04RS0021-01-2024-005980-86

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2025 года г. Улан-Удэ

Советский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Норбоевой Б.Ж., при помощнике судьи Тагласовой Б.В., при секретаре Бальжинимаевой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1629/2025 по исковому заявлению ООО «ПКО Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, ООО «ПКО Феникс» просит взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся в период с 18.11.2018 по 04.04.2019 включительно в размере 52 896,83 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 786,90 рублей. 

Исковые требования мотивированы тем, что 11.10.2017 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №0271793853 с лимитом задолженности 45000,00 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 18.11.2018 по 04.04.2019. Заключительный счет направлен ответчику 04.04.2019, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 27.03.2020 Банк уступил права требования ООО «ПКО Феникс». По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 66876,01 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав. 

Представители ООО «ПКО Феникс» в судебное заседание не явились, надлежаще извещены, представитель по доверенности ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителей, суду представлены письменные пояснения, согласно которым, просит исковые требования удовлетворить. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с Общими условиями расторг договор 04.04.2019 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежит оплате в течение 30 дней. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете, т.е. началом течения исковой давности следует считать дату выставления заключительного счета. Просят учесть, что был вынесен судебный приказ, который прерывает срок исковой давности. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила применить срок исковой давности, который истек 04.04.2022.

Определением суда от 06.09.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «ТБанк».

Представители АО «ТБанк» в судебное заседание не явились, надлежаще извещены.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «ПКО Феникс» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 09.10.2017 года ФИО1 заключила договор кредитной карты № с АО «Тинькофф Банк» посредством подписания заявления-анкеты на оформление кредитной карты с лимитом задолженности 45000,00 рублей. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете, при этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Из представленных материалов дела следует, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 45000,00 руб., ФИО1 совершала расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии за период с 11.10.2017 по 27.03.2020, ответчиком производились пополнения 29.09.2018 на сумму 3200,00 рублей, 06.10.2018 на сумму 3300,00 рублей, 04.04.2019 на сумму 10000,00 рублей. 

04.04.2019 АО «Тинькофф Банк» выставил ФИО1 заключительный счет по договору кредитной карты содержащее требование оплатить задолженность в сумме 65789,17 рублей, из них кредитная задолженность в размере 54417,71 рублей, проценты в размере 8421,46 рублей, штрафы в размере 2950,00 рублей, в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента выставления заключительного счета, материалы дела не содержат сведений о погашении заемщиком образовавшейся задолженности. 

24.02.2015 между «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований), по условиям которого с даты подписания Генерального соглашения №2 и до 31.12.2015 включительно Банк на условиях Генерального соглашения №2 предлагает приобрести Компании права (требования) к заемщикам, а Компания на условиях Генерального соглашения №2 принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанных в п. 3.1 Генерального соглашения.

Согласно Акту приема-передачи прав требования (Реестр №1-А) к Договору уступки прав (цессии) ДС №68 от 27.03.2020 к ГС №2 от 24.02.2015, в том числе и по задолженности ФИО1 по договору №0271793853 на общую сумму 66876,01 рублей.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации иливозникшего у банка из кредитного договора.

Уведомление об уступке права требования было направлено банком заемщику. Неполучение такого уведомления на законность сделки по уступке права требования не влияет. Кроме того, в силу ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 должна отвечать перед кредитором по возмещению задолженности, вызванных ненадлежащим исполнением ею обязательств, в связи с чем, требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору заявлены обоснованно.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В ст. 200 ГК РФ закреплено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. (ст. 201 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. п. 5.6, 5.10, 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Согласно п. 8.1, п. 8.2 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты, договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного чета, который направляется клиенту. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты, начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

Кредит по карте является кредитом до востребования, что следует из Условий и заявления, следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленного для погашения задолженности.

Заключительный счет сформирован 04.04.2019.

Срок для погашения кредита - 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, т.е. до 04.05.2019.

С момента выставления заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, штрафов. Таким образом, сумма задолженности 65789,17 рублей является окончательной к оплате.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 задолженность не погасила.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности истекал бы 04.05.2022.

19.08.2019 по заявлению АО «Тинькофф банк» мировым судьей судебного участка №3 Советского района г. Улан-Удэ был вынесен судебный приказ №2-3086/19 о взыскании с должника ФИО1 задолженности по банковской кредитной карте в размере 65789,17 рублей, а также судебных расходов в размере 1086,84 рублей. 

Определением мирового судьи судебного участка №3 Советского района г. Улан-Удэ от 19.08.2022 указанный судебный приказ был отменен.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором пункта 18 указанного постановления Пленума, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

По делу следует, что течение срока исковой давности прерывалось в период с 19.08.2019 по 19.08.2022 выдачей судебного приказа по данным требованиям, который составил 3 года, исковое заявление ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 было направлено в Советский районный суд г. Улан-Удэ 28.08.2024 (согласно почтовому штемпелю (Московский АСЦ)).

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности на момент обращения в Советский районный суд г. Улан-Удэ не истек (28.08.2024 – 3 года (срок исковой давности = 28.08.2021), (28.08.2021 – 3 года (срок судебной защиты) = 28.08.2018), заключительный счет банком был выставлен 04.04.2019.

Срок исковой давности истцом пропущен по платежам до 28.08.2018, в рассматриваемом деле период просроченной задолженности определен с 18.11.2018 по 04.04.2019, т.е. в пределах трехлетнего срока исковой давности. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 должна отвечать перед кредитором по возмещению задолженности, вызванных ненадлежащим исполнением ею обязательств, в связи с чем, заявленные требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в общем размере 52 896,83 рублей подлежат удовлетворению. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. Следовательно, подлежит взысканию с ответчика госпошлина, оплаченная истцом при подаче иска в суд, в сумме 1 786,90 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ПКО Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН в пользу ООО «ПКО Феникс» (ОГРН сумму задолженности по договору от 11.10.2017 года, образовавшуюся в период с 18.11.2018 по 04.04.2019 включительно в размере 52 896,83 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 786,90 рублей, а всего взыскать 54683,73 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г. Улан-Удэ.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Судья ПОДПИСЬ Б.Ж. Норбоева

Верно: Судья Б.Ж. Норбоева

Секретарь судебного заседания А.С. Бальжинимаева

Подлинник решения находится в Советском районном суде г. Улан-Удэ и подшит в гражданское дело №2-1629/2025