Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

<

адрес> 21 декабря 2017 года

Шахунский районный суд 

<

адрес> в составе: председательствующего федерального судьи Смеловой В.А.,

с участием истца ФИО1 

при секретаре Денисенко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Бюро займов» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилось в Шахунский районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением к ООО «Бюро займов» о защите прав потребителей.

Мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила договор краткосрочного займа с ООО «Бюро займов» на сумму 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты>.

В указанный период истица не смогла внести оговоренную договором сумму 

<

данные изъяты> рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ при оплате процентов и части суммы основного долга на основании общих условий предусмотренных п.4.7 договора займа она просила установить новый срок погашения задолженности, так как у нее не было достаточно средств на погашение всей суммы займа, но ей было отказано в установлении нового срока возврата займа.

Считает, что ООО «Бюро займов» нарушило её права, как потребителя, поскольку данное право ей должно было быть предоставлено в соответствии с условиями договора.

На ДД.ММ.ГГГГ проценты по займу ей были погашены. Согласно п.4.7 По заявлению заемщика, и при условии оплаты всех начисленных процентов, стороны могут установить новый срок возврата займа. Кроме того, согласно п.4.3 указанного выше договора ответчик должен был уведомить её о наличии задолженности, однако в нарушение общих условий договора ответчик не предпринял никаких мер о её уведомлении, однако начислял ей проценты, за истечением двух недельного срока возврата кредита из расчета 2% в день, чем существенно нарушал её права.

Согласно ст.404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Просит признать за ней право на снижение процентов и снизить размер процентов за пользование чужими денежными средствами до 15.6% годовых исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержала и пояснила, что ответчиком существенно нарушены её права, она обращалась к ответчику с претензией и просила снизить проценты, но ответчик ответил ей отказом, в связи с чем, она обратилась в суд. Считает, что ответчик злоупотребляет правом, что противоречит ст. 17 Конституции РФ ст. 10 ГК РФ. Согласно Постановлению ВС РФ утвержденного президиумом ВС РФ от 27 09.2017 года проценты должны быть взысканы в размере, не превышающем средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам. Просит признать за ней право на снижение процентов по договору займа с учетом требований законодательства до 15,6 %.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился.

Согласно представленных возражений ответчика, исковое заявление ФИО1 не подлежат удовлетворению, в связи с их необоснованностью и неправомерностью. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, проверив расчет задолженности, представленный истцом, оценив согласно ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к убеждению, что иск подлежит частичному удовлетворению. 

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила договор краткосрочного займа с ООО «Бюро займов» на сумму 

<

данные изъяты> рублей на срок 2 недели под 

<

данные изъяты> в день, 

<

данные изъяты> годовых № от 01.93.2015 года.

В период пользования кредитом не смогла в 2 недельный срок исполнить обязанности ненадлежащим образом. В связи с чем, просила в соответствии с п. 4.7 Индивидуальных Условий Договора от ДД.ММ.ГГГГ установить ей новый срок возврата, однако в установлении нового срока возврата займа ей было отказано. 

Согласно претензии банка её задолженность по договору№ от 01.93.2015 года краткосрочного займа перед ООО «Бюро займов» на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей. 

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, продолжительность просрочки составляет 879 дней.

Согласно Постановлению ВС РФ утвержденного президиумом ВС РФ от 27 09.2017 года проценты должны быть взысканы в размере, не превышающем средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам

Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма, до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Таким образом, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

В нарушение пункта 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация незаконно начисляла ФИО1 проценты, действовавшие на период срока кредита в размере 2% в день, срок кредита не превышал одного года, в связи с чем, ООО «Бюро займов» не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года. Кроме того, согласно претензии ООО «Бюро займов» требует от ФИО1 возвратить им долг по кредиту в сумме 

<

данные изъяты>.

Установление наличия либо отсутствия злоупотребления правом при заключении договора относится к установлению обстоятельств дела и их оценке, однако такая оценка не может быть произвольной и нарушающей права и законные интересы сторон.

Как было установлено в судебном заседании права ФИО1 Е,И. нарушены, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Данные о полной стоимости кредита не указанны на станице №. На странице № указана лишь стоимость займа 730 % годовых, без указания суммы займа, что так же нарушает права заемщика. Кроме того в п.2 указанного договора указано, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно Заемщику предоставляется скидка на проценты по займу 

<

данные изъяты> от суммы займа в день, из чего следует, что заемщик должен возвратить ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, однако в договоре указано, что заемщик должен оплатить ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> рублей из которых 

<

данные изъяты> сумма займа, 2940 рублей проценты по займу, то есть проценты за пользование кредитом рассчитаны, не по льготному проценту 

<

данные изъяты>, а из расчета 

<

данные изъяты> в день. 

Таким образом, требования истца ФИО1 о защите прав потребителя подлежат удовлетворению и о признании за ней права на снижение процентов законны.

Но поскольку ФИО1 просит признать за ней право о снижении процентов за весь период, то её требования подлежат удовлетворению частично, поскольку за установленный договором срок возврата кредита, 14 дней, проценты взыскиваются согласно условиям договора.

Доводы ответчика о том, что договор займа подписан сторонами, истец была ознакомлена с условиями договора, правила и условия кредитования ею не оспаривались, что процентная ставка при расчете задолженности ФИО1, в силу ст. 421 ГК РФ не противоречит условиям договора.

Доводы ответчика о том, что по своей правовой природе проценты за пользование займом, предусмотренные договором, санкцией за ненадлежащее исполнение обязательств не являются и снижению не подлежат, суд считает несостоятельными и противоречащими Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца. Суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам и заявленным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ООО «Бюро займов» о защите прав потребителей, о снижении суммы процентов удовлетворить частично.

Признать за ФИО1 право на снижение процентов по договору потребительского займа № от 01.93.2015 года заключенного между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью «Бюро займов», по истечению установленного договором 14 дневного срока возврата кредита, исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Шахунский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом.

Судья В.А. Смелова