89 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя удовлетворить частично. 

Прекратить участие ФИО2 в программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО2 в счет уплаченной комиссии за подключение к программе страхования 58 064 рубля 52 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 798 рублей 46 копеек, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 3 000 рублей, а всего 67 362 рубля 98 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» штраф в размере 3 000 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2 715 рублей 89 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий подпись

Копия верна.

Председательствующий Т.Л.Чернова

М

Решение не вступило в законную силу

Председательствующий Т.Л.Чернова